20 jaar lang $ 100 per maand beleggen in aandelen

Met een beleggingsperspectief van 20 jaar wordt u beschouwd als een langetermijnbelegger. Plaats uw geld op de aandelenmarkt, rechtstreeks of via beleggingsfondsen die aandelen bevatten; de waarde van uw belegging kan fluctueren, maar over een langere periode is uw gemiddelde rendement hoger dan wat veiliger opties kunnen bieden.

Uw aandelen- of beleggingsfonds kan het ene jaar met 11% stijgen, de volgende 6%, en vervolgens met 9% stijgen, enzovoort, dus het is absoluut een hobbeliger rit dan veilige en voorspelbare opties, zoals een spaarrekening of een stortingsbewijs (CD). Wanneer de 20 jaar zijn verstreken, bent u er echter vrijwel zeker van dat u naar voren komt in termen van werkelijke dollars in uw account.

Veiligheid kost een prijs, terwijl risico u een premie oplevert. Omdat u niet hoeft te slapen als gevolg van een beurscrash in een bepaald jaar, kunt u de premie oogsten terwijl de lange tijd het grootste deel van het risico tenietdoet.

Belangrijkste leerpunten

• Een langetermijnbelegger heeft een tijdshorizon van minimaal 20 jaar; dit tijdsbestek stelt hen in staat om te voorkomen dat ze veilig spelen en in plaats daarvan afgemeten risico's te nemen, die uiteindelijk op de lange termijn vruchten kunnen afwerpen.
• Het berekenen van de dollarkosten is een slimme strategie voor langetermijnbeleggers, omdat het een vast bedrag op regelmatige tijdstippen belegt, vaak maandelijks, ongeacht de marktprestaties of de sterkte van de economie.
• Het kopen van aandelen en fondsen die dividenden bieden is een andere goede techniek voor een langetermijnbelegger om te gebruiken, net als het automatisch herinvesteren van die dividenden.
• Compounding is een enorm voordeel voor een langetermijnbelegger, waarbij de inkomsten van een actief worden herbelegd om in de loop van de tijd grotere inkomsten te genereren.

Middelen dollar-kosten

Bij het gemiddelde van de dollar kost een belegger op gezette tijden een vast bedrag, ongeacht andere omstandigheden. Een klassiek voorbeeld hiervan is een 401 (k). Het berekenen van de dollarkosten is een techniek die vaak wordt gebruikt door langetermijnbeleggers.

Als u elke maand een bepaald bedrag belegt, koopt u zowel in goede als in slechte tijden aandelen. In goede tijden neemt de waarde van uw aandelen toe. Stel bijvoorbeeld dat u aandelen gaat kopen in een aandelenfonds dat $ 20 per aandeel kost. U beslist dat u elke maand $ 100 investeert. Dat betekent dus dat je vijf aandelen krijgt voor je $ 100. Een jaar later heeft het fonds het goed gedaan en is de aandelenkoers gestegen naar $ 25. Nu krijg je slechts vier aandelen voor je $ 100, maar je bent toch tevreden; de vijf aandelen van die eerste maand een jaar geleden zijn in waarde gestegen, 5 x $ 25 = $ 125, wat een winst van $ 25 oplevert. De tweede maand waren de aandelen $ 21, dus die maand kreeg je 4, 77 aandelen, wat je een winst van $ 19 opleverde, enzovoort. In goede tijden krijgt u minder aandelen, wat het potentiële potentieel voor de toekomst vermindert, maar het betekent ook dat u een mooie totale winst op uw investering heeft.

Stel dat de koers van het aandeel in dat eerste jaar was gedaald van $ 20 naar $ 15. U zou een verlies van 5 x $ 5 = $ 25 hebben verloren bij de investering van uw eerste maand. De tweede maand kocht je aandelen voor $ 19 per stuk, wat betekent dat je 5, 26 aandelen hebt. Het verlies vanaf de tweede maand wordt dan 5, 26 x $ 4 = $ 21, enzovoort.

Hoewel dat verlies zeker steekt, krijg je aandelen met een korting op de oorspronkelijke aankoopprijs, waardoor je uiteindelijk meer aandelen krijgt voor je maandelijkse investering van $ 100. Omdat de aandelenkoers slechts $ 15 is, kunt u 6, 67 aandelen per maand kopen zolang de inzinking duurt. Wanneer het zes maanden later opleeft, hebt u 6 x 6, 67 = 40 aandelen gekocht aan wat mogelijk de bodem was. Dan, zelfs met een bescheiden rebound tot $ 18 per aandeel, hebt u nu alleen al die 40 x $ 3 = $ 120 winst gemaakt. Ondertussen is het verlies vanaf de eerste maand gekrompen tot $ 10, de tweede maand tot iets meer dan $ 5, enzovoort, wat betekent dat je al terug in het zwart bent met een wraak. Wanneer de aandelenkoers terugkeert naar de oorspronkelijke $ 20, wordt het initiële verlies volledig weggevaagd, terwijl de winst van de koopjes van zes maanden groeit tot 6 x $ 5 = $ 200.

