Toezeggingskosten
Een verplichtingstoeslag is een bankterm die wordt gebruikt om een vergoeding te beschrijven die een kredietgever aan een kredietnemer in rekening brengt om de kredietgever te compenseren voor zijn toezegging om te lenen. Commitment fees worden doorgaans geassocieerd met ongebruikte kredietlijnen of onbetaalde leningen.
De geldschieter wordt gecompenseerd voor het verlenen van toegang tot een potentiële lening door middel van een commitment fee, omdat hij het geld heeft gereserveerd voor de kredietnemer en nog geen rente kan aanrekenen.
Belangrijkste leerpunten
- Als u een hypothecaire lening aangaat, kunnen vastleggingskosten worden ingepakt in afsluitingskosten.
- Het percentage van een commitment fee varieert in het algemeen tussen 0, 25% en 1%, volgens het Corporate Finance Institute.
- Kredietverstrekkers gebruiken commitment fees om ervoor te zorgen dat ze worden gecompenseerd voor gegarandeerde financiële dienstverlening.
- Wanneer een vastleggingskost optreedt, is dit voor een toekomstige of niet-betaalde lening. Rentekosten, zoals op een creditcard, worden berekend op basis van wat een persoon heeft uitgegeven.
- De kosten van een commitment fee variëren afhankelijk van de geldgever.
Hoe een commitment fee werkt
Een verplichtingstoeslag wordt doorgaans gespecificeerd als een vast bedrag of als een vast percentage van het niet-uitgekeerde geleende bedrag. De geldschieter brengt een commitment fee in rekening als compensatie voor het openhouden van een kredietlijn of om een lening op een specifieke datum in de toekomst te garanderen. De lener betaalt de vergoeding in ruil voor de zekerheid dat de kredietgever de leningsfondsen op de gespecificeerde toekomstige datum en tegen de gecontracteerde rentevoet zal leveren, ongeacht de omstandigheden op de financiële en kredietmarkten.
In de meeste gevallen, als de kredietnemer besluit om niet verder te gaan met de lening, blijft de vastleggingskost verschuldigd aan de kredietgever.
Toezeggingskosten versus rente
Juridisch verschilt een vastleggingskrediet van rente, hoewel de twee vaak verward zijn. Het belangrijkste onderscheid tussen de twee is dat een verplichtingstoeslag wordt berekend over het niet-uitgekeerde bedrag van de lening, terwijl rentekosten worden berekend door een rentetarief toe te passen op het bedrag van de lening die is uitbetaald en nog niet is terugbetaald.
Rente wordt ook periodiek in rekening gebracht en betaald. Aan het einde van de financieringstransactie wordt daarentegen vaak een eenmalige vergoeding betaald als eenmalige vergoeding. Bij de verlenging van kredietfaciliteiten kan door een geldschieter een extra commitment fee in rekening worden gebracht. In het geval van open kredietlijnen kan een periodieke vastleggingskost in rekening worden gebracht op het ongebruikte deel van de beschikbare middelen.
Voorbeeld van het berekenen van een commitment fee
In het geval van een eenmalige lening wordt tussen de kredietgever en de kredietnemer onderhandeld over de vastleggingskosten. De vergoeding kan een vast bedrag zijn, zoals $ 1.000, of een percentage van het geleende bedrag, zoals 1%.
Voor een open kredietlijn wordt een formule gebruikt om het gemiddelde beschikbare kredietbedrag op periodieke basis, vaak driemaandelijks, te berekenen. De vergoeding wordt vervolgens berekend door de gemiddelde ongebruikte verplichting te vermenigvuldigen met het overeengekomen tarief voor vastleggingskredieten en opnieuw met het aantal dagen in de referentieperiode.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.