Ongedekte schuldeiser
Wat is een onbeveiligde schuldeiser?Een ongedekte schuldeiser is een persoon of instelling die geld leent zonder specifieke activa als onderpand te verkrijgen. Dit vormt een hoger risico voor de schuldeiser omdat deze niets heeft om op terug te vallen als de lener in gebreke blijft met de lening. Als een kredietnemer nalaat een betaling te doen voor een schuld die niet is gedekt, kan de kredietgever geen van de activa van de kredietnemer nemen zonder eerst een rechtszaak te winnen.
Een obligatiehouder is een ongedekte schuldeiser.
Ongedekt krediet wordt beschouwd als een hoger risico.
Hoe een onbeveiligde schuldeiser werkt
Het is ongebruikelijk dat individuen geld kunnen lenen zonder onderpand. Wanneer u bijvoorbeeld een hypotheek sluit, houdt een bank uw huis altijd als onderpand voor de lening voor het geval u in gebreke blijft. Als u een lening op een auto aangaat, zal de geldschieter zijn schuld bij uw auto veiligstellen totdat deze volledig is afbetaald.
Een uitzondering waarbij geld zonder onderpand wordt geleend, zijn grote bedrijven, die vaak ongedekt handelspapier uitgeven.
Verschillen tussen beveiligde en ongedekte schuldeisers
Gedekte schuldeisers kunnen activa terugnemen als betaling voor een schuld met behulp van het onderpand van de kredietnemer. Aangezien de kredietnemer meer te verliezen heeft door in gebreke te blijven met een beveiligde lening, en de geldschieter een actief te winnen heeft, heeft dit soort schulden minder risico voor de geldgever. Als gevolg hiervan komt beveiligde schuld meestal met lagere rentetarieven in vergelijking met ongedekte schulden.
Ondertussen is de terugbetaling aan ongedekte schuldeisers over het algemeen afhankelijk van een faillissementsprocedure of een succesvolle rechtszaak. Een ongedekte schuldeiser moet eerst een juridische klacht indienen bij de rechtbank en een vonnis verkrijgen voordat hij overgaat tot incasso door middel van loonbeslag en andere soorten geliquideerde activa van de lener.
Vaak zal een schuldeiser eerst proberen betaling te verkrijgen via direct contact en de openstaande schuld melden bij de belangrijkste kredietbureaus - Equifax, Experian en TransUnion - voordat hij de zaak aanhangig maakt. De schuldeiser kan er ook voor kiezen om de onbetaalde schuld aan een incassobureau te verkopen.
Belangrijkste leerpunten
- Beveiligde schuldeisers vereisen vaak onderpand in het geval dat de kredietnemer in gebreke blijft.
- Meestal is een faillissement de enige optie voor ongedekte schuldeisers als de kredietnemer in gebreke blijft.
- Ongedekte schuldeisers kunnen variëren van creditcardmaatschappijen tot dokterspraktijken.
Soorten ongedekte schuldeisers
Vanwege het hoge risico voor de kredietgever komt ongedekte schuld vaak met hogere rentetarieven, waardoor de kredietnemer zwaarder wordt belast.
Enkele van de meest voorkomende soorten ongedekte schuldeisers zijn creditcardbedrijven, nutsbedrijven, verhuurders, ziekenhuizen en artsenpraktijken, en geldschieters die persoonlijke of studieleningen verstrekken (hoewel onderwijsleningen een speciale uitzondering hebben die voorkomt dat ze worden ontslagen).
Het in gebreke blijven van ongedekte schulden kan de kredietwaardigheid van de kredietnemer negatief beïnvloeden, waardoor het veel minder waarschijnlijk is dat een ongedekte schuldeiser zijn krediet in de toekomst zal verlengen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.