B2B Robo-adviseur
Een B2B robo-adviseur is een digitaal geautomatiseerd portfoliobeheerplatform dat wordt gebruikt door financiële adviseurs. Meer formeel bekend als een 'business-to-business robo-adviseur', worden dergelijke geautomatiseerde beleggingsplatforms aangeboden door traditionele makelaars en beleggingsadvieskantoren om de klantervaring te verbeteren door hun beleggers in de digitale investeringssfeer op te nemen.
00:39Robo-Advisor
B2B Robo-Advisor afbreken
De fintech-revolutie heeft veel disruptieve innovaties in de financiële sector geïntroduceerd. Een van deze revolutionaire technologie is de robo-adviseur die ernaar streeft om gemakkelijk toegankelijke financiële producten te bieden tegen minimale kosten voor de gebruikers. Het robo-adviseurplatform is een algoritmisch systeem dat automatisch een portfolio voor zijn gebruiker aanmaakt op basis van de risicotolerantie van de gebruiker, het huidige inkomen, de tijdshorizon en de meeste andere statistieken waarmee traditionele adviseurs normaal gesproken rekening zouden houden. Robo-adviseurs beheren belastbare rekeningen en pensioenrekeningen in beleggingsportefeuilles, meestal beperkt tot exchange-traded funds (ETF's). Naast het samenstellen van een ETF-portefeuille, brengen robo-adviseurs ook regelmatig de portefeuille in evenwicht, herbeleggen dividenden en voeren ze maatregelen voor het innen van belastingverliezen voor hun klanten uit. Hoewel het lijkt dat robo-adviseurs alles in huis hebben om de massa te bereiken, wordt de sector geplaagd door hoge acquisitiekosten voor klanten die oplopen tot ongeveer $ 1.000 per klant. De hoge acquisitiekosten in combinatie met de groeiende mogelijkheden binnen de sector hebben ertoe geleid dat een aantal geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA) en makelaars hun diensten synchroniseren met robo-adviseurplatforms en vice versa. Deze opkomende samenwerking heeft de initiële innovatie van B2C robo-adviseurs getransformeerd tot een nieuwe groeiende groep B2B-robo-adviseurs.
B2B Robo-adviseur in de praktijk
B2B robo-adviseurs bestaan uit een netwerk van RIA's en makelaars die willen profiteren van de goedkope robo-adviesplatforms en deze lage kosten doorgeven aan hun klanten. Door robo-adviseurs op te nemen, kunnen financiële adviseurs ook hun gevestigde klanten opnemen in de dominante financiële wereld. B2B robo-adviesplatforms werken op een aantal manieren, waaronder een aangepast platform dat past bij de activiteiten en behoeften van de financiële instelling die het aanpast, specifiek gebouwd voor een bestaand niet-discretionair platform en samenwerking met financiële adviseurs die de B2B robo-adviseur in hun dagelijkse activiteiten.
De B2B robo-adviseur van Envestnet, Upside Advisor, werkt als een RIA en fiduciair en fungeert als een adviseur voor andere RIA's. Als fiduciair kunnen ze discretionaire transacties uitvoeren voor financiële adviseurs die een hands-off benadering willen bij het beheer van de portefeuilles van hun klanten. Het B2B-platform biedt een geautomatiseerd handelssysteem dat kan worden aangepast voor klanten van Upside die het integreren in hun bestaande webportaal. Financiële adviseurs zoals TD Ameritrade en broker-dealers zoals Shareholders Service Group (SSG) die zelf een aantal geautomatiseerde beleggingsdiensten willen aanbieden, maken gebruik van het door Upside gecreëerde B2B-adviesplatform om portefeuilles automatisch opnieuw in evenwicht te brengen, papierloze rekeningen te openen en portefeuilles voor klanten te selecteren. Klanten van Upside zijn ook in staat om hun eigen portefeuilles aan te maken met andere beleggingen dan ETF's zoals beleggingsfondsen en aandelen. Niet alle B2B-robo-adviseurs zijn RIA's, wat betekent dat makelaars of adviseurs die deze platforms gebruiken, de transacties moeten uitvoeren die het robo-adviseursysteem genereert.
B2B Robo-Advisor Voorbeelden
Sommige financiële instellingen die het enorme potentieel van robo-adviseurs erkennen, bouwen hun eigen B2B-robo-adviseurplatforms in plaats van ze te verwerven. Charles Schwab, een Amerikaans makelaars- en bankbedrijf, bouwde zijn eigen geautomatiseerde systeem, Institutional Intelligent Portfolio's genaamd, waarmee het gratis investeringsplannen aanbiedt die worden gekozen door de computeralgoritmen van zijn robo-adviseur. Met de B2B-robo-adviseur van Charles Schwab kunnen RIA's een breed scala aan portefeuillesets creëren die hun beleggingsstrategieën weerspiegelen. Het platform automatiseert ook het oogsten van belastingverliezen en het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille, die dagelijks kan worden uitgevoerd, taken die traditionele adviseurs jaarlijks uitvoeren vanwege het tijdrovende proces van deze activiteiten. RIA's die deze B2B robo-adviseur gebruiken, betalen geen accountservicekosten, handelscommissies of bewaarloon.
Sommige B2B-robo-adviseurs werken samen met de grote financiële instellingen in plaats van met hen te concurreren om de ervaring van hun klanten bij het beleggen en beheren van portefeuilles te verbeteren. Terwijl sommige financiële instellingen de robo-adviseur uitkopen voor specifiek gebruik van het bedrijf, verwerven anderen de robo-adviseur om te verhuren aan makelaars en adviesbureaus. Blackrock heeft de robo-adviseur FutureAdvisor in 2015 overgenomen om als adviseur voor zijn adviseurs op te treden, en om het adviseursplatform ook te verhuren aan een breed scala aan banken, makelaars-dealers, verzekeringsmaatschappijen en andere adviesbureaus. Met het FutureAdvisor-systeem kunnen adviseurs bepaalde beleggingsaanbevelingen afwijzen die door de algoritmen zijn gegenereerd. Op deze manier heeft de adviseur nog steeds controle over zijn beleggingsstrategie en zal het systeem zijn aanbevelingen opnieuw moeten evalueren als eventuele aanbevelingen worden afgewezen. Bambu, een B2B-adviseur in Azië, werkt samen met Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix en Eigencat om een adviesplatform te creëren dat wordt verhuurd aan bedrijven die geautomatiseerde adviesinstrumenten nodig hebben.
B2B Robo-Advisor versus B2C Robo-Advisor
Er is geen enkele regel voor de activiteiten van een B2B-robo-adviseur. Sommige bedrijven zoals Charles Schwab en Betterment hebben zowel B2C- als B2B-toepassingen voor robo-adviseurs. Sommige Robo-adviseurs beginnen als B2C en schakelen over naar B2B vanwege de hoge klantenwerving en marketingkosten die veel voorkomen in de B2C-markt. FutureAdvisor was een B2C robo-adviseur totdat het werd overgenomen door Blackrock en veranderd in een B2B-adviseur. Sommige financiële adviseurs die B2B-robo-adviseurs implementeren, programmeren het systeem zo dat het alleen ETF's aanbeveelt die door de financiële instelling worden aangeboden. Voor al zijn waarde genieten B2B-klanten lage kosten voor het gebruik van deze services, omdat de kosten voor het automatiseren van beleggingsproducten en -services variëren van 0% tot 0, 5% van de accountwaarde.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.