6 manieren om de contante waarde in levensverzekeringen vast te leggen

Als je het een keer hebt gehoord, heb je het al een miljoen keer gehoord: een levensverzekering is een must-have, vooral als je een gezin hebt dat afhankelijk is van je inkomen. Als u onverwacht sterft, zorgt een levensverzekering ervoor dat de financiële behoeften van uw gezin worden gedekt, van de maandelijkse hypotheek tot de rekeningen van de supermarkt tot de universiteitsopleiding van uw kind.

Hoewel inkomensvervanging het primaire doel van levensverzekeringen is, maken veel polishouders gebruik van levensverzekeringen met contante waarde om andere redenen, zoals het bouwen van een nestei voor hun pensioen. Ook bekend als permanente levensverzekeringen, bieden levensverzekeringen met contante waarde zowel een uitkering bij overlijden als een accumulatie van contante waarde tijdens het leven van de verzekeringnemer.

Met contant geldbeleid kunnen polishouders de contant geldwaarde op verschillende manieren gebruiken, waaronder:

• Een fiscaal beschermde investering;
• Een middel om op latere leeftijd beleidspremies te betalen;
• Een voordeel dat ze kunnen doorgeven aan hun erfgenamen.

Het hele leven, het variabele leven en het universele leven hebben allemaal een ingebouwde contante waarde. Term life niet.

Gooi uw contante waarde niet weg

Veel te veel polishouders maken de kostbare fout om een ​​pak contant geld achter te laten in hun permanente levensverzekeringen. Wanneer de verzekeringnemer sterft, ontvangen zijn of haar begunstigden de uitkering bij overlijden en gaat de resterende contante waarde terug naar de verzekeringsmaatschappij. Met andere woorden, ze gooien in wezen die opgebouwde contante waarde weg.

Gelukkig kunt u stappen ondernemen om ervoor te zorgen dat u uw contante waarde niet weggooit. Hier zijn zes populaire strategieën om u te helpen het meeste uit de contante waarde van uw permanente levensverzekering te halen.

Strategie 1: Boost the Death Benefit

Als u tijdens de looptijd van uw permanente levensverzekering een aanzienlijke contante waarde heeft verzameld en niet van plan bent om deze fondsen zelf te gebruiken, kunt u ervoor kiezen om een ​​grotere uitkering bij overlijden over te laten aan uw begunstigden. Hoe kun je dat voor elkaar krijgen? Het is meestal heel eenvoudig. Bel gewoon uw levensverzekeringsmaatschappij en zeg dat u geïnteresseerd bent in een transactie: u wilt de uitkering bij overlijden verhogen in ruil voor de contante waarde op uw polis. Omdat het bedrijf uw bedrijf niet wil verliezen, zal het uw verzoek meer dan waarschijnlijk accepteren.

Tijdens de handel moet je doel zijn om de contante waarde volledig leeg te maken en het volledige bedrag over te dragen naar de uitkering bij overlijden of de nominale waarde. Als u bijvoorbeeld een universele levensverzekering hebt met een overlijdensuitkering van $ 200.000 en een contante waarde van $ 100.000, is uw doel om de contante waarde volledig te legen en de uitkering bij overlijden te verhogen tot $ 300.000. Dat is $ 100.000 meer dat in handen van uw erfgenamen zal vallen in plaats van naar de levensverzekeringsmaatschappij te gaan.

Strategie 2: Betaal voor levensverzekeringspremies

Zodra u voldoende contante waarde heeft verzameld, kunt u erop tikken om premiebetalingen te dekken. Dit staat bekend als 'betaald'. De grote meerderheid van de levensverzekeringsmaatschappijen is bereid dit verzoek te honoreren - u hoeft het alleen maar te vragen. Met deze tactiek kunt u elk jaar $ 2.000 of meer aan premies besparen.

Strategie 3: een lening afsluiten

Als u een aanzienlijke contante waarde heeft opgebouwd, kunt u er ook voor kiezen om een ​​lening af te sluiten tegen uw polis. Levensverzekeringsmaatschappijen bieden deze leningen met contante waarde vaak tegen rentetarieven die lager zijn dan een traditionele banklening. Natuurlijk bent u niet verplicht om de lening terug te betalen, omdat u in wezen uw eigen geld leent. Het is echter belangrijk op te merken dat elk geld dat u leent, plus rente, zal worden afgetrokken van de uitkering bij overlijden wanneer u sterft.

Strategie 4: maak een opname

Als je weinig geld hebt of gewoon een grote aankoop wilt doen, heb je de mogelijkheid om een ​​deel of al je contante waarde op te nemen. Afhankelijk van uw beleid en de grootte van uw contante waarde, kan een dergelijke opname uw overlijdensuitkering wegnemen of zelfs helemaal tenietdoen. Terwijl sommige polissen per dollar worden verlaagd bij elke opname, verminderen andere (zoals sommige traditionele polissen voor het hele leven) de uitkering bij overlijden met een bedrag dat groter is dan wat u opneemt. Bespreek deze tactiek met uw verzekeringsagent voordat u plotselinge bewegingen maakt.

Strategie 5: Grow Your Nest Egg

De afgelopen jaren zijn levensverzekeringen met contante waarde extreem populair geworden bij beleggers die hun pensioeninkomen willen aanvullen. Als u een gezonde contante waarde heeft opgebouwd, kunt u deze fondsen op verschillende manieren gebruiken als een actief in uw pensioenportefeuille. Vaak worden deze fondsen gegarandeerd vele jaren uitgesteld, waardoor uw nestei echt kan toenemen.

De meeste adviseurs zeggen dat polishouders hun beleid ten minste 10 tot 15 jaar moeten geven om te groeien voordat ze kunnen profiteren van de contante waarde voor pensioeninkomen. Bespreek met uw levensverzekeringsagent of financieel adviseur of deze tactiek geschikt is voor uw situatie.

Strategie 6: volledige overgave

Natuurlijk heeft u altijd de mogelijkheid om uw polis op te geven en de opgebouwde contante waarde te ontvangen. Voordat u deze route neemt, is het belangrijk om veel factoren te overwegen. Eerst en vooral moet u afstand doen van de uitkering bij overlijden wanneer u een levensverzekering opgeeft, wat betekent dat uw erfgenamen niets van de polis ontvangen als u sterft. In de meeste gevallen worden ook afkoopkosten in rekening gebracht, waardoor uw contante waarde aanzienlijk kan dalen.

Bovendien is het geld dat u via de overgave ontvangt onderworpen aan inkomstenbelasting. Als u een uitstaand saldo hebt op de polis, kunt u nog meer belastingen betalen.

Het komt neer op

Laat de contante waarde zich niet ophopen in een permanente levensverzekering zonder te beslissen hoe u deze wilt gebruiken. En zorg ervoor dat de contante waarde later in het leven wordt afgevoerd en opnieuw wordt ingezet.