Bump-up stortingsbewijs (bump-up CD)

Wat betekent een bump-up stortingsbewijs?

Een bump-up depositobewijs is een spaarcertificaat dat de houder het recht geeft om te profiteren van stijgende rentetarieven met een eenmalige optie om de betaalde rentevoet te "verhogen". Het bump-up stortingsbewijs (bump-up CD) levert een lager tarief op dan een soortgelijk stortingsbewijs (CD) zonder bump-up optie.

Bump-up-cd's worden ook step-up-cd's genoemd.

Een Bump-Up CD begrijpen

Een depositocertificaat, of CD, is een deposito uitgegeven door banken aan beleggers die de CD's kopen om rente op hun belegging te verdienen voor een vaste periode. Het spaarproduct betaalt rente tot het vervalt, op welk moment de belegger of deposant toegang heeft tot zijn of haar fondsen. Hoewel het nog steeds mogelijk is om geld op te nemen van een CD vóór de vervaldatum, zal deze actie vaak leiden tot een vervroegde opname. Gewoonlijk blijft de rentevoet dezelfde voor de levensduur van de CD, maar er zijn enkele opties die wijzigingen in de rentevoet toestaan. Een voorbeeld van een CD die een renteverandering mogelijk maakt, is het oplegbewijs.

Een bump-up-cd maakt meestal een eenmalige verhoging van de rente op het effect mogelijk. CD's met langere looptijden kunnen echter de mogelijkheid hebben om tijdens de looptijd van het certificaat meerdere keren de tarieven te wijzigen. Financiële instellingen kunnen ook een limiet hebben voor hoe hoog het rendement op een bepaald moment kan worden verhoogd (of verhoogd). Bij het kopen van een bump-up CD moeten beleggers ervoor zorgen te weten hoe vaak ze de rente mogen verhogen, en of ze de looptijd van de CD met elke bump-up moeten verlengen.

Met de bump-up CD kunnen beleggers profiteren van stijgende rentevoeten zonder zich zorgen te hoeven maken over mogelijke neerwaartse aanpassingen van een variabele rente. De koper van een bump-up CD verwacht dat de rente zal stijgen. Als de tarieven stijgen, kan de houder ervoor kiezen om de rente te verhogen naar de huidige hogere rente. Stel bijvoorbeeld dat een bank een depositocertificaat uitgeeft met een vervaldatum van 5 jaar en een bump-upoptie. De huidige rentevoet op de CD is 2% en het heersende rendement op de markt stijgt tot 2, 9% voordat de CD afloopt. Beleggers kunnen hun bump-upopties uitoefenen, waardoor hun rendement wordt verhoogd tot 2, 9%. Als de rentetarieven niet stijgen, zijn er de opportuniteitskosten om de lagere rentevoet voor de looptijd van de CD te moeten behouden. Als de tarieven dalen nadat de bump-upoptie op de CD is uitgeoefend, kan het nieuwe hogere tarief op de CD niet worden gewijzigd. In feite is de belegger beschermd tegen het verliezen van rente tijdens de daling.

Starttarieven op bump-up CD's zijn lager dan de tarieven op vergelijkbare traditionele CD's. Daarom hebben beleggers van CD's met bump-up-opties een nadeel als de rentetarieven dalen of ongewijzigd blijven gedurende de looptijd van de aanbetaling, aangezien ze niet zoveel rendement zouden krijgen als de meer betalende traditionele CD's.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Wat is een stortingsbewijs (CD)? Depositocertificaten (CD's) betalen meer rente dan standaardspaarrekeningen. Vind de hoogste landelijk beschikbare tarieven voor elke CD-term hier van federaal verzekerde banken en kredietverenigingen. meer Tijdstorting of depositocertificaten tussen banken vergelijken Een tijdstorting is een rentedragende bankdepositorekening met een specifieke vervaldatum, zoals een depositocertificaat (CD). meer Term Deposit Definition Een termijndeposito is een investering met een vaste looptijd die het storten van geld op een rekening bij een financiële instelling omvat. Termijnbeleggingen hebben meestal een korte looptijd die varieert van een maand tot enkele jaren en zullen variërende niveaus van vereiste minimale deposito's hebben. meer opvraagbaar depositocertificaat Een opvraagbaar depositocertificaat is een door FDIC verzekerd depositocertificaat (CD) dat een oproepfunctie bevat die vergelijkbaar is met andere soorten opvraagbare vastrentende effecten. meer De voordelen en risico's van vastrentende producten Vast inkomen is een soort effect dat beleggers tot de vervaldatum vaste rentebetalingen betaalt. Op de vervaldag wordt aan beleggers de hoofdsom terugbetaald die zij hadden belegd. meer Binnen het promotie-CD-tarief (Bonus CD-tarief) Een promotiecertificaat van de aanbetaling (CD) is een hoger rendement op een CD aangeboden door banken en kredietverenigingen om nieuwe deposito's aan te trekken. meer partnerlinks