Topbedrijven die 529-plannen beheren

Onder de spaarrekeningen van universiteiten zijn 529 plannen uitgegroeid tot een van de meest populaire soorten vanwege hun fiscale voordelen en het vermogen van de donor om controle over de fondsen te behouden, zelfs nadat de student de meerderjarigheid bereikt. De dagen van beperkte investeringskeuzes en hoge verkoopkosten zijn grotendeels verdwenen uit deze sector. Bovendien bieden meer staten en plannen een groeiende reeks opties met minimale vergoedingen en kosten.

Natuurlijk hebben sommige plannen betere beleggingsresultaten opgeleverd dan andere, en sommige staten bieden grotere staatsbelastingvoordelen om aan de federale toe te voegen. Toch is het misschien niet altijd logisch om het plan van je thuisstaat te gebruiken, zelfs als er een staatsaftrek beschikbaar is. Hier is een lijst van enkele van de best presterende 529 providers.

Investeringsprestaties

Savingforcollege.com is een van de beste bronnen voor het vergelijken van de beleggingsresultaten van 529 planaanbieders. De site heeft een georganiseerd classificatiesysteem gecreëerd dat een rigoureuze methode gebruikt om de verschillende soorten plannen op te splitsen in zeven basiscategorieën voor activaspreiding, zoals aandelen en korte termijn. Rankings omvatten meer dan 3.000 opties van zowel door makelaars verkochte als directe koopprogramma's.

Een subset van portefeuilles die identiek zijn aan elkaar worden uit elk plan geselecteerd en vervolgens ten opzichte van elkaar gerangschikt om een ​​percentielbeoordeling te krijgen, waarbij lagere percentielaantallen beter zijn dan hogere. Beleggingsrendementen worden vervolgens gerangschikt voor een periode van 1-, 3-, 5- en 10-jaren. Voor het tweede kwartaal van 2014 vermeldde de site de volgende top tien planaanbieders voor direct-buy plannen, die rechtstreeks aan consumenten werden verkocht. Dit zijn de ranglijsten voor 10-jarige prestaties:

Belastingaftrek door de staat

Kijk of uw staat een belastingaftrek van de staat biedt voor bijdragen tot een bepaald niveau in een 529-plan: 33 staten en het District of Columbia wel. Kansas Learning Quest-donoren kunnen bijvoorbeeld een aftrek van maximaal $ 6.000 per jaar krijgen op hun Kansas-aangiften voor hun bijdragen. In feite vereisen Kansas, Maine en Pennsylvania niet dat bewoners bijdragen aan plannen in hun thuisstaat om de aftrek te nemen.

Sommige staten hebben geen dollarlimieten voor hun bijdragen, terwijl andere u toestaan ​​om overtollige bijdragen over te dragen voor toekomstige aftrekkingen (hoewel het bedrag dat kan worden overgedragen, per staat varieert). Sommige staten leggen ook inkomensgrenzen op aan donoren die voorkomen dat personen met een aangepast bruto-inkomen boven een bepaald niveau inhoudingen kunnen doen. Maar deze factor moet niet het enige criterium zijn dat wordt gebruikt om te beslissen welk plan het beste is.

Als het plan van uw staat slechte investeringskeuzes en hoge kosten heeft, zult u waarschijnlijk beter af zijn als u de belastingaftrek van de staat verliest (als die er is) en elders een plan koopt. Probeer uw belastingaangifte te berekenen met en zonder de aftrek die u zou kunnen krijgen om te zien wat u hier daadwerkelijk zult behalen; een financieel planner kan u misschien helpen om uw belastingbesparing te vergelijken met elk verschil in beleggingsrendement om te zien wat de betere keuze is.

Het beste op andere gebieden

Natuurlijk zijn er andere factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het vergelijken van 529 providers. Kiplinger's plaatste een lijst van providers die opvielen in andere gebieden in 2013. Utah's Educational Savings Plan Trust kwam binnen met de laagste investeringskosten, met behulp van een portefeuille van Vanguard-fondsen die allemaal minder dan 0, 4% per jaar in rekening brachten, plus een jaarlijkse onderhoudskosten van tot $ 20.

Het Maryland College Investment Plan werd genoteerd als zijnde met de beste fondsen in zijn portefeuille met een goedkope mix van aanbiedingen van T. Rowe Price.

Het Michigan Educational Savings Program zou de beste opties bieden voor risicomijdende beleggers die hun geld niet in aandelen willen steken. Dit programma bevat een gegarandeerd fonds dat een rentevoet betaalt op basis van een Treasury note Index. Het biedt ook een portefeuille van fondsen van TIAA-CREF, de bewaarder van het plan, "meer gericht op obligatiefondsen", meldt Kiplinger.

Het College Savings Plan van Nebraska werd gekozen als het plan met de beste selectie van beleggingskeuzes, met 20 fondsen van Pimco, Vanguard, American Century en Fidelity.

Tot slot rangschikte Kiplinger het beste plan dat door adviseurs werd verkocht als het Virginia CollegeAmerica Plan. De kosten in dit plan zijn iets hoger, maar adviseurs kunnen portefeuilles maken met behulp van 22 Amerikaanse fondsen.

Kiplinger's vermeldde ook de keuze van de beste 529-provider in elke staat, met een reden voor elke en een bespreking van de belasting- of andere voorschriften van die staat. Het koos bijvoorbeeld de direct verkochte versie van het Higher Education 529 Fund als de beste keuze voor Alabama vanwege de lagere tarieven en belastingvoordelen.

NerdWallet's beoordeling vermeldde TD Ameritrade als de beste 529 Plan-sponsor voor donoren die in 2013 niet in aanmerking kwamen voor enige vorm van belastingaftrek. Het bedrijf biedt een breed scala aan investeringsopties, waaronder vele voor geavanceerde beleggers, samen met een herbalanceringsportefeuille die wordt conservatiever naarmate het kind dichter bij de universiteit komt. Het heeft lage tarieven en een bekroonde klantenservice, evenals een gebruiksvriendelijk online platform.

Het komt neer op

De 529 Plan-markt zal waarschijnlijk blijven groeien en concurrerender worden in de nabije toekomst. Het beste plan voor u hangt af van uw belastingregels voor de staat, uw risicotolerantie en tijdshorizon en de hoeveelheid professionele hulp die u nodig hebt.

Neem voor meer informatie over 529 Plans contact op met uw financieel adviseur of ga naar www.savingforcollege.com - echter, alleen de Premium Service-leden van de site hebben toegang tot ranglijsten van plannen die worden verkocht via makelaars en op kosten gebaseerde financiële planners. Bekijk ook Topstrategieën voor het opslaan in een 529-abonnement en hoe en wanneer u uw 529-abonnement kunt wijzigen .