Via Fonds
Een doorgaand fonds is een soort pensioenfonds dat de participaties van het fonds automatisch blijft toewijzen aan een andere mix van activa, nadat de eigenaar van het fonds met pensioen gaat. Een doorlopend fonds staat in tegenstelling tot een regulier doeldatumfonds, ook bekend als een 'te financieren', dat ophoudt met het opnieuw toewijzen van beleggingen op de pensioendatum.
DOORBREUK DOOR Fonds
Zowel via fondsen als naar fondsen zal doorgaans een groter aandeel van risicovolle activa bezitten wanneer de fondshouder verder van pensioen is, en langzaam verschuiven naar het houden van een groter aandeel van veilige activa naarmate de fondseigenaar ouder wordt. Meestal betekent dit dat u een groot deel van de aandelen bezit, die meestal meer risico met zich meebrengen, wanneer u voor het eerst begint te sparen voor pensioen, en dat deze activa geleidelijk worden verkocht en obligaties met de opbrengst worden gekocht, omdat obligaties doorgaans minder risico dragen.
Via fondsen beginnen ze meestal met een meer risicovolle mix van activa dan met fondsen. Beide bereiken conservatieve posities op de doeldatum, maar beleggen via fondsen minder conservatief. Dit geeft hen vanaf het begin het potentieel voor meer rendement - en ook grotere verliezen. Bovendien betekent hun strategie dat een doorlopend fonds activa zal bevatten die na de streefdatum kunnen groeien, zodat u tijdens uw pensioen grote rendementen kunt blijven behalen.
Het Right Through Fund kiezen
Voordat u een specifiek doeldatumfonds voor uw pensioensparen kiest, onderzoekt u het glijdende pad of de manier waarop het geleidelijk conservatiever wordt om te weten hoe de activaspreiding van het fonds in de loop van de tijd zal veranderen. Een doorlopend target 2045-fonds kan een glijdend pad hebben dat resulteert in een activaspreiding van 60% aandelen en 40% obligaties en kortlopende fondsen in 2045. Het percentage aandelen zou geleidelijk afnemen tijdens uw pensioenjaren, terwijl het percentage van obligaties en kortlopende fondsen zouden toenemen. Maar zelfs op de doeldatum zouden er zowel aandelen als obligaties / kortetermijnfondsen in uw doorlopende fonds zitten en dit patroon zou doorgaan tijdens pensionering. Via fondsen zijn bedoeld om voorbij hun doeldata te worden gehouden, terwijl fondsen waarschijnlijk het beste voor u werken als ze worden uitbetaald en / of opnieuw worden geïnvesteerd op hun doeldatum.
Voors en tegens van Through Funds
Een doorlopend fonds is risicovoller dan een te financieren fonds, dus spaarders moeten ze alleen overwegen als ze zich niet bijzonder zorgen maken over het te vroeg opgebruiken van hun pensioensparen. Via-fondsen zijn voordelig voor spaarders die veel extra kapitaal hebben en ook tijdens hun pensioen een gezond rendement willen blijven behalen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.