Verrekeningsclausule
Een verrekeningsclausule is een wettelijke clausule die een kredietgever de bevoegdheid geeft om de deposito's van een schuldenaar in beslag te nemen wanneer deze in gebreke blijven met een lening. Een verrekeningclausule kan ook betrekking hebben op een regeling van wederzijdse schulden tussen een schuldeiser en een schuldenaar door verrekening van transactieclaims. Dit stelt schuldeisers in staat een hoger bedrag te innen dan zij normaal gesproken zouden kunnen doen in een faillissementsprocedure.
Belangrijkste leerpunten
- Verrekeningsclausules worden vastgelegd in wettelijke overeenkomsten om de kredietgever te beschermen.
- Een verrekeningclausule stelt de kredietgever in staat om activa van de kredietnemer in beslag te nemen, zoals bankrekeningen, in geval van wanbetaling.
- Verrekeningsclausules worden ook gebruikt door fabrikanten en andere verkopers van goederen om ze te beschermen tegen wanbetaling door een koper.
Hoe een verrekening werkt
Verrekeningsclausules geven de kredietgever het recht op verrekening - het wettelijke recht om gelden van de schuldenaar of een garant van de schuld te grijpen. Ze maken deel uit van veel leenovereenkomsten en kunnen op verschillende manieren worden gestructureerd. Kredietverstrekkers kunnen ervoor kiezen om in de overeenkomst een verrekeningclausule op te nemen om ervoor te zorgen dat zij in geval van wanbetaling een hoger percentage van het verschuldigde bedrag ontvangen dan anders. Als een debiteur niet in staat is aan een verplichting jegens de bank te voldoen, kan de bank beslag leggen op de activa die in de clausule worden beschreven.
Verrekeningsclausules worden het meest gebruikt in leningsovereenkomsten tussen geldschieters, zoals banken, en hun kredietnemers. Ze kunnen ook worden gebruikt in andere soorten transacties waarbij een partij het risico loopt van wanbetaling, zoals een contract tussen een fabrikant en een koper van zijn goederen. De Truth in Lending Act verbiedt verrekening van toepassing op creditcardtransacties; dit beschermt consumenten die weigeren te betalen voor defecte goederen die met hun kaarten zijn gekocht, met behulp van een zogenaamde terugboeking.
Voorbeelden van verrekeningclausules
Een kredietcompensatieclausule wordt vaak opgenomen in een leningsovereenkomst tussen een kredietnemer en de bank waar zij andere activa aanhouden, zoals geld op een cheque-, spaar- of geldmarktrekening of een depositocertificaat. De kredietnemer stemt ermee in deze activa beschikbaar te stellen aan de kredietgever in geval van wanbetaling. Als activa bij die geldschieter worden aangehouden, kunnen ze gemakkelijker door de geldschieter worden benaderd om een in gebreke gebleven betaling te dekken. Maar een verrekeningsclausule kan ook rechten op activa bij andere instellingen omvatten. Hoewel deze activa niet zo gemakkelijk toegankelijk zijn voor de kredietgever, geeft de verrekeningclausule de kredietgever contractuele toestemming om ze in beslag te nemen als een kredietnemer in gebreke blijft.
Een verrekeningclausule kan ook deel uitmaken van een leveranciersovereenkomst tussen de leverancier, zoals een fabrikant, en een koper, zoals een detailhandelaar. Dit type clausule kan worden gebruikt in plaats van een kredietbrief van een bank en geeft de leverancier toegang tot depositorekeningen of andere activa die worden aangehouden bij de financiële instelling van de koper als de koper niet betaalt. Met een verrekeningclausule kan de verkoper een betaling krijgen die gelijk is aan het bedrag dat hem verschuldigd is krachtens de leveranciersovereenkomst.
Kredietnemers dienen zich ervan bewust te zijn dat akkoord gaan met een verrekening mogelijk betekent dat ze meer van hun vermogen moeten verbeuren dan in een faillissementsprocedure.
Voordelen van verrekeningclausules
Verrekeningsclausules worden gebruikt ten voordele van de partij die het risico loopt in gebreke te blijven. Ze geven de schuldeiser legale toegang tot de activa van een schuldenaar bij de financiële instelling van de kredietgever of een andere instelling waar de schuldenaar rekeningen heeft. Alvorens een contract met een verrekeningclausule te ondertekenen, moeten leners zich ervan bewust zijn dat dit kan leiden tot het verlies van activa die zij anders hadden kunnen behouden via andere middelen voor schuldregeling, zoals een faillissement.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.