Slim beleggen met een klein budget

Een veel voorkomende mythe over beleggen is dat een grote dikke bankrekening alleen nodig is om te beginnen. In werkelijkheid kan het opbouwen van een solide portefeuille beginnen met een paar duizend of zelfs een paar honderd dollar.

Dit verhaal biedt specifiek advies, georganiseerd op basis van het bedrag dat u beschikbaar heeft om met uw beleggingen te beginnen. Maar eerst worden enkele slimme zetten besproken die low-rollers kunnen doen om een ​​spaar- en investeringsprogramma op gang te brengen.

Strategieën om te beginnen

Of u nu van plan bent om een ​​beetje of vrij veel te investeren, in veilige weddenschappen of gokken met een hoog risico, deze stappen zouden u moeten helpen uw plannen op het juiste spoor te krijgen.

Automatiseer besparingen

De ijver om elke maand een bepaald bedrag aan besparingen opzij te zetten, zal op de lange termijn vruchten afwerpen. Als u niet over de wilskracht of organisatie beschikt om dat alleen te doen, is technologische hulp beschikbaar via verschillende smartphone- / computertoepassingen.

De apps die het sparen het minst pijnloos maken, zijn de apps die eenvoudigweg uw aankopen en andere transacties afronden en de 'besparingen' opzij zetten. Eikels, Qapital en Chime ronden transacties van uw credit- en / of debetkaarten af ​​en geven u het geld terug in spaarvriendelijke voertuigen.

Belangrijkste leerpunten

• Maak een bepaald bedrag vrij om regelmatig te sparen
• Bekijk besparings-apps die uw aankopen afronden en bespaar de kleine verandering.
• Betaal eerst schulden met een hoge rente af.
• Profiteer van pensioenplannen.
• Focus op voordelige opties, op elk investeringsniveau.
• Denk na over het risiconiveau waarmee u vertrouwd bent en hoe dat in de loop van de tijd verandert.
• Wissel naar betere keuzes naarmate uw investeringspot groeit.

Acorns stopt het geld in een van de verschillende goedkope ETF-portefeuilles; dit zijn goede voertuigen voor kleine spaarders, zoals we hieronder bespreken. Qapital voegt de optie om automatisch geld over te dragen, op basis van door u gekozen regels, toe aan een FDIC-verzekerde Wells Fargo-account. Chime, een online bank en een app, biedt een spaarrekening die automatisch 10% van elk salaris dat u stort, naast andere functies opzijzet.

Neem contact op met uw bank, behalve wanneer u deze apps gebruikt, over hun eigen apps en andere manieren waarop u automatisch geld kunt overboeken van niet-spaarrekeningen naar accounts die beter geschikt zijn voor sparen en beleggen.

Omgaan met uw schulden

Voordat u begint te sparen, analyseert u wat het u kost om schulden die u al hebt, te dragen en overweegt u hoe snel u die kwijt kunt. Creditcards met een hoge rente kunnen immers een rentetarief van 20% of meer hebben en sommige studieleningen hebben een rentetarief van meer dan 10%. Die tarieven overschaduwen de gemiddelde jaarinkomsten van 7% of zo dat de Amerikaanse aandelenmarkt na verloop van tijd is teruggekeerd.

Als u veel schulden met een hoge rente heeft, is het logischer om ten minste een deel ervan af te betalen voordat u belegt. Hoewel u het exacte rendement op de meeste van uw beleggingen niet kunt voorspellen, kunt u er zeker van zijn dat het met een jaar eerder vervallen van een schuld met een rente van 20% net zo goed is als een rendement van 20% op uw geld.

Denk aan je pensioen

Een belangrijk doel van sparen en beleggen, zelfs op jonge leeftijd, zou moeten zijn om ervoor te zorgen dat u genoeg geld heeft nadat u stopt met werken. Een prioriteit in uw planning zou dan moeten zijn om ten volle te profiteren van de aanmoedigingen die overheden en werkgevers bungelen om de pensioenzekerheid te bevorderen.

Als uw bedrijf een pensioenplan van 401 (k) aanbiedt, moet u dit niet over het hoofd zien. Dat is dubbel het geval als uw bedrijf een deel of alle van uw bijdragen aan het plan evenaart.

Als u bijvoorbeeld een inkomen van $ 50.000 heeft en $ 3.000, of 6% van uw inkomen, bijdraagt ​​aan uw 401 (k) -plan, kan uw werkgever dat evenaren door een extra bedrag van $ 3.000 bij te dragen. Een minder gulle werkgever kan tot slechts 3% bijdragen, waardoor $ 1500 wordt toegevoegd aan uw bijdrage van $ 3000.

U zult altijd genoeg willen investeren om het volledige bedrag van de wedstrijd van uw werkgever te krijgen. Dit niet doen, is in wezen geld weggooien.

