Creditcardauthenticatie
Creditcardauthenticatie is het proces waarbij de creditcard van een klant wordt bevestigd bij de uitgevende entiteit. Creditcardauthenticatie verwijst in het algemeen naar de eerste helft van het transactiecommunicatieproces, waarbij de kaartinformatie via de betalingsprocessor naar de uitgever wordt verzonden voor authenticatie.
Creditcardverificatie afbreken
Creditcardauthenticatie en creditcardautorisatie zijn de twee belangrijkste processen die de transactiecommunicatie van een creditcard voor betaling voltooien. Bij een elektronische betalingstransactie zijn over het algemeen vier entiteiten betrokken: de handelaar, de verkopende bank, de netwerkverwerker en de emittent. De uitgever geeft goedkeuring van de kaarttransactie voor authenticatie. Eenmaal geverifieerd, ontvangt de verkopende bank van de handelaar de communicatie van de netwerkprocessor en autoriseert de transactie voor betalingsacceptatie en accountstorting.
Authenticatie communicatie
Wanneer een kaart wordt geveegd of ingevoerd, worden de details van de transactie elektronisch verzonden naar een handelaar die banken koopt, wat de transactieverwerking vergemakkelijkt. Alle verkopers die elektronische betaalkaarten accepteren, moeten samenwerken met een bank die een handelaar koopt die transactiecommunicatie mogelijk maakt en het geld voor een aanbetaling afwikkelt. De handelaar verkrijgt bank eerst transactiegegevens naar de uitgever via de netwerkprocessor voor de authenticatie.
De uitgever controleert verschillende kaartgegevens, zoals kaartnummer, kaarttype, kaartbeveiligingscode en factuuradres van de kaarthouder om de nauwkeurigheid te waarborgen. Uitgevende instellingen hebben ook verschillende procedures om ervoor te zorgen dat een transactie niet frauduleus is om de veiligheid van de kaarthouder te beschermen. Het authenticatieproces helpt ook om terugboekingen te voorkomen en de handelaar te beschermen tegen financieringsproblemen.
Autorisatiecommunicatie
Autorisatiecommunicatie is de laatste stap in een creditcardtransactieproces. Nadat een kaart is geverifieerd, verzendt de uitgever de authenticatie naar de verkopende bank via de netwerkprocessor. De handelaar verkrijgende bank ontvangt de communicatie en autoriseert de betaling voor de handelaar. Als de betaling niet is geverifieerd, zal de verkopende bank de transactie weigeren. Hoewel uitgebreide communicatie vereist is voor het voltooien van een transactie, wordt de transactieverwerking meestal binnen enkele seconden voltooid vanwege de mogelijkheden van moderne technologie.
Met het definitieve autorisatieproces kan de merchant bank ook een aanbetaling op de rekening van de merchant initiëren. Handelaars vertrouwen dus op verkopende banken voor zowel betalingsverwerking als rekeningbeheer. Bij een creditcardtransactie is de verkopende bank van de handelaar ook de afwikkelingsbank, die de betalingsfondsen ontvangt en ze op de verkopersrekening stort.
Merchant acquiring-banken brengen doorgaans aan handelaren zowel transactiekosten als maandelijkse accountkosten in rekening. Transactiekosten compenseren de merchant bank voor het faciliteren van de communicatie. Merchant acquiring banken dekken ook de risico's van eventuele problemen met niet-schikking, terugboekingen en terugbetalingen, waardoor maandelijkse accountkosten nodig zijn.