Wat is het rendement dat ik op een spaarrekening kan verwachten?
Voorafgaand aan de Grote Recessie lagen de spaarrekeningen die banken aanboden meestal tussen de 4 en 8%, afhankelijk van de inflatie in de economie. Sinds die tijd heeft de Federal Reserve ongekende stappen gezet om een omgeving met een lage rente te creëren. Het gemiddelde rendement op spaarrekeningen was in oktober 2013 gedaald tot 0, 06% op jaarbasis.
Gecorrigeerd voor inflatie is het reële rendement van de spaarrekeningen van vandaag vaak negatief. Dit heeft veel spaarders in een dilemma geplaatst, omdat ze met hun spaargeld moesten besluiten om liquiditeit en zekerheid te verliezen of koopkracht te verliezen.
Hoe de tarieven van uw spaarrekening worden bepaald
Banken mogen in principe geen hogere rente op hun deposito's aanbieden dan zij op hun leningen in rekening brengen. Een bank zou bijvoorbeeld geld verliezen als zij 5% rente biedt aan haar spaartegoeden, maar slechts 3% rente in rekening brengt op haar hypotheek- of autoleningen.
Banken kunnen niet alleen de tarieven die ze op hun leningen aanbieden verhogen naar wat ze maar willen; ze zouden verliezen aan concurrerende banken of andere beleggingsaanbieders.
De tarieven voor spaarrekeningen zijn chronisch lager dan 1% omdat de Federal Reserve via haar kortingsvenster aanbiedt geld aan banken te lenen. Banken kunnen aan elkaar lenen tegen het rentetarief dat wordt bepaald door het tarief van de federale fondsen. Wanneer zowel het federale fondstarief als het disconteringspercentage lager zijn dan 1%, zou het voor een bank geen zin hebben om meer te betalen om geld te ontvangen van particuliere spaarders.
Reëel rendement
Concentreer u niet alleen op de aangegeven rente op uw spaarrekening om te zien hoeveel het betaalt. Zelfs als het tarief op uw spaarrekening volgend jaar met 5% stijgt, kunt u nog slechter af zijn als het inflatiecijfer gedurende dezelfde periode met 7% stijgt.
Richt u op het werkelijke rendement om te zien hoe de koopkracht van uw spaargeld in de loop van de tijd verandert. Het nominale tarief is slechts etalage.