5 Investeren in risicofactoren en hoe ze te vermijden
Beleggen brengt risico's met zich mee. Soms zijn die risico's minimaal, zoals bij staatsobligaties, maar op andere momenten, zoals bij aandelen, opties en grondstoffen, kan het risico aanzienlijk zijn. Hoe meer risico de belegger bereid is te nemen, hoe meer potentieel voor een hoog rendement. Maar grote beleggers weten dat risicobeheer belangrijker is dan winst maken, en goed risicobeheer is wat leidt tot winstgevend beleggen.
Elk beleggingsproduct heeft bepaalde risico's, terwijl sommige risico's inherent zijn aan elke belegging. Hier zijn een paar om te overwegen.
ZIE: Investeringsrisico meten en beheren
Bedrijfsrisico
Bedrijfsrisico is mogelijk het bekendste en meest gevreesde beleggingsrisico. Het is het risico dat er iets met het bedrijf gebeurt, waardoor de investering waarde verliest. Deze risico's kunnen een tegenvallend winstrapport zijn, veranderingen in leiderschap, verouderde producten of wangedrag binnen het bedrijf. Vanwege de grote hoeveelheid mogelijke risico's die gepaard gaan met het bezit van aandelen in een bedrijf, weten beleggers dat het voorspellen van deze risico's bijna onmogelijk is.
Het kopen van een putoptie om te wapenen tegen een grote daling of het instellen van automatische stops zijn de beste manieren om te waken tegen bedrijfsrisico's.
Belrisico
Sommige obligaties hebben een voorziening waarmee het bedrijf een obligatie vervroegd kan terugbetalen of terugbetalen. Ze zullen dit recht vaak uitoefenen als ze een hogere coupon op een bestaande obligatie moeten betalen dan wat ze zouden moeten betalen tegen de rentetarieven van vandaag. Hoewel dit geen verlies van hoofdsom betekent, kan dit voor beleggers die op een bepaalde couponrente vertrouwen voor hun maandelijkse kosten van levensonderhoud, een aanzienlijk inkomstenverlies zijn.
Voor degenen die afhankelijk zijn van couponinkomsten voor directe kosten van levensonderhoud, is beleggen in niet-berekenbare obligaties, obligatiefondsen of beursgenoteerde fondsen een solide diversificatiestrategie.
Allocatierisico
Heb je de laatste tijd je 401 (k) bekeken? U hebt waarschijnlijk gehoord dat het behouden van de juiste activaspreiding essentieel is voor het beheren van risico's naarmate u dichter bij uw pensioen komt. Bovendien eisen deze zomer volgens de federale openbaarmakingsregels 401 (k) -providers vergoedingen voor beleggingsproducten.
Hoe jonger je bent, des te meer van je portefeuille moet worden toegewezen aan aandelen en naarmate je ouder wordt, worden obligaties langzaam het dominante beleggingstype. Beheer uw allocatierisico en vergoedingen met betrekking tot beleggen in uw pensioenrekening door te beleggen in een low-fee doeldatumfonds. Vraag bovendien de hulp van een vertrouwde financieel adviseur als u niet over de kennis of ervaring beschikt om uw eigen portefeuille te beheren.
ZIE: Een strategie voor optimale aandelen- en obligatietoewijzing
Politiek risico
Beleggers in grondstoffen zoals olie begrijpen het politieke risico. Toen Iran de Straat van Hormuz dreigde te blokkeren, vreesden beleggers dat de olieprijs volatieler zou worden, waardoor hun investering in gevaar zou komen. Het conflict in Haïti en terroristische aanvallen op oliepijpleidingen hebben kunstmatige volatiliteit veroorzaakt op olie- en andere grondstoffenmarkten. Bovendien hebben de problemen in Zuidoost-Azië met betrekking tot grondclaims en de spanningen tussen Noord- en Zuid-Korea de markten in die regio geschud.
Sociaal-politiek risico is moeilijk te vermijden, omdat de meeste evenementen zonder waarschuwing plaatsvinden, maar het hebben van harde en snelle exitpunten en hagen is de beste manier om sociaal-politieke stormen te doorstaan.
Dividendrisico
Dividendrisico is het risico dat een bedrijf haar dividend verlaagt of verlaagt. Dit is niet alleen een probleem voor degenen die afhankelijk zijn van stockdividenden om van te leven tijdens hun pensioen, maar wanneer een bedrijf zijn dividend verlaagt, verliest het vaak de waarde van het aandeel, omdat degenen die het vasthielden naar een ander dividend overgingen betalende namen.
Beperk de effecten van dividendrisico door een goed gespreide portefeuille aan te houden met meerdere dividenduitkerende aandelen. Als het dividend de enige reden is waarom u de aandelen houdt, verkoop dan zodra dit praktisch is na de aankondiging van de wijziging.
ZIE: Uw dividenduitkering: kunt u erop rekenen?
Het komt neer op
Elke beleggingsstrategie zal risico's met zich meebrengen en het beheren van deze risico's is hoe u de beste prestaties uit uw geld kunt halen. Reik niet naar hogere beloningen zonder eerst de risico's te evalueren. Doorgewinterde beleggers weten dat het veel gemakkelijker is om geld te verliezen dan om het te winnen.