401 (k) s en sommige andere pensioenvoertuigen zijn ook krachtige investeringen vanwege hun gunstige fiscale behandeling. Veel geven u de mogelijkheid om bij te dragen met dollars vóór belasting, wat uw belastingdruk vermindert in het jaar dat u bijdraagt. Met anderen, zoals Roth 401 (k) s en IRA's, draagt ​​u bij met inkomsten na belastingen, maar trekt u de fondsen zonder belasting op, wat uw belastinghit in het jaar van opname kan verminderen. En vergeet niet dat als uw geld vele jaren is gegroeid, er veel meer zal zijn dan u oorspronkelijk hebt bijgedragen, dus die belastingvrije opnames zullen het echt waard zijn.

In beide scenario's worden de inkomsten op wat u belegt, belastingvrij opgebouwd binnen het account. Zelfs als uw werkgever geen enkele match biedt voor uw 401 (k) bijdragen, is een plan nog steeds een goede deal.

Investeer uw belastingteruggave

Als u het moeilijk vindt om het hele jaar door geld te besparen, kunt u overwegen om uw belastingteruggave geheel of gedeeltelijk opzij te zetten als een manier om aan de slag te gaan met beleggen. Het is een van de weinige momenten in het jaar waar je waarschijnlijk een meevaller krijgt waar je nog niet op had gerekend.

Aanbevelingen per investeringsbedrag

Voorafgaand aan de details, zijn een paar algemene punten het onderstrepen waard. Wat uw vermogen ook is, het is belangrijk om uw beleggingskosten te minimaliseren, of het nu op een betaalrekening, een beleggingsfonds of een ander financieel product is.

Dat is vooral het geval wanneer u investeert in een budget, omdat vaste kosten een groter deel van uw besparingen kosten. Een jaarlijkse vergoeding van $ 100 op een account van $ 1 miljoen is triviaal, maar een vergoeding van $ 100 op een account van $ 5.000 is een flinke financiële hit. Als u met een budget investeert, kies dan zorgvuldig de kosten die samenhangen met waar u uw geld plaatst.

U moet ook het waarschijnlijke rendement van uw beleggingen afwegen tegen het risiconiveau dat u comfortabel vindt en dat geschikt is voor uw leeftijd. Over het algemeen moet uw portefeuille steeds minder risicovol worden naarmate u met pensioen gaat.

Hoe $ 500 te investeren

Het lijkt misschien een klein bedrag om mee te werken, maar $ 500 kan verder gaan dan u zou denken bij het opstarten van een beleggingsportefeuille

Als u het liever veilig speelt, parkeert u uw bedrag in een depositocertificaat van een bank of andere geldschieter of gebruikt u het om kortlopende schatkistcertificaten te kopen, die u kunt kopen via een online broker. Het groeipotentieel met beide opties is beperkt, maar de risico's zijn vrijwel nul. Het is een manier om een ​​beetje aan je geld te verdienen totdat je nest-ei groeit tot het punt waar andere opties beschikbaar zijn.

Voor degenen die vertrouwd zijn met een beetje meer risico, zijn er een aantal keuzes beschikbaar, zelfs voor kleine beleggers, die een hoger rendement beloven dan CD's of T-facturen. Een daarvan is een dividend herinvesteringsplan (DRIP). U koopt aandelen op voorraad en uw dividenden worden automatisch gebruikt om extra aandelen of zelfs fractionele aandelen te kopen.

Dit is een geweldige keuze voor kleine beleggers omdat de aandelen worden gekocht met korting en zonder een verkoopcommissie te betalen aan een makelaar. Als u één aandeel van de aandelen van een bedrijf koopt, kunt u aan de slag.

Een andere optie om klein te beginnen is een exchange-traded fund (ETF), waarvan de meeste geen minimale investering vereisen. In tegenstelling tot de meeste beleggingsfondsen hebben ETF's meestal een passieve managementstructuur, wat zich vertaalt in lagere lopende kosten. Echter, naast andere nadelen voor ETF's, moet u kosten betalen voor hun transacties. Om deze kosten te verminderen, kunt u overwegen een kortingsmakelaar te gebruiken die geen commissie in rekening brengt of van plan bent minder vaak te investeren, misschien per kwartaal grotere bedragen te investeren in plaats van kleine maandelijkse aankopen te doen .

Naar de top van het risicocontinuüm wordt er geïnvesteerd in peer-to-peer leningen. Crowdfunders verbinden investeerders met geld om te lenen en ondernemers proberen nieuwe ondernemingen te financieren. Aangezien de leningen worden afgelost, ontvangt elke belegger een deel van de rente in verhouding tot het bedrag dat hij heeft belegd. Sommige crowdfundingplatforms hebben hoge minima om een ​​account te openen, zoals de $ 1.000 voor Lending Club, maar u kunt al met $ 25 aan de slag met anderen, zoals Prosper.

Crowdfunding biedt een hoog risico, omdat veel nieuwe ondernemingen falen, maar ook het vooruitzicht op hogere inkomsten. Over het algemeen valt het jaarlijkse rendement tussen de 5% en 8%, maar het kan oplopen tot 30% of meer voor beleggers die een groot risico willen nemen, of gewoon het geluk hebben om een ​​bijzonder winstgevende nieuwkomer te steunen.

