The Vanguard 529 College Savings Plan: A Review

In de beleggingsfondsensector staat de Vanguard Group bekend om zijn goedkope benadering van beleggen en heeft het zijn positieve reputatie uitgebreid met het aanbieden van 529 spaarplannen. Beleggers die op zoek zijn naar 529 spaarplannen willen een gemakkelijke manier om te sparen voor hoger onderwijs met minimale kosten en het gemak van het online openen van een account. Het Vanguard 529 College-spaarplan biedt 19 individuele portefeuilles en drie op leeftijd gebaseerde portefeuillemodellen die geschikt zijn voor verschillende beleggingsstijlen. Net als bij andere beleggingsfondsen van Vanguard is dit een direct verkocht product.

Waarom beleggers 529 plannen moeten overwegen

Investeren in 529 spaarplannen maakt een fiscaal voordelige methode mogelijk om te sparen voor hoger onderwijs. De eigenaar maakt een account aan voor een begunstigde of student. De accountinkomsten zijn vrij van federale belasting zolang de fondsen worden gebruikt voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven, zoals collegegeld, boeken en kost en inwoning. De eigenaar van het account bepaalt wanneer het geld wordt verdeeld voor hoger onderwijs.

529 Plannen worden door de staat gesponsord

Elke staat biedt zijn eigen 529-spaarplan; het Vanguard 529 College Savings Plan wordt gesponsord door de staat Nevada. Het Vanguard Plan wordt beheerd door de Board of Trustees van de College Savings Plans van Nevada en wordt voorgezeten door de Nevada State Treasurer. Beleggers hoeven geen inwoners van Nevada te zijn en de begunstigde hoeft ook geen Nevada-school te bezoeken.

Vanguard biedt ook de selectie van beleggingsfondsen binnen het College Savings Iowa 529 Plan, dat een minimale investering van $ 25 toelaat.

Functies en voordelen van het Vanguard Plan

Het Vanguard 529-plan is een goedkope, direct verkochte investering met een brede selectie van goed beheerde portefeuilles. Het gemak van het online openen en onderhouden van een account zonder een verkoopcommissie te betalen, is een eenvoudig proces voor doe-het-zelfbeleggers. Het Vanguard 529-plan scoort hoog bij zijn concurrenten.

Kosten van het Vanguard-plan

Lagere kostenplannen spreken investeerders aan, en Vanguard maakt gebruik van zijn index beleggingsfondsen om de kosten laag te houden. Er zijn geen inschrijfkosten voor het openen van een Vanguard 529 College-spaarplan en er zijn geen commissies of overschrijvingskosten. Volgens een recent onderzoek van Morningstar, groeien direct verkochte 529 plannen sneller dan door adviseurs verkochte plannen.

De kostenratio's voor het Vanguard Plan behoren tot de laagste in de branche. De op leeftijd gebaseerde portefeuillemodellen hebben een kostenratio van 0, 19% en de individuele portefeuilles variëren van 0, 19 tot 0, 49%. Er zijn jaarlijkse onderhoudskosten van $ 20 voor accounts met een saldo van minder dan $ 3.000.

Aangeboden soorten portefeuilles

Op leeftijd gebaseerde portfoliomodellen zijn populair binnen 529 plannen. Er zijn drie op leeftijd gebaseerde portfoliomodellen die worden aangeboden in de Vanguard-line-up: conservatieve op leeftijd gebaseerde, gematigde op leeftijd gebaseerde en agressieve op leeftijd gebaseerde. Binnen elk van deze drie categorieën zijn er verschillende leeftijdscategorieën voor het kind vanaf 0 tot 5 jaar, 6 tot 10 jaar, 11 tot 15 jaar, 16 tot 18 jaar en ouder dan 19 jaar. Het portfoliobeheer past de modellen automatisch aan naarmate het kind ouder wordt, en verplaatst zich naar de minder risicovolle portefeuille naarmate het kind dichter bij de universiteit komt.

De individuele portefeuilles variëren van een conservatieve geldmarkt tot aandelenportefeuilles die kunnen worden gebruikt om de eigen strategie van de belegger aan te passen.

Hoe verhoudt Vanguard zich tot andere 529-abonnementen?

Het Vanguard 529-plan werd door Morningstar op de derde plaats gerangschikt voor de beste 529-plannen voor 2015. Deze gouden rating werd behaald door aantrekkelijke, goed beheerde beleggingsaanbiedingen met concurrerende vergoedingen die naar verwachting beter zouden zijn dan hun concurrenten. Het top 529-plan voor 2015 was het Maryland College Investment Plan van T. Rowe Price.

Vanguard heeft de kosten van het 529-plan zes keer verlaagd sinds het plan in 2002 werd gelanceerd. Morningstar heeft het Vanguard 529-plan consequent een hoge ranglijst gegeven.