Tips voor familietransfers

Geldgesprekken tussen ouders en volwassen kinderen zijn op zijn best moeilijk. Kwesties zoals investeringen, pensioenplanning, landgoedplanning wensen en ouderenzorg zijn nooit gemakkelijk. "Intra-Family Generational Finance Study", een studie van Fidelity Investments, belicht enkele van de belangrijkste problemen.

Een gebrek aan communicatie en planning kan het gezin kostbaar zijn in termen van belastingen en andere zaken waarbij de rijkdom van de ouders wordt overgedragen aan de volgende generatie en ervoor wordt gezorgd dat ze op de juiste manier goed worden verzorgd. Hoewel dit klinkt alsof het alleen betrekking heeft op de zeer rijken, is dat niet helemaal het geval. (Voor meer inzicht kunt u tips voor landgoedplanning voor financiële adviseurs onderzoeken.)

Gesprekken met gezinsgeld zijn belangrijk en een vertrouwde financiële adviseur kan een hulp zijn bij het faciliteren en modereren van deze familiegesprekken en bij het begeleiden van het hele planningsproces van het landgoed.

Familie financiële discussies

Fidelity's onderzoek suggereert vier belangrijke basisregels voor succesvolle familiegeldbesprekingen:

• Begin familiebesprekingen vroeg.
• Wees niet verlegen om gedetailleerde vragen te stellen.
• Laat ouders het laatste woord hebben over hun financiën en zorg.
• Volg vervolggesprekken.

PREP

Dit acroniem van Fidelity staat voor Prioriteiten, Gereedheid, Estate Plan en Papers. De PREP-aanpak kan iedereen helpen voorbereid te zijn op zinvolle en productieve gezinsgeldgesprekken over het naderen van zijn pensioen.

Wat is vermogensoverdracht?

prioriteiten

Dit gaat over het volledig begrijpen van de doelen en doelstellingen van de ouder voor pensionering. Ouders moeten een idee hebben van wat ze willen met pensioen, een visie voor hun leven. Kinderen moeten bereid zijn om eventuele zorgen over deze plannen te bespreken. Als de ouders bijvoorbeeld van plan zijn om in het buitenland met pensioen te gaan, hoe komt het gezin dan samen en wie zorgt er voor hen in geval van ernstige ziekte?

gereedheid

Dit houdt kennis in van de financiële situatie van de ouder. Ouders moeten grip hebben op alle bronnen van pensioeninkomen, een schatting van de uitgaven in verband met hun levensstijl en details over hoe zij met de zorgkosten van het pensioen omgaan. Kinderen moeten ouders helpen om hun plan te testen om te zien of het haalbaar is, omdat een erfenis nalaten aan kinderen gemakkelijker gezegd dan gedaan kan worden.

Estate Plan

Dit gaat over het in orde en up-to-date hebben van de estate planning-documenten van de ouder. Ouders moeten beslissingen nemen over hun zorg in het geval ze arbeidsongeschikt worden. Wie zou voor hen zorgen? Wie zou volmachten hebben over hun vermogen? Wie is de uitvoerder of beheerder van hun nalatenschap in geval van hun overlijden? Vanuit het oogpunt van de kinderen kunnen ze suggereren dat het beste familielid elk van deze taken uitvoert. Factoren kunnen fysieke nabijheid van hun ouders zijn en wie het beste is in het omgaan met geldkwesties.

papieren

Het is belangrijk dat iedereen weet waar belangrijke documenten en papieren zich bevinden. Ouders moeten een lijst maken van hun belangrijkste documenten en papieren en waar ze zich bevinden. Kinderen kunnen hun ouders helpen bepalen welke documenten aanwezig zijn en die mogelijk moeten worden bijgewerkt of aangemaakt.

De rol van de financieel adviseur

Financiële adviseurs kunnen klanten op verschillende manieren helpen bij het plannen van vermogensoverdrachten tussen generaties. Volwassen kinderen kunnen vragen hebben over hoe ze het onderwerp met hun ouders kunnen benaderen als hun familie niet de gewoonte heeft om met familie over geld te praten. Een financieel adviseur kan hen helpen bij het begrijpen van de betrokken problemen en enkele van de te stellen vragen. Ze kunnen ook enkele ijsbrekers voorstellen om de kinderen te helpen deze moeilijke discussies met hun ouders of andere oudere familieleden te openen.

Voor ouders kan een financieel adviseur een geweldig klankbord zijn voor hun ideeën over vermogensoverdracht. Wie willen ze dat hun geld ten goede komt? Heeft een van hun kinderen speciale behoeften die moeten worden aangepakt in termen van financiering? Wat willen de ouders met pensioen? Wat zijn hun gevoelens over langdurige zorg? Hebben ze een langdurige zorgverzekering of hebben ze andere voorzieningen getroffen om deze kosten te dekken? Een adviseur kan vaak ideeën en strategieën voorstellen die de klant misschien niet heeft overwogen.

Bovendien zullen de meeste financiële adviseurs relaties hebben met vermogensplanningadvocaten en bronnen om indien nodig een langdurige zorgverzekering af te sluiten en kunnen ze doorverwijzingen naar deze doorgelichte professionals bieden, die enorm kunnen helpen bij het plannen van zorgkosten bij pensionering.

Een financieel adviseur kan ook de perfecte persoon zijn om een ​​financieel gezinsgesprek te helpen beheren en vergemakkelijken. Als een belangeloze derde partij staan ​​ze los van de emotionele problemen die inherent zijn aan dit soort gesprekken. Als ervaren financiële professionals die een aantal verschillende familiesituaties hebben gezien, kunnen ze ideeën bieden die de ouders en het gezin misschien niet hebben overwogen.

Ten slotte zijn de meeste financiële adviseurs volwassen kinderen tegengekomen wiens doelen meer lijken op hun eigen financiële welzijn dan op dat van hun ouders. Aan het einde van de dag moet de discussie over de overdracht van rijkdom in de eerste plaats gaan over ervoor zorgen dat aan de behoeften en verlangens van het ouder- of ouder familielid wordt voldaan voordat men zich zorgen maakt over de volgende generatie. Dit omvat hun pensioendoelen en dat de juiste zorg wordt geboden voor hun latere jaren. De adviseur kan helpen voorkomen dat de doelen van schijnbaar hebzuchtige kinderen een negatieve invloed hebben op hun ouders, soms door een herroepbaar levend vertrouwen.

Het komt neer op

Financiële besprekingen met het gezin zijn nooit eenvoudig, maar ze kunnen wel van vitaal belang zijn om de wensen van de ouders op het gebied van de uiteindelijke overdracht van hun vermogen aan de volgende generatie goed uit te voeren. Een financieel adviseur kan beide generaties op verschillende manieren door dit moeilijke en emotionele proces heen helpen.