Moet u erop vertrouwen dat een robot uw geld beheert?

De projecties voor de groei van robo-adviseurs zijn op zijn zachtst gezegd ambitieus. Maar alleen omdat het een groeiende trend is, wil nog niet zeggen dat het geschikt is voor jou. Het hangt ervan af hoe u als belegger wilt opereren en wat uw doelen zijn. Laten we deze geautomatiseerde services dus nader bekijken.

Wie zijn de Robo-adviseurs?

Een paar van de meest populaire robo-adviseurs op dit moment zijn Wealthfront, Betterment, Personal Capital en FutureAdvisor. Dit zijn allemaal onafhankelijke platforms, hoewel het gigantische vermogensbeheerbedrijf BlackRock in 2015 FutureAdvisor heeft overgenomen. Verschillende andere financiële instellingen hebben robo-adviseurs gelanceerd om hun diensten aan te vullen. Onder hen: Charles Schwab, met zijn Intelligent Portfolio-service; Wells Fargo, met zijn intuïtieve investeerder; en Vanguard, met zijn Personal Advisor Services.

Wealthfront heeft een minimale investering van $ 5.000. Als dat totaal minder dan $ 10.000 is, is de service gratis. Na $ 10.000 is er slechts een vergoeding van 0, 25%. Verbetering werkt een beetje anders, zonder minimale investering en een vergoeding van 0, 35% als de totale investering lager is dan $ 10.000. Als de investering tussen $ 10.000 en $ 100.000 ligt, is er een vergoeding van 0, 25%. Als de investering ten noorden van $ 100.000 ligt, is de vergoeding 0, 15%.

De robo's die eigendom zijn van de financiële instelling hebben vergelijkbare, zij het iets hogere, kosten; ze geven bestaande klanten vaak korting. De intelligente portefeuilles van Schwab brengen geen kosten in rekening. Het verdient geld via zijn eigen Exchange-Traded Funds (ETF's) en ETF's van derden.

Waarom zijn Robo-adviseurs populair?

Een grote reden voor de populariteit van robo-adviseurs is betaalbaarheid. Bijvoorbeeld, 90% van de 30.000 klanten van Wealthfront zijn jonger dan 50 en 60% van die klanten zijn jonger dan 35 jaar. Dit wijst op de Millennials, een generatie die zich nog in de beginfase bevindt van het opbouwen van rijkdom. De meeste Millennials kunnen het honorarium van een traditionele financieel adviseur niet betalen, die doorgaans ook een minimale investering van zes cijfers vereist.

Een andere reden voor de populariteit van robo-adviseurs is het oogsten van belastingverliezen, waardoor belastingverplichtingen op uw winstgevende transacties automatisch worden geminimaliseerd en belastingverlagingen op uw verloren transacties worden gemaximaliseerd. En het beste van alles, het is allemaal gedaan door een computer, zonder enige inspanning van uw kant.

Wat is het risico met een Robo-adviseur?

Millennials hebben tijdens hun leven het ergste gezien, waaronder de Dotcom Bubble en de financiële crisis van 2008. Velen zijn risicomijdend en op hun hoede voor de aandelenmarkt. Helaas vindt hetzelfde patroon dat de afgelopen crisis heeft veroorzaakt waarschijnlijk weer plaats, omdat de aandelenmarkt vanaf oktober 2018 steeds oververhit raakt. Alleen deze keer is het probleem wereldwijd. En in plaats van dat alleen bedrijven overbelast worden en niet in staat zijn om hun schulden te betalen wanneer de groei stopt, zijn hele landen die lijst.

Komt er een bearmarkt aan? Zelfs als het niet aan de horizon staat, is het slechts een kwestie van tijd. Het is belangrijk om te beseffen dat hoewel robo-adviseurs portefeuilles opnieuw in evenwicht kunnen brengen wat ze willen, deze portefeuilles bijna 100% lang worden (exclusief contante posities). Het zal voor die robo-adviseurs onmogelijk zijn om een ​​positief rendement te behalen. Beleggers konden goed zien dat hun activa in waarde daalden, waardoor robo-adviseurs in populariteit afnamen.

Betalen voor een goede financieel adviseur kan goed besteed geld zijn in een berenmarkt. In tegenstelling tot een robot kan een mens trends bekijken, alle actuele krantenkoppen bijhouden en deze begrijpen op een manier die alleen een menselijke geest kan. Tenminste is er het potentieel van navigeren op een berenmarkt wanneer u een financieel adviseur voor mensen hebt. Wanneer u een robo-adviseur gebruikt en de markten naar het zuiden gaan, zullen uw beleggingen waarschijnlijk ook naar het zuiden gaan.

Het komt neer op

Geld uitgeven aan een financieel adviseur van topniveau die de economie en markten echt begrijpt, is uw beste keuze voor de toekomst. Als u een robo-adviseur gebruikt, gokt u op een bullmarkt om door te blijven lopen, wat onrealistisch is. Als je echter jong bent en bereid bent om het tientallen jaren te wachten om te sparen voor zijn pensioen, kan een robo-adviseur een haalbare oplossing zijn.

Op het moment dat dit artikel werd geschreven, had Dan Moskowitz geen functies in Charles Schwab.