Werkkapitaallening - Definitie

Wat is een werkkapitaallening?

Een werkkapitaallening is een lening die wordt aangegaan om de dagelijkse activiteiten van een bedrijf te financieren. Deze leningen worden niet gebruikt om activa of investeringen op lange termijn te kopen en worden in plaats daarvan gebruikt om het werkkapitaal te verschaffen dat de operationele behoeften van de onderneming op korte termijn dekt. Die behoeften kunnen kosten omvatten, zoals loonkosten, huur en schulden. Op deze manier zijn werkkapitaalleningen eenvoudig leningen van bedrijven die door een bedrijf worden gebruikt om haar dagelijkse activiteiten te financieren.

Hoe een werkkapitaallening werkt

Soms beschikt een bedrijf niet over voldoende liquide middelen of liquiditeit van activa om de dagelijkse operationele kosten te dekken en zal het daarom voor dit doel een lening afsluiten. Bedrijven die seizoensgebonden of cyclische verkopen hebben, vertrouwen meestal op werkkapitaalleningen om te helpen bij perioden van verminderde bedrijfsactiviteit.

01:58

Werkkapitaal

Veel bedrijven hebben het hele jaar door geen stabiele of voorspelbare omzet. Productiebedrijven hebben bijvoorbeeld cyclische verkopen die overeenkomen met de behoeften van retailers. De meeste detailhandelaren verkopen meer producten tijdens het vierde kwartaal - dat wil zeggen tijdens de feestdagen - dan op enig ander moment van het jaar.

Om retailers van de juiste hoeveelheid goederen te voorzien, voeren fabrikanten meestal het grootste deel van hun productieactiviteit uit tijdens de zomermaanden en maken ze voorraden gereed voor het vierde kwartaal. Vervolgens, wanneer het einde van het jaar toeslaat, verminderen winkeliers de aankopen van de productie omdat ze zich richten op verkopen via hun voorraad, wat vervolgens de verkoop van de productie vermindert.

Fabrikanten met dit soort seizoensinvloeden hebben vaak een werkkapitaallening nodig om lonen en andere bedrijfskosten te betalen tijdens de rustige periode van het vierde kwartaal. De lening wordt meestal terugbetaald tegen de tijd dat het bedrijf het drukke seizoen bereikt en de financiering niet langer nodig heeft.

Gemiste betalingen voor een werkkapitaallening kunnen de kredietwaardigheid van de bedrijfseigenaar schaden als de lening is gekoppeld aan zijn persoonlijk krediet.

Soorten financiering omvatten een termijnlening, een zakelijke kredietlijn of factuurfinanciering, een vorm van kortetermijnleningen die door een kredietgever aan zijn zakelijke klanten wordt verstrekt op basis van onbetaalde facturen. Zakelijke creditcards, waarmee u beloningen kunt verdienen, kunnen ook toegang bieden tot werkkapitaal.

Voors en tegens van een werkkapitaallening

Het directe voordeel van een werkkapitaallening is dat het gemakkelijk te verkrijgen is en dat ondernemers efficiënt eventuele hiaten in werkkapitaaluitgaven kunnen dekken. Het andere opvallende voordeel is dat het een vorm van schuldfinanciering is en geen aandelentransactie vereist, wat betekent dat een bedrijfseigenaar de volledige controle over zijn bedrijf behoudt, zelfs als de financieringsbehoefte groot is.

Sommige werkkapitaalleningen zijn niet gedekt. Als dit het geval is, is een bedrijf niet verplicht om onderpand af te geven om de lening veilig te stellen. Alleen bedrijven of bedrijfseigenaren met een hoge kredietwaardigheid komen echter in aanmerking voor een ongedekte lening. Bedrijven met weinig tot geen krediet moeten de lening beveiligen.

Een onderpand werkkapitaallening die onderpand van activa nodig heeft, kan een nadeel van het leningsproces zijn. Er zijn echter nog andere mogelijke nadelen aan dit soort werkkapitaalleningen. De rentetarieven zijn hoog om de leningverstrekkende instelling voor risico te compenseren. Bovendien zijn werkkapitaalleningen vaak gekoppeld aan het persoonlijke krediet van een bedrijfseigenaar, en gemiste betalingen of wanbetalingen zullen zijn of haar kredietscore schaden.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Handelskrediet Handelskrediet is een soort commerciële financiering waarbij een klant goederen of diensten mag kopen en de leverancier op een later tijdstip mag betalen. meer Stretchlening Definitie Een stretchlening is een vorm van financiering voor een individu of een bedrijf dat bedoeld is om een ​​kortetermijngat in het inkomen van de kredietnemer te dichten. Het kan handig maar ook duur zijn. meer Voorzieningen begrijpen Een faciliteit is een formeel programma voor financiële hulp aangeboden door een leningverstrekkende instelling om een ​​bedrijf te helpen dat bedrijfskapitaal vereist. meer Definitie van commerciële lening Een commerciële lening is een op schulden gebaseerde financieringsregeling die een bedrijf kan afsluiten met een financiële instelling, in tegenstelling tot een individu. Ze worden meestal gebruikt voor kortetermijnfinancieringsbehoeften. meer Term Out Term out is een financieel concept dat wordt gebruikt om de overdracht van schulden intern, binnen de balans van een bedrijf, te beschrijven. meer Probleemlening Een probleemlening is een lening die de lener volgens de oorspronkelijke leningsovereenkomst niet kan of wil terugbetalen. Het wordt ook een niet-performant activum genoemd. meer partnerlinks