Hoe $ 1.000 te investeren

Als u spaart voor pensionering of een huisaankoop over enkele jaren, bent u misschien op zoek naar een low-fee doeldatafonds met een relatief lage minimale investering, meestal van $ 1.000 of zo.

Met dit type fonds kiest u de streefdatum. De beleggingen in het fonds worden in de loop van de tijd automatisch aangepast, waarbij de totale mix van riskanter naar veiliger wordt naarmate uw streefdatum dichterbij komt.

Waarom is dit belangrijk? Als je net begint, heb je tijd. U kunt riskantere investeringen doen die mogelijk een hoger rendement opleveren. Maar als u uw streefdatum nadert, vooral als dat uw pensioendatum is, wilt u uzelf beschermen tegen plotselinge verliezen die uw plannen kunnen ontsporen.

Met die $ 1.000 zou je ook kunnen overwegen individuele aandelen te kopen, die een hoger risico met zich meebrengen, maar een hoger rendement kunnen genereren. Beleggen in individuele aandelen die dividend uitkeren is een slimme strategie. U heeft de mogelijkheid om de dividenden als contante uitbetaling te ontvangen of ze opnieuw te beleggen in extra aandelen.

Hoe $ 3.000 te investeren

Dit investeringsniveau biedt toegang tot extra opties, waaronder meer beleggingsfondsen. Hoewel sommige fondsen een minimale investering van $ 1.000 of minder vereisen, komt een groter bedrag vaker voor, zoals de $ 3.000 die Vanguard vereist voor de meeste van zijn fondsen.

Overweeg bij de vele fondstypen eerst te kijken naar een indexfonds, een soort beleggingsfonds dat een specifieke marktindex volgt, zoals de Standard & Poor 500 of de Dow Jones Industrials en relatief lage kosten biedt. Net als ETF's worden indexfondsen passief beheerd, wat een lagere kostenratio betekent, wat op zijn beurt de kosten matigt.

Het doel van een indexfonds is om minimaal de prestaties van de index te evenaren. Het geeft u ook een brede blootstelling aan een aantal activaklassen.

Hoe $ 5.000 te investeren

De mogelijkheden worden breder op $ 5.000 niveau, inclusief meer opties voor beleggen in onroerend goed. Hoewel $ 5.000 niet genoeg is om onroerend goed te kopen, of zelfs om een ​​aanbetaling te doen, is het genoeg om op verschillende andere manieren een aandeel in onroerend goed te krijgen.

De eerste is om te beleggen in een onroerendgoedbeleggingstrust (REIT). Dit is een bedrijf dat een groep eigendommen of hypotheken bezit die een continue inkomstenstroom opleveren. Als REIT-belegger hebt u recht op een deel van de inkomsten gegenereerd door de onderliggende eigenschappen. REIT's zijn wettelijk verplicht om 90% van hun inkomsten jaarlijks als dividend uit te keren aan beleggers. REIT's kunnen worden verhandeld of niet worden verhandeld, waarbij laatstgenoemde veel hogere kosten vooraf betalen.

Crowdfunding met onroerend goed is een tweede optie. Crowdfundingplatforms voor onroerend goed mogen nu investeringen accepteren van zowel erkende als niet-erkende beleggers. Veel platforms stellen de minimale investering om toegang te krijgen tot particuliere onroerendgoeddeals op $ 5.000.

Beleggers kunnen ook kiezen tussen schuld- en aandeleninvesteringen in commercieel en residentieel onroerend goed, afhankelijk van het platform. Het rendement voor schuldinvesteringen varieert van 8% tot 12% per jaar. Aandeleninvesteringen kunnen hogere opbrengsten zien als de waarde van het onroerend goed stijgt. Houd er rekening mee dat dit type investeringen meer risico's kan inhouden dan meer traditionele beleggingen.

Het komt neer op

Beleggen kan ingewikkeld worden, maar de basis is eenvoudig. Maximaliseer het bedrag dat u bespaart en de bijdragen van uw werkgever. Minimaliseer belastingen en toeslagen. Maak slimme keuzes met uw beperkte middelen.

Dat gezegd hebbende, kan het opbouwen van een portefeuille ook leiden tot complexiteiten zoals hoe het risico van sommige beleggingen het best kan worden afgewogen tegen hun potentiële rendement. Overweeg hulp te krijgen. Gezien de technologie en de hevige concurrentie voor uw investeringen, zijn meer middelen dan ooit beschikbaar. Die opties omvatten robo-adviseurs, virtuele assistenten die u kunnen helpen bij het maken van een evenwichtige portefeuille tegen een lage prijs, en financiële adviseurs die alleen kosten betalen, die niet afhankelijk zijn van inkomsten uit commissies op de producten die zij u verkopen.

Het moeilijkste deel van beleggen is aan de slag. En hoe eerder je dit doet, hoe meer je zou moeten maken, volgens een opgave van kansen. Zo simpel is het. (Zie "Ik verdien $ 50.000 per jaar: hoeveel moet ik investeren?" Voor meer informatie.