Voorwaardelijke begunstigde
Een voorwaardelijke begunstigde wordt door een houder van een verzekeringscontract of eigenaar van een pensioenrekening gespecificeerd als de persoon of entiteit die de opbrengst ontvangt als de primaire begunstigde overleden is, niet kan worden gevonden of de erfenis weigert op het moment dat de opbrengsten moeten worden betaald. Een voorwaardelijke begunstigde heeft alleen recht op verzekeringsopbrengsten of pensioenactiva als aan bepaalde vooraf bepaalde voorwaarden wordt voldaan op het moment van overlijden van de verzekerde (zoals te vinden in een testament).
01:48Voorwaardelijke begunstigde
UITBREIDING Voorwaardelijke begunstigde
Voor een voorwaardelijke begunstigde van een testament kunnen vrijwel alle voorwaarden van toepassing zijn; het hangt volledig af van de persoon die het testament opstelt. Een voorwaardelijke begunstigde ontvangt niets als de primaire begunstigde een erfenis aanvaardt. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat Cheryl haar echtgenoot John als primaire begunstigde voor haar levensverzekering en hun twee kinderen als voorwaardelijke begunstigden opsomt. Wanneer Cheryl sterft, ontvangt John de verzekeringsuitkering en ontvangen de kinderen niets. Als John Cheryl pre-sterft, ontvangen hun kinderen elk de helft van de opbrengst.
Kenmerken van voorwaardelijke begunstigden
Voorwaardelijke begunstigden kunnen mensen, organisaties, landgoederen, liefdadigheidsinstellingen of trusts zijn. Minderjarige kinderen of huisdieren komen niet in aanmerking omdat ze niet de wettelijke bevoegdheid hebben om toegewezen activa te accepteren. Als een minderjarige wordt vermeld als een voorwaardelijke begunstigde, wordt een wettelijke voogd aangesteld om toezicht te houden op het geld totdat de minderjarige meerderjarig wordt. Omdat veel mensen directe familie als primaire begunstigden noemen, selecteren ze vaak goede vrienden en familieleden als voorwaardelijke begunstigden.
Meerdere voorwaardelijke begunstigden kunnen worden vermeld op een levensverzekering of pensioenrekening. Elke begunstigde wordt een specifiek percentage van het geld toegewezen, optellend tot 100%. Een voorwaardelijke begunstigde ontvangt activa op dezelfde wijze als vermeld voor de primaire begunstigde. Een primaire begunstigde die bijvoorbeeld gedurende 10 jaar $ 1.000 per maand ontvangt, betekent dat een voorwaardelijke begunstigde op dezelfde manier betalingen ontvangt.
Voorwaardelijke begunstigden moeten worden herzien en bijgewerkt na belangrijke levensveranderingen zoals huwelijk, scheiding, geboorte of overlijden. Na de scheiding van Bob en Sue werkt hij bijvoorbeeld zijn levensverzekering bij, zodat zijn dochter Samantha de primaire begunstigde is en zijn zoon Jackson de voorwaardelijke begunstigde. Bob blokkeert Sue met succes van het ontvangen van zijn opbrengst van de levensverzekering.
Voordelen van naamgevende voorwaardelijke begunstigden
Het benoemen van een voorwaardelijke begunstigde voor een levensverzekering of pensioenrekening helpt het gezin onnodige tijd en kosten in verband met erfrecht te vermijden. Sarah noemt bijvoorbeeld de stiefvader van haar kinderen Alex als de primaire begunstigde en haar favoriete goede doel als de voorwaardelijke begunstigde voor haar opbrengsten uit de levensverzekering. Zelfs als Alex voor Sarah sterft, kunnen haar kinderen niet vechten om haar levensverzekeringsuitkeringen, omdat ze het goede doel als de voorwaardelijke begunstigde heeft vermeld.
Een houder van een levensverzekeringspolis of eigenaar van een pensioenrekening kan onvoorziene gebeurtenissen creëren die een erfenis voorkomen zonder aan bepaalde kwalificaties te voldoen. Een eigenaar van een individuele pensioenrekening (IRA) kan bijvoorbeeld haar dochter als voorwaardelijke begunstigde vestigen en een beperking opleggen dat ze het geld pas mag erven nadat ze de universiteit heeft afgerond.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.