Kredietovereenkomst gedefinieerd
Een kredietovereenkomst is een juridisch bindend contract waarin de voorwaarden van een leningsovereenkomst worden gedocumenteerd. De kredietovereenkomst bevat alle voorwaarden die aan de lening zijn verbonden.
Sloop van kredietovereenkomsten
Er wordt een kredietovereenkomst gesloten voor zowel particuliere als institutionele leningen. Het schetst de details van de lening en alle voorwaarden.
Overeenkomsten met retailklanten
Particuliere klantkredietovereenkomsten zullen variëren naargelang het type krediet dat aan de klant wordt verstrekt. Klanten kunnen creditcards, persoonlijke leningen, hypothecaire leningen en doorlopende kredietrekeningen aanvragen. Elk type kredietproduct heeft zijn eigen normen voor kredietovereenkomsten binnen de branche. In veel gevallen worden de voorwaarden van een kredietovereenkomst voor een retailleningsproduct aan de kredietnemer verstrekt in zijn kredietaanvraag. Daarom kan de kredietaanvraag ook dienen als de kredietovereenkomst.
Kredietverstrekkers bieden volledige openbaarmaking van alle voorwaarden van de lening in een kredietovereenkomst. Belangrijke leenvoorwaarden in de kredietovereenkomst omvatten de jaarlijkse rentevoet, de wijze waarop de rente wordt toegepast op uitstaande saldi, eventuele kosten in verband met de rekening, de duur van de lening, de betalingsvoorwaarden en eventuele gevolgen voor late betalingen.
Doorlopende kredietrekeningen hebben doorgaans een eenvoudiger vereenvoudigde aanvraag- en kredietovereenkomst dan niet-doorlopende leningen. Niet-doorlopende leningen zoals persoonlijke en hypothecaire leningen vereisen vaak een uitgebreidere kredietaanvraag. Dit soort leningen heeft doorgaans een meer formeel kredietovereenkomstproces waarbij de kredietovereenkomst moet worden ondertekend en overeengekomen door zowel de kredietgever als de klant in de laatste fase van het transactieproces waarbij het contract pas in werking treedt nadat beide partijen het hebben ondertekend .
Institutionele kredietovereenkomsten
Institutionele kredietovereenkomsten omvatten vergelijkbare soorten kredietproducten met zowel doorlopende als niet-doorlopende kredietopties. Ze kunnen ook de uitgifte van obligaties of een leningssyndicaat omvatten, waarbij meerdere geldschieters beleggen in een gestructureerd kredietproduct. Daarom zijn institutionele kredietovereenkomsten veel ingewikkelder dan retailovereenkomsten.
Bij institutionele kredietovereenkomsten is meestal een leidende underwriter betrokken die over alle voorwaarden van de leningsovereenkomst onderhandelt. Dealvoorwaarden omvatten de rente, betalingsvoorwaarden, kredietduur en eventuele boetes voor te late betalingen. Underwriters vergemakkelijken ook de betrokkenheid van meerdere partijen bij de lening, evenals alle gestructureerde tranches die elk hun eigen voorwaarden kunnen hebben.
Institutionele kredietovereenkomsten moeten worden goedgekeurd en ondertekend door alle betrokken partijen. In veel gevallen moeten deze kredietovereenkomsten ook worden ingediend bij en goedgekeurd door de Securities and Exchange Commission.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.