Als je kalm blijft en je aan het plan houdt, zelfs als de markt daalt, krijg je meer aandelen voor je geld. Deze extra aandelen verhogen het beleggingsrendement wanneer de markt herstelt. Dit is een groot deel van de reden waarom reguliere aandelenbeleggers een hoger langetermijnrendement behalen in vergelijking met veiligere beleggingen ondanks de tijdelijke ups en downs in de markt.

dividenden

Veel aandelen en fondsen geven ook dividenden aan beleggers. De dividenden zijn in wezen winsten die worden gegeven aan de eigenaars (aandeelhouders), die een paar extra procentrendement opleveren bovenop reguliere koersstijgingen. De meeste beleggingsfondsen en aandelen bieden de mogelijkheid om de dividenden automatisch opnieuw te beleggen. Dit gebeurt zowel in goede als in slechte tijden, wat betekent dat u een gemiddelde van de dollar krijgt op basis van wat in wezen een onzichtbare boost is voor uw normale investeringsschema.

Met compounding worden de inkomsten van een actief herbelegd om meer inkomsten te genereren; de winst treedt op wanneer de investering inkomsten genereert uit het oorspronkelijke dollarbedrag en de opgebouwde inkomsten uit de voorgaande perioden.

De wiskunde

Stel dat u hebt besloten om te beleggen in een beleggingsfonds met een gemiddeld jaarlijks rendement van 7%, inclusief het dividend. Ga er voor de eenvoud van uit dat het samenstellen eenmaal per jaar plaatsvindt. Na 20 jaar hebt u 20 x 12 x $ 100 = $ 24.000 aan het fonds gestort. Het samengestelde rendement zal uw investering echter meer dan verdubbelen. De eenvoudige manier om de getallen uit te voeren is met behulp van een rekenmachine, maar u kunt de wiskunde handmatig uitvoeren door de bijdrage van het nieuwe jaar toe te voegen aan het oude totaal en het nieuwe totaal vervolgens te vermenigvuldigen met 1, 07 voor elk jaar.

Jaar 1: $ 1, 200 × 1, 07 = $ 1, 284 \ begin {uitgelijnd} & \ text {Jaar 1:} \ $ 1, 200 \ keer 1, 07 = \ $ 1, 284 \\ \ einde {uitgelijnd} Jaar 1: $ 1, 200 × 1, 07 = $ 1, 284

Jaar 2: ($ 1, 284 + $ 1, 200) × 1, 07 = $ 2, 658 \ begin {uitgelijnd} & \ text {jaar 2:} (\ $ 1, 284 + \ $ 1, 200) \ keer 1, 07 = \ $ 2, 658 \\ \ einde {uitgelijnd} Jaar 2: ($ 1.284 + $ 1, 200) x 1, 07 = $ 2658

Jaar 3: ($ 2, 658 + $ 1, 200) × 1, 07 = $ 4, 128 \ begin {uitgelijnd} & \ text {jaar 3:} (\ $ 2, 658 + \ $ 1, 200) \ keer 1, 07 = \ $ 4, 128 \\ \ einde {uitgelijnd} Jaar 3: ($ 2.658 + $ 1, 200) x 1, 07 = $ 4128

Naarmate het bedrag dat u moet beleggen in de loop van de tijd groeit, wordt de verscheidenheid aan opties die u hebt om te beleggen groter, zodat u een nog meer gediversifieerde portefeuille kunt hebben.

Andere factoren

In werkelijkheid zal uw jaaroverzicht niet zo netjes zijn als elke calculator kan voorspellen. Om te beginnen is de wiskunde meestal sterk vereenvoudigd, omdat er geen rekening wordt gehouden met vergoedingen, belastingen en soortgelijke factoren. Er is ook wat speelruimte in hoe het de gemiddelden berekent die de vergelijking ingaan. Toch laat de geschiedenis consistent superieur rendement zien voor regelmatig beleggen in aandelen of aandelenfondsen in vergelijking met andere soorten beleggingen, waardoor het de voor de hand liggende keuze is voor een langetermijnbelegger.

Een klein bedrag zoals $ 100 laat weinig keuze naast beleggingsfondsen of ETF's, althans in het begin. Zelfs kortingsmakelaars rekenen $ 5 tot $ 10 kosten per transactie bij het kopen van aandelen; tenzij je in de riskante penny stock vat zit, dat betekent dat je je portefeuille niet kunt diversifiëren. Beleggingsfondsen daarentegen zijn premadeportefeuilles van veel verschillende aandelen met een duidelijk gedefinieerd risicoprofiel en ingebouwde diversificatie.

Het beleggingsfonds brengt echter een jaarlijkse vergoeding in rekening die naar een behoorlijk aanzienlijke omvang kan groeien naarmate uw kapitaal groeit. Als u liever een actievere rol speelt bij het selecteren van uw beleggingen, kan het zinvol zijn om het geld na een paar jaar uit het fonds te halen en uw eigen gediversifieerde aandelenportefeuille aan te maken met een kortingsbemiddeling.