Wat is een spaarrekening met hoog rendement?

Een spaarrekening met hoog rendement is een soort spaarrekening die doorgaans 20-25 keer het nationale gemiddelde van een standaard spaarrekening betaalt. Traditioneel hebben mensen een spaarrekening bij dezelfde bank waar ze hun betaalrekening aanhouden, waardoor overschrijvingen tussen de twee gemakkelijk en snel kunnen worden uitgevoerd. Maar met de komst van alleen-internetbanken, evenals traditionele banken die hun deuren hebben geopend voor klanten in het hele land met behulp van online accountopening, is de concurrentie op spaarrentes omhooggeschoten, waardoor een nieuwe categorie "hoogrenderende spaarrekeningen" is ontstaan .

Gezien het verschil tussen hoogrentende spaarrekeningen en het nationale gemiddelde, is de winststijging aanzienlijk. Als u bijvoorbeeld $ 5.000 aan besparingen hebt en het nationale gemiddelde is 0, 10 procent APY, zou u slechts $ 5 in de loop van een jaar teruggeven. Als u in plaats daarvan diezelfde $ 5.000 in een account plaatst die 2 procent verdient, verdient u $ 100.

Belangrijkste leerpunten

• De rentetarieven op hoogrentende spaarrekeningen kunnen 20 tot 25 keer hoger zijn dan wat traditionele spaarrekeningen betalen.
• Misschien kunt u een high-yield spaarrekening openen waar u al bankiert, maar vaak zijn de hoogste tarieven beschikbaar bij online banken.
• Elektronische overschrijvingen zijn eenvoudig in te stellen tussen een hoogrenderende spaarrekening en uw betaalrekening, zelfs als u ze bij twee verschillende banken aanhoudt.
• Houd rekening met verschillende opties voor hoogrentende spaarrekeningen, weeg factoren zoals initiële stortingsvereisten, rentetarieven, minimale saldovereisten en eventuele accountkosten.

De afweging om aanzienlijk meer te verdienen, is dat u mogelijk uw spaarrekening bij de ene instelling moet houden en uw betaalrekening bij een andere. Hoewel dit in eerste instantie lastig kan zijn als je gewend bent dat beide rekeningen bij één bank worden aangehouden, zorgt de huidige beschikbaarheid van elektronische overschrijvingen tussen instellingen en de snelheid waarmee die overschrijvingen kunnen worden uitgevoerd ervoor dat geld wordt verplaatst tussen je bankrekening bij bank A en je spaargeld account bij Bank B een relatief eenvoudige kwestie.

Misschien vindt u ook dat, in tegenstelling tot traditionele fysieke instellingen die een one-stop-shop bieden voor al uw bankbehoeften, de instellingen met hoogrentende spaarrekeningen doorgaans hun functies beperken of weinig of geen andere producten aanbieden. Velen bieden geen betaalrekeningen aan, en weinigen bieden pinautomaten, waardoor alle instromen en uitstromen naar de spaarrekening moeten gebeuren via elektronische bankoverschrijving of mobiele storting als deze beschikbaar is.

Maar u kunt er zeker van zijn dat een belangrijk kenmerk hetzelfde is tussen traditionele spaarrekeningen en hun tegenhangers met een hoog rendement: de federale verzekering die u wordt geboden tegen bankfaillissementen van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en kredietunitmislukkingen van de National Credit Union Association (NCUA). Wanneer u overweegt een account bij een nieuwe instelling te openen, controleert u gewoon of het een FDIC- of NCUA-lid is.

U zult ook merken dat de federale regelgeving die opnames van een spaarrekening beperkt tot zes per maandelijkse cyclus van kracht zal zijn op elk soort bankspaarrekening, of het nu een traditionele of een high-yieldrekening is.

Beslissen hoe u een spaarrekening met hoog rendement gebruikt

Een hoogrentende spaarrekening zou natuurlijk slechts een deel van uw totale financiële portefeuille moeten uitmaken. Bedenk hoe u het account het beste kunt gebruiken als aanvulling op uw andere spaar- en beleggingsstrategieën en bepaal van daaruit hoeveel contant geld u verstandig vindt om liquide te blijven voor uw specifieke situatie.

Is de spaarrekening bijvoorbeeld bedoeld als noodfonds? In dat geval raden financiële experts meestal aan om 3 tot 6 maanden aan levensonderhoud bij de hand te houden.

Misschien gebruikt u in plaats daarvan een high-yieldaccount om te sparen voor een grote aankoop, zoals een huis, een auto of een grote vakantie, die u binnen de komende vijf jaar zult maken. In die tijdshorizon is het het beste om de fondsen niet in investeringen te stoppen die hun waarde kunnen verliezen. Dus periodiek geld wegzetten in een best betalende spaarrekening kan u helpen uw hoofdsom te beschermen terwijl u rentebaten toepast op uw spaardoel.

Weer anderen zullen een high-yield spaarrekening openen, niet voor een specifiek doel, maar gewoon om overtollig geld te huisvesten dat ze uit hun betaalrekening halen. Omdat het controleren van rentetarieven over het algemeen min of meer nul is, kan het verplaatsen van extra geld naar besparingen wanneer u ze niet nodig hebt om dagelijkse transacties te dekken, een maandelijkse rentebetaling opleveren die u anders niet zou verdienen.

