Account vasthouden

Wat is een accountstop

Het vasthouden van een account is om verschillende redenen een beperking van het vermogen van de accounteigenaar om toegang te krijgen tot fondsen op de account. Wanneer een bank een account in de wacht zet, doet dit meestal om zichzelf te beschermen tegen mogelijk verlies, maar het kan ook het belang van de klant in gedachten hebben. Een accountstop kan slechts een dag of twee duren, maar kan veel langer zijn, afhankelijk van de reden voor de hold.

UITBREIDING Account vasthouden

Er zijn verschillende redenen voor het vasthouden van een account. Een aanbetaling van een bijzonder grote cheque, een buitenlandse cheque of een buitenlandse cheque kan ertoe leiden dat een account in de wacht wordt geplaatst, hoewel het inhouden beperkt zou blijven tot het chequebedrag. De klant moet wachten tot de cheque is gewist voordat hij toegang heeft tot het geld. (Nieuwe accounts zijn echter meestal onderworpen aan bewaarplichten voor volledige initiële stortingen.) Als er geld werd verpand als onderpand voor een lening, zou er een bewaarplicht zijn. Een bevel van een rechtbank of een federale of nationale belastingdienst zou ook leiden tot een opschorting. Als de bank een onderzoek naar verdachte activiteiten op een rekening moet uitvoeren, kan ze besluiten haar recht uit te oefenen om het gebruik van middelen door de klant tijdelijk te blokkeren. Als een klant meldt dat hij of zij het slachtoffer was van identiteitsdiefstal, zou de bank ervoor zorgen dat de rekening niet toegankelijk was voor de klant.

De lengte van het ruim hangt af van de reden. In het geval van een grote of onbekende broncontrole, kan het ruim één of meerdere dagen zijn. De cheque van de US Treasury zou de volgende dag worden vrijgegeven, maar een cheque van een bank buiten het land kan een aantal dagen in beslag nemen. De Expedited Funds Availability Act (EFAA) van de verordening CC van de Federal Reserve Board heeft betrekking op de kwestie van de vertraagde beschikbaarheid van middelen door banken. Alle banken moeten hun beleid voor de beschikbaarheid van fondsen bekendmaken aan hun klanten. In een situatie waarbij sprake is van een fiscaal retentierecht, moet de klant eerst zijn schuld aan de belastingdienst aflossen voordat het accounthouderschap wordt opgeheven. Evenzo, wanneer een klant een bankrekening verpandt als onderpand voor een lening, moet de lening worden afgelost of moet de bankrekening worden verwijderd als onderpand voordat de klant de toegang tot fondsen op de rekening kan hervatten.

Gerelateerde termen

Expedited Funds Availability Act (EFAA) De Expedited Funds Availability Act (EFAA) is geïmplementeerd om de bewaartermijnen op deposito's bij commerciële banken te reguleren. meer Cheque inhouden Een cheque inhouden geeft het maximale aantal dagen aan dat een bank het geld van een gestorte cheque legaal kan vasthouden. meer Regulation CC Regulation CC is een federaal beleid dat bepaalde normen vaststelt voor het proces van controle van goedkeuringen voor goedkeuring en verwerking van fondsen. meer Beschikbaarheidsschema Het beschikbaarheidsschema is het aantal dagen dat een cheque van een derde op de betaalrekening van een klant nodig heeft om beschikbaar te komen. meer Uitgestelde beschikbaarheid Uitgestelde beschikbaarheid is een vertraging in de beschikbaarheid van middelen voor de houder van een commerciële bankrekening bij het storten van een cheque. meer fondsen voor de volgende dag Bij bankieren zijn fondsen voor de volgende dag geld dat beschikbaar komt voor gebruik op de dag volgend op de dag waarop het wordt gestort. meer partnerlinks