Wie heeft een Medigap-verzekering nodig?

Als u onder Medicare valt en u zich afvraagt ​​of u echt een aanvullende Medicare-verzekering of Medigap nodig heeft, bent u niet de enige.

De Medicare-website bevat honderden pagina's met informatie, waarvan enkele gemakkelijk te lezen zijn. Maar het is moeilijk om een ​​antwoord te krijgen op de grote vraag: waarom zou iemand met Medicare een Medigap-plan moeten krijgen? Eigenlijk bestaat de vraag uit minstens negen delen.

Wat is Medigap?

Medigap is een aanvulling op de dekking van Medicare. Ongeveer 77% van de huidige ontvangers van Medicare hebben een soort van aanvullende dekking, via een werkgever of de overheid, zo niet via een Medigap-plan.

Belangrijkste leerpunten

• Medigap betaalt sommige of alle kosten die Medicare niet dekt, afhankelijk van het dekkingsniveau dat u kiest.
• De kosten van wat Medicare niet dekt, kunnen aanzienlijk zijn, vooral als u een uitgebreide behandeling of langdurige ziekenhuisopname nodig heeft.
• Particuliere verzekeringsmaatschappijen bieden Medigap-polissen aan, dus vergeet niet om rond te kijken.
• De selectie wordt eenvoudiger gemaakt door een lettersysteem. F, G en N zijn de meest populaire keuzes.

Waarom meer verzekeringen kopen?

Medicare dekking heeft gaten erin. Original Medicare, zoals de overheid de dekking noemt die nu is gedefinieerd als delen A, B en D, betaalt de meeste van uw uitgaven, maar verre van allemaal als u ernstig ziek wordt of gewond raakt. Zelfs routinematige diensten worden geleverd met co-betalingen en eigen risico. Dat is waar de verzekering van Medigap van start gaat.

Hoe groot zijn de gaten?

Hier zijn enkele voorbeelden. Als u wordt opgenomen in het ziekenhuis, hebt u 100% hospitalisatiedekking na het jaarlijkse aftrekbare bedrag van $ 1, 364 onder Original Medicare deel A, vanaf 2019. Dat is het basisbed en -pension. U kunt echter tot 20% van sommige andere kosten verschuldigd zijn, zoals de kosten van de anesthesist.

Als u langer dan 60 dagen in het ziekenhuis ligt, moet u $ 364 per dag betalen. Er zijn vergelijkbare co-betalingen voor lang verblijf in verpleeghuizen en hospices.

Regelmatige doktersbezoeken en ambulante medische zorg kunnen u ook kosten. Uw eigen risico is $ 185, maar daarna betaalt u tot 20% van het door Medicare goedgekeurde bedrag voor de meeste artsen. Er is geen bovengrens.

Geneesmiddelen op recept kunnen ook in uw budget eten als u dure medicijnen nodig heeft. U moet weten dat u zelfstandige receptdekking kunt kopen. Dat is deel D in Medicare-terminologie.

Onder de Affordable Care Act wordt het donutgat voor de voorgeschreven prijs elk jaar gesloten, maar het is nog niet verdwenen. Op een bepaald niveau ($ 3.820 in 2019) komt u in de beruchte "donut hole" in dekking die vereist dat u tot 25% van de gedekte merknaam geneesmiddelenkosten betaalt, of 37% voor generieke geneesmiddelen. Wanneer de kosten dit jaar boven $ 5.100 gaan, passeert u het donutgat en bent u slechts 5% van de kosten van medicijnen verschuldigd.

Hoe werkt Medigap?

U weet misschien al dat Medicare-onderdelen A en B de basisdekking vormen, terwijl deel D een optioneel medicijnplan is dat u bij een particuliere aanbieder kunt kopen en bij uw Medicare kunt voegen. Deel C, ook bekend als Medicare Advantage, vervangt alle basisdekking van de overheid door een particulier verzekeringsplan.

Maar er zijn meer letters, en elk vertegenwoordigt een standaard dekkingsniveau. Voor Medicap-plannen zijn de meest populaire keuzes F, G en N.

Plan F is het meest uitgebreide plan en is al jaren de meest populaire keuze. Plan G wint echter terrein omdat het vrijwel dezelfde dekking heeft, behalve voor terugbetaling van het deel B aftrekbaar.

De gemiddelde kosten van Plan F waren vanaf 2019 ongeveer $ 1.800 voor een 65-jarige vrouw. Het gemiddelde Plan G zou ongeveer $ 180 per jaar goedkoper moeten zijn. De kosten lopen echter sterk uiteen, afhankelijk van de postcode van de aanvrager, het geslacht en het tabaksgebruik. Ze nemen ook toe met de leeftijd.

Het doel van een Medigap-plan is om een ​​vergoeding te krijgen voor kosten die niet door Medicare worden gedekt. Zoals bij elk ziekteverzekeringsplan, betaalt u een hogere prijs voor een hogere dekking. Een goedkoper plan zal een hoger eigen risico hebben.

Medigap Plan G heeft dezelfde dekking als Plan F behalve voor terugbetaling van het Plan B aftrekbaar.

Medigap-plannen worden aangeboden door particuliere verzekeringsmaatschappijen, dus een aantal vergelijkende aankopen wordt ten zeerste aanbevolen. Het lettersysteem maakt het eenvoudiger. Plannen die zijn aangewezen als F- of G-dekking hebben dezelfde voordelen voor elk bedrijf.

Welk plan is het beste?

Hier is het korte antwoord: als u 100% dekking van alles wilt, is een F-plan uw keuze. De andere plannen bieden op voorhand steeds minder dekking voor minder kosten.

Voor een meer gedetailleerd antwoord:

• Praat met een gekwalificeerde verzekeringsagent of Medicare-adviseur om het plan te vinden dat bij u past, of,
• Lees de Medicare-publicatie, Medigap-beleid kiezen, waar u beschrijvingen vindt van elk beleidstype en wat het dekt.

Wat is Plan C?

Een Medicare Advantage-plan, of deel C onder Medicare, is een privévervanger voor het openbare Medicare-programma. Het is een organisatie voor gezondheidsonderhoud (HMO) die alle diensten van Original Medicare vervangt en extra diensten toevoegt, zoals preventieve gezondheidszorg, binnen een vooraf geselecteerd netwerk van artsen en ziekenhuizen.

Een Medigap-beleid is een aanvulling op uw Original Medicare-dekking die onkosten vergoedt Original Medicare dekt niet. Het geeft u waarschijnlijk meer keuzevrijheid dan Medicare Advantage (zolang uw arts of instelling Medicare accepteert). Het is een betere optie voor snowbirds en anderen die veel reizen of huizen op meer dan één plek hebben.

Mag ik beide hebben?

Nee, u kunt niet zowel Medigap als Medicare Advantage hebben en u betaalt in veel gevallen voor dubbele dekking. Een verzekeraar zal u echter een Medigap-beleid verkopen als u Medicare Advantage verlaat. Hiermee kunt u uw Medigap-dekking starten op de dag nadat uw Advantage-abonnement op is.

Is mijn echtgenoot bedekt?

Nee. Een beleid van Medigap heeft betrekking op slechts één persoon.

Kan mijn plan worden geannuleerd?

Nee, dat is illegaal. Zolang u uw premies betaalt, is uw polis verlengbaar voor de rest van uw leven.