Natuurlijk kunnen meer dan een van deze opties worden gebruikt om uw besparingen te scheiden voor gelijktijdig gebruik of doelen. Veel instellingen stellen u in staat om meer dan één spaarrekening te openen en ze zelfs gepersonaliseerde bijnamen te geven (bijv. Autofonds, Vakantie 2020, enz.). Of u kunt een high-yield spaarrekening openen bij meer dan één best betalende instelling. Meerdere spaarrekeningen kunnen het eenvoudig volgen van uw voortgang in de richting van doelen vergemakkelijken en het eenvoudiger maken om uw handen weg te houden van geld dat u niet wilt aanraken, zoals uw noodfonds.

Waarop moet u letten in een spaarrekening met hoog rendement

Of u nu op zoek bent naar een high-yieldrekening bij een nieuwe instelling of het geluk heeft om er een te hebben bij uw huidige bank, het is altijd verstandig om opties op de markt te vergelijken. Verschillen in rentetarieven en kosten kunnen in de loop van de tijd oplopen, vooral als u een relatief groot saldo aan besparingen houdt. Dit is wat u moet zoeken en vergelijken:

• Rentevoet: hoeveel rente betaalt de account momenteel? Is het een standaardtarief of een inleidend promotietarief? Spaarrekeningtarieven zijn over het algemeen flexibel en kunnen op elk moment worden gewijzigd. Sommige accounts geven echter aan dat het momenteel geadverteerde tarief alleen voor een eerste periode beschikbaar is. Een andere factor om naar te kijken is of er minimale of maximale balansdrempels zijn om het gepromote tarief te verdienen.
• Vereiste eerste storting: Hoeveel geld is er nodig om de rekening te openen, en sta je er al vanaf het begin bij?
• Vereist minimum saldo: hoeveel geld moet u op de rekening houden voor de toekomst? U wilt zich op uw gemak voelen wanneer u altijd aan de minimumdrempel voldoet, want als u eronder daalt, kunnen er kosten in rekening worden gebracht of de verwachte rente ongeldig worden.
• Kosten: brengt de bank of credit union kosten in rekening op deze rekening? Zo ja, op welke manieren kunt u dit voorkomen? (bijvoorbeeld door uw saldo altijd boven de minimumdrempel te houden). Als u de limiet van zes opnames per maand overschrijdt, wat zijn dan de bankkosten voor de overtreding
• Koppelingen naar andere banken en / of effectenrekeningen: staat de bank u toe koppelingen te maken tussen uw hoogrenderende spaarrekening en depositorekeningen die u aanhoudt bij andere banken of effectenmakelaars? Zijn er beperkingen voor het koppelen van meerdere accounts of een wachttijd voor nieuwe accounts waarin u uw oorspronkelijke gekoppelde account niet kunt wijzigen?
• Toegang krijgen tot uw geld: welke aanvullende opties, indien aanwezig, zijn beschikbaar om geld op te nemen? Kun je met een pinautomaat geld opnemen van spaargeld?
• Stortingsopties: als u verwacht dat u cheques op de rekening wilt storten, heeft de bank dan een smartphone-app die mobiele cheque aanbetaling biedt? Is het anders mogelijk om cheques te versturen of te storten met een geldautomaat?
• Samenstellingsmethode: banken kunnen bepalen dat de rente dagelijks, maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks wordt verergerd. Hoewel frequenter samenstellen in theorie uw opbrengst bij thuiskomst zal verhogen, als u zich houdt aan het vergelijken van rekeningen op APY in plaats van op jaarlijkse rente, zal de samenstellingsfactor al in aanmerking worden genomen.

Hoe een high-yield spaarrekening te openen

Als je het geluk hebt om een ​​concurrerende spaarrekening met hoog rendement bij je huidige bank te hebben, is het openen van de nieuwe rekening een makkie. Het zal waarschijnlijk mogelijk zijn via uw portaal voor online bankieren, waarbij u weinig persoonlijke gegevens hoeft in te voeren, omdat u al bij de instelling bent geverifieerd.

Als u een spaarrekening opent bij een instelling die nieuw voor u is, zal het proces meer betrokken zijn, hoewel niets ingewikkelder. Bijna alle hoogrentende spaarrekeningen kunnen online worden geopend, dus u wilt ongeveer 15 minuten reserveren voor het invullen van de elektronische applicatie op uw computer. U wilt ook uw rijbewijs, sofinummer en primaire bankrekeninggegevens bij de hand hebben om het aanvraagproces snel en gemakkelijk te laten verlopen.

Bekijk ons ​​volledige stapsgewijze proces voor het instellen van alle aspecten van het openen van een nieuwe high-yield spaarrekening.

Het komt neer op

Een hoogrentende spaarrekening kan een nuttig middel zijn voor uw geld, biedt bescherming van uw hoofdsom, de veiligheid van de federale verzekering en een rendement dat hoger is dan een gewone spaarrekening, hoewel minder dan u mogelijk zou kunnen verdienen aan riskantere beleggingen. Denk er gewoon om na te denken over hoe een of meer hoogrenderende accounts uw financiële doelen en situatie het beste kunnen dienen, en doe dan uw huiswerk om een ​​account te vinden die uw inkomsten maximaliseert, terwijl u tegelijkertijd kosten vermijdt of beperkingen oplegt die ' past niet bij uw behoeften.