Home Hypotheek Disclosure Act - HMDA
De Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) is een federale wet die in 1975 is goedgekeurd en die hypotheekverstrekkers verplicht om registers bij te houden van bepaalde belangrijke informatie over hun leningpraktijken die zij aan regelgevende instanties moeten voorleggen. Het werd geïmplementeerd door de Federal Reserve via Verordening C.
Wet hypotheek openbaarmaking uitgelegd
De Home Hypotheek Disclosure Act en Regulation C bevatten vereisten voor wettelijke inzendingen en openbaarmakingen. De gehele Home Mortgage Disclosure Act is te vinden in Titel 12, Hoofdstuk 29 van de United States Code. Voorschrift C is ook een belangrijk onderdeel van de wet. Voorschrift C is gecreëerd door de Federal Reserve om de vereisten van de wet te bedekken en bepaalde aanvullende vereisten aan te wijzen die banken moeten volgen.
Over het algemeen zijn de primaire doelen van de Home Mortgage Disclosure Act en voorschrift C de monitoring van de geografische doelstellingen van hypotheekverstrekkers, een identificatiemechanisme voor alle roofpraktijken en het verstrekken van rapportagestatistieken over de hypotheekmarkt aan de overheid. De HMDA helpt bij het ondersteunen van de communautaire investeringsinitiatieven die worden gesponsord door overheidsprogramma's, waarbij HMDA bijdraagt aan het toezicht op de initiatieven door statistische rapportage. HMDA helpt ook overheidsfunctionarissen bij het identificeren van roofpraktijken die van invloed kunnen zijn op de uitgifte van hypothecaire leningen. HMDA-inzendingen bieden ook een manier om de toewijzing van overheidsmiddelen te analyseren en ervoor te zorgen dat middelen op de juiste wijze worden toegewezen om gemeenschapsinitiatieven te financieren.
HMDA-rapportage
Op grond van HMDA en voorschrift C zijn bepaalde hypotheekverstrekkers verplicht om gegevens over gespecificeerde hypotheekleningen bij te houden voor rapportagedoeleinden. In 2017 waren 6.762 geldschieters verplicht om HMDA-statistieken te rapporteren met 16, 3 miljoen gerapporteerde leningsrecords.
Met HMDA-rapportage kunnen toezichthouders informatie over hypothecaire leningen en hypothecaire krediettrends vanuit verschillende invalshoeken analyseren. Informatie uit de HMDA-rapportage omvat een breed scala aan statistieken, zoals het aantal vooraf goedgekeurde goedkeuringen, het aantal verstrekte hypotheken, leningbedragen en statistieken over individuele leningen. De federale rapportage geeft ook veel informatie over de goedkeuringen van verschillende soorten door de overheid gesponsorde leningen, waaronder Federal Housing Administration, Farm Service Agency, Rural Housing Services en leningen voor veteranenzaken.
Federale verordening C vereist dat kredietverstrekkers een prominente poster in elke filiaallobby weergeven met informatie over het aanvragen van hun unieke HMDA-statistieken. Deze statistieken kunnen ook gratis online worden bekeken door het publiek op www.FFIEC.gov.
Hoewel deze statistieken van natuurlijk belang zijn voor potentiële leners, kunnen ze ook een belangrijk onderzoeksinstrument zijn voor beleggers die onderzoek doen naar bank- en kredietaandelen. Door de statistieken van de meest recente jaren te vergelijken, kan een belegger gemakkelijk vaststellen of een geldschieter zijn kernactiviteiten groeit.