Kijk uit voor wijzigingen in creditcardovereenkomsten
Minstens één keer per jaar, meestal in het vierde kwartaal of het eerste kwartaal, sturen creditcardbedrijven een zogenaamde 'change of conditions'-kennisgeving naar hun kaarthouders. In deze brief worden de wijzigingen in uw creditcardovereenkomst gedocumenteerd, variërend van mogelijke kostenstijgingen tot nieuwe clausules. Omdat deze wijzigingen ingrijpend kunnen zijn, is het van vitaal belang dat u de brief volledig leest om de wijzigingen te begrijpen die in uw creditcardovereenkomst worden aangebracht. In dit artikel zullen we enkele typische veranderingen bekijken.
Stijgende jaarlijkse percentagetarieven
Veel creditcardbedrijven zullen deze kennisgeving gebruiken om de jaarlijkse percentages (APR's) te verhogen die zij in rekening brengen op uitstaande saldi. Dit kan een substantiële verandering zijn omdat het uw financieringskosten verhoogt, vooral als u de neiging heeft om van maand tot maand saldi uit te voeren.
Stel, om enig perspectief te bieden, in feite dat een persoon in de loop van een jaar een stabiel $ 10.000-saldo bij zich heeft en onder contract staat om 18% per jaar aan rentelasten ($ 1.800) te betalen, die, indien niet betaald, aan het verschuldigde bedrag. Stel nu dat het tarief van die persoon wordt verhoogd tot 23% per jaar - de hoeveelheid rente die aan het saldo wordt toegevoegd, springt naar $ 2.300. Dat is een stijging van bijna 28% van de jaarlijkse betalingen. (Merk op dat creditcardbedrijven hun interesse op verschillende manieren berekenen en dit is slechts een simplistische kijk op het effect van wijzigingen in APR.)
Dus houd dit in de kleine lettertjes in de gaten. Als u ziet dat de koers aanzienlijk is gestegen, kan het verstandig zijn om het saldo over te dragen naar een kaart met een lagere APR als u kunt.
Voorschotkosten
Creditcardmaatschappijen hebben de neiging om kennisgevingen van wijzigingen te gebruiken als een mogelijkheid om kosten voor andere services te initiëren of te verhogen.
Omdat contante voorschotten de afgelopen jaren bijvoorbeeld zo populair zijn geworden, brengen sommige creditcardbedrijven nu transactiekosten in rekening telkens wanneer u een contant voorschot op uw kaart neemt. Afhankelijk van hoe vaak u contante voorschotten gebruikt, is het belangrijk om dit bedrag in de gaten te houden, omdat het geld uit uw zak is. Zorg ook dat u controleert of er een verhoging van de rentelasten wordt geheven op voorschotten in contanten. Merk op dat deze tarieven kunnen verschillen van de APR die wordt aangerekend voor andere saldi.
Verrassingsclausules
Zelfs als een bedrijf de APR die het in rekening brengt op de saldi van zijn klanten niet wijzigt, kan het een nieuwe clausule in de herziene overeenkomst opnemen. Een dergelijke clausule zou bijvoorbeeld kunnen zeggen dat als de klant twee keer te laat betaalt gedurende een lopende periode van 12 maanden, het bedrijf de mogelijkheid heeft om de rentevoet op uitstaande saldi met een bepaald percentage te verhogen.
Hoewel dat misschien goed klinkt, kan dat percentage in sommige gevallen zelfs enorm zijn! Een groot creditcardbedrijf dat dit beleid in 2008 heeft ingesteld, zou in deze situatie bijvoorbeeld de JKP op het uitstaande saldo van de klant wijzigen van 23, 99% in 32, 24%.
Voordelen veranderen
Tegenwoordig gebruiken velen van ons creditcards die ons helpen onze hypotheek af te lossen of lucht of cruisemijlen te verdienen, en dat is een goede zaak. Waarom verdient u toch niet wat geld terug op uw kosten?
Het probleem is dat creditcardbedrijven een wijziging in de kennisgeving kunnen gebruiken om die deals te wijzigen en u minder krediet te geven voor elke dollar die u in rekening brengt. Ze kunnen ook veranderen hoe u toegang kunt krijgen tot deze punten wanneer u ze kunt gebruiken. Omdat mijlen / voordelen meestal een belangrijke reden zijn om met de ene kaart over de andere te gaan, moet u op dit soort wijzigingen letten.
Kennisgeving van het delen van informatie
Sommige creditcardbedrijven gebruiken mogelijk een kennisgeving in termen van kennisgeving om hun klanten te laten weten dat zij uw informatie zullen delen met andere dienstverleners en / of telemarketeers. Dat wil zeggen, tenzij u zich afmeldt.
Als u niet wilt dat het bedrijf uw persoonlijke statistieken met anderen deelt, moet u mogelijk een brief sturen waarin u wordt verzocht dit niet te doen, of een standaardbrief invullen en verzenden. Kortom, wees alert op deze wijziging, want als u zich niet afmeldt, kan dit betekenen dat u een postbus vol met ongewenste e-mail krijgt en een overvloed aan hoffelijke telefoontjes ontvangt rond het avondeten.
Wijzigingen in geschillentermijnen
Als een klant zijn of haar maandelijkse creditcardrekening ontvangt en er een fout in constateert, is het meestal mogelijk om het bedrijf te bellen en te laten corrigeren. Dat wil zeggen, op voorwaarde dat de klant het bedrijf binnen een bepaalde periode, die kan variëren tussen 30, 60 en 90 dagen, op de fout attent maakt. Met dat in gedachten kunnen sommige creditcardbedrijven deze gelegenheid gebruiken om hun geschiltermijnen te herstructureren en de hoeveelheid tijd te verminderen die een klant heeft om het bedrijf op een fout te attenderen.
Voor de duidelijkheid beletten dergelijke herzieningen niet dat individuen creditcardbedrijven voor de rechter brengen om hen een geldige correctie te laten maken. Gezien het feit dat er een "eerlijke" waarschuwing in de kennisgeving stond, zal het moeilijker zijn om te zegevieren als de zaak aanhangig wordt gemaakt. Niemand houdt ook van het gedoe, of de kosten, om naar de rechtbank te gaan. Houd deze veranderingen dus in de gaten.
Het komt neer op
Lees elke kennisgeving die u van uw creditcardmaatschappij ontvangt met betrekking tot wijzigingen in de voorwaarden van uw overeenkomst. Het bedrijf kan de tarieven die worden aangerekend op uitstaande saldi of contante voorschotten ingrijpend wijzigen. Bovendien kunnen nieuwe kosten worden geheven en / of kan het bedrijf ook andere bepalingen van de overeenkomst wijzigen.