Know Your Client (KYC)
De Know Your Client of Know Your Customer is een standaard in de beleggingssector die ervoor zorgt dat beleggingsadviseurs gedetailleerde informatie kennen over de risicotolerantie van hun klanten, beleggingskennis en financiële positie. KYC beschermt zowel klanten als beleggingsadviseurs. Klanten worden beschermd door hun beleggingsadviseur te laten weten welke beleggingen het beste bij hun persoonlijke situatie passen. Beleggingsadviseurs worden beschermd door te weten wat ze wel en niet kunnen opnemen in de portefeuille van hun cliënt. KYC-compliance omvat doorgaans vereisten en beleid zoals risicobeheer, klantacceptatiebeleid en transactiebewaking.
Know Your Client (KYC) begrijpen
De Know Your Client (KYC) -regel is een ethische vereiste voor mensen in de effectensector die te maken hebben met klanten tijdens het openen en onderhouden van rekeningen. Er zijn twee regels die in juli 2012 zijn geïmplementeerd en die samen dit onderwerp behandelen: regelgevende instantie van de financiële sector (FINRA) regel 2090 (ken uw klant) en FINRA regel 2111 (geschiktheid). Deze regels zijn er om zowel de makelaar-dealer als de klant te beschermen en om ervoor te zorgen dat makelaars en bedrijven eerlijk omgaan met klanten.
De Know Your Customer Rule 2090 stelt in wezen dat elke makelaar-dealer redelijke inspanningen moet leveren bij het openen en onderhouden van klantaccounts. Het is een vereiste om de essentiële feiten van elke klant te kennen en bij te houden, en om elke persoon te identificeren die bevoegd is om namens de klant te handelen.
De KYC-regel is belangrijk aan het begin van een klant-makelaarrelatie om de essentiële feiten van elke klant vast te stellen voordat aanbevelingen worden gedaan. De essentiële feiten zijn die welke vereist zijn om het account van de klant effectief te onderhouden en op de hoogte te zijn van eventuele speciale instructies voor het account. Ook moet de makelaar-dealer bekend zijn met elke persoon die bevoegd is om namens de klant te handelen en moet voldoen aan alle wetten, voorschriften en regels van de effectenindustrie.
Geschiktheidsregel
Zoals te vinden is in de FINRA Rules of Fair Practices, gaat Rule 2111 samen met de KYC-regel en heeft het betrekking op het doen van aanbevelingen. De geschiktheidsregel 2111 merkt op dat een makelaar-dealer redelijke gronden moet hebben bij het doen van een aanbeveling die geschikt is voor een klant op basis van de financiële situatie en behoeften van de klant. Deze verantwoordelijkheid houdt in dat de makelaar-dealer de huidige feiten en het profiel van de klant, inclusief de andere effecten van de klant, volledig heeft beoordeeld voordat hij een aankoop, verkoop of ruil van een effect doet.
Een klantprofiel opstellen
Beleggingsadviseurs en -bedrijven zijn verantwoordelijk voor het kennen van de financiële situatie van elke klant door de leeftijd van de klant, andere investeringen, belastingstatus, financiële behoeften, beleggingservaring, horizon van belegging, liquiditeitsbehoeften en risicotolerantie te onderzoeken en te verzamelen. De SEC vereist dat een nieuwe klant gedetailleerde financiële informatie verstrekt, inclusief naam, geboortedatum, adres, arbeidsstatus, jaarinkomen, vermogen, investeringsdoelstellingen en identificatienummers voordat hij een rekening opent.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.