Wat is particulier vermogensbeheer?

Particulier vermogensbeheer is een beleggingsadviespraktijk die financiële planning, portefeuillebeheer en andere geaggregeerde financiële diensten voor particulieren omvat, in tegenstelling tot bedrijven, trusts, fondsen of andere institutionele beleggers. Vanuit het perspectief van de cliënt is privaat vermogensbeheer de praktijk om zijn of haar financiële situatie op te lossen of te verbeteren en om financiële doelen op korte, middellange en lange termijn te bereiken met behulp van een financieel adviseur. Vanuit het perspectief van de financieel adviseur is privaat vermogensbeheer de praktijk om een ​​volledige reeks financiële producten en diensten te leveren aan een rijke klantenkring, zodat de klanten specifieke financiële doelen kunnen bereiken.

Wie heeft private vermogensbeheerders nodig?

Veel particulieren van middelen missen de tijd, moeite of kennis om hun financiën succesvol te beheren. Om te compenseren voor wat mogelijk ontbreekt, zoeken ze vermogensbeheerders die gespecialiseerd zijn in het beheer van de financiën van particuliere, vaak vermogende particulieren (HNWI). HNWI's hebben unieke financiële situaties die een grotere zorgvuldigheid en een hoger niveau van actief beheer vereisen. Verder vereisen HNWI's een meer holistische benadering van beleggingsbeheer dan veel financiële adviseurs kunnen bieden. HNWI's kunnen problemen hebben met inkomstenbelasting, vermogensplanning, investeringsbeheer en andere juridische kwesties die meer aandacht en specifieke expertise vereisen dan traditionele beleggingsadviseurs die gekwalificeerd zijn om te geven.

Wie zijn Private Wealth Managers?

Particuliere vermogensbeheerdiensten kunnen worden geleverd door banken en grote beursvennootschappen, onafhankelijke financiële adviseurs of portefeuillebeheerders met meerdere licenties die zich richten op vermogende particulieren en family offices. (Zie "Top 3 trends die van invloed zijn op particulier vermogensbeheer.")

Veel particuliere vermogensbeheerders zijn kleinere groepen binnen grotere financiële instellingen die gericht zijn op het bieden van persoonlijke service aan hun klanten. Hun hoofddoel is het beheren en laten groeien van de activa van hun klanten om te zorgen voor toekomstige generaties. Deze groepen hebben vaak een verscheidenheid aan adviseurs en expertise die begeleiding bieden bij een breed spectrum van beleggingen, waaronder contanten, vastrentende waarden, aandelen en alternatieve beleggingen. Ze kunnen een activaportefeuille creëren die voldoet aan de risicotolerantie van de belegger en tegelijkertijd de mogelijkheid biedt om te groeien.

De meeste particuliere vermogensbeheerders zijn gebaseerd op vergoedingen. Ze brengen hun klanten een percentage van het beheerde vermogen in rekening. HNWI's kunnen van mening zijn dat op kosten gebaseerde financiële adviseurs minder belangenconflicten hebben in tegenstelling tot traditionele op commissie gebaseerde adviseurs. In opdracht gegeven adviseurs kunnen investeerders naar front-end en back-end gemeenschappelijke beleggingsfondsen sturen die aanzienlijke commissies in rekening brengen (zonder in veel gevallen betere prestaties te bieden dan onbelaste fondsen).

Sommige HNWI's kunnen overwegen een gezinskantoor te openen. Een family office biedt een breder scala aan diensten op maat om te voldoen aan de behoeften van HNWI's. Van beleggingsbeheer tot advies voor goede doelen, family offices bieden een totale financiële oplossing voor vermogende particulieren. Er zijn twee soorten family offices: een single-family office ondersteunt één welvarend individu of familie, terwijl het meer gangbare multifamily office meerdere families en individuen ondersteunt. Meergezinskantoren komen vaker voor vanwege schaalvoordelen die kostenverdeling tussen de klanten mogelijk maken.

Dankzij technologische vooruitgang hebben veel grotere financiële adviseurs bedrijven online diensten kunnen aanbieden tegen lagere kosten. Ondanks de aantrekkingskracht van veel beleggers op dit soort diensten, willen veel HNWI's een meer gepersonaliseerde benadering van hun financiën, zelfs met de extra kosten.