Voorziening overdracht
Een voorziening voor overdracht is een clausule van de verzekeringspolis waarmee de verzekeringnemer claims van het einde van het ene jaar naar het begin van het volgende jaar kan verplaatsen. Gewoonlijk is deze bepaling alleen van toepassing op verliezen die in de laatste drie maanden van het jaar zijn geleden.
UITBREIDING Overdrachtsbepaling
Voorzieningen voor overdrachten worden vaak aangetroffen in ziektekostenverzekeringen en gerelateerde zorgplannen en zijn ook te vinden in Flexible Spending Accounts (FSA). De verzekerde kan profiteren van het hebben van een voorziening voor overdracht van een polis als de verzekeringnemer een groot aantal claims indient in één jaar en zijn eigen risico al heeft voldaan. Dit stelt de verzekeringnemer in staat om aanvullende claims die geen effect zouden hebben gehad op het aftrekbare bedrag van dit jaar naar volgend jaar te verplaatsen om extra contante kosten te compenseren. Voorzieningen voor overdracht zijn meestal te vinden op door werknemers gesponsorde plannen, maar kunnen soms ook op individuele plannen worden gekozen. De kosten van de extra rijder kunnen echter te hoog zijn voor particulieren om alleen te dragen.
Eigen risico's zijn te vinden op bijna alle verzekeringspolissen. Het eigen risico is het bedrag van het verlies waarvoor de verzekeringnemer verantwoordelijk is voordat de dekking van de verzekering ingaat. Eigen risico's kunnen sterk verschillen tussen verzekeringspolissen, maar in het algemeen hebben polissen met hogere eigen risico's lagere maandelijkse premies, omdat een verzekeraar verantwoordelijk is voor minder van de verzekerde algemene dekking.
Een voorziening voor overdrachten wordt soms ook een aftrekbare overdracht van het vierde kwartaal genoemd.
Een voorbeeld van een overdrachtsbepaling
Katie Jones heeft bijvoorbeeld een maagaandoening die ervoor zorgt dat ze vaak naar de eerste hulp gaat. Haar zorgverzekering heeft een hoog eigen risico waaraan moet worden voldaan voordat de dekking van kracht wordt en haar zorgkosten dekt. Ze sluit een polis met een overdrachtsbepaling omdat ze bekend is met het betalen van veel van haar medische kosten uit eigen zak en haar individuele uitgaven wil verminderen. Haar eigen risico voor dit beleid is $ 5.000. In 2017 voldoet ze aan haar eigen risico tegen maart. Ze heeft de rest van het jaar verschillende claims ingediend, die allemaal onder haar polis vallen. Wanneer ze het einde van het kalenderjaar nadert, wordt haar overdrachtsbepaling van kracht. Alle claims die ze eind 2017 indient, zijn nu toegepast voor begin 2018. Omdat ze in die tijd $ 500 extra betaalt, wordt het geld voor het volgende jaar op het eigen risico toegepast.
Half januari is Katie terug in het ziekenhuis. Dankzij de overdrachtsbepaling van haar beleid heeft ze al $ 500 kunnen toepassen op haar eigen risico van $ 5.000 en heeft ze nu nog maar $ 4.500 over tot haar eigen risico is voldaan.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.