Credit Counseling
Kredietadvisering biedt begeleiding en ondersteuning bij consumentenkrediet, geld- en schuldenbeheer en budgettering. Het doel van de meeste kredietadvisering is om een schuldenaar te helpen faillissement te voorkomen en om primaire financiële voorlichting te geven over het beheren van geld. Leners met een goed begrip van geldbeheer zijn ook activa voor geldschieters. Veel adviesdiensten onderhandelen ook namens de kredietnemer met schuldeisers om rentetarieven en te late kosten te verlagen.
UITBREIDING Credit counseling
Gerenommeerde kredietadviesorganisaties hebben personeelsadviseurs die gecertificeerd en opgeleid zijn. Deze adviseurs kunnen de financiële situatie van klanten bespreken om hen te helpen bij het ontwikkelen van een gepersonaliseerd plan voor hun economische problemen. Een eerste counselingsessie duurt meestal een uur, met een aanbod van follow-up sessies. Een gerenommeerd kredietadviesbureau moet gratis informatie over zichzelf en de aangeboden diensten aanbieden zonder dat potentiële klanten enige informatie over hun situatie hoeven vrij te geven.
Diensten voor kredietadvies
Ook zijn er veel non-profit organisaties voor kredietadvies die diensten aanbieden op lokale kantoren, online en aan de telefoon. Veel universiteiten, militaire bases, kredietverenigingen, huisvestingsautoriteiten en filialen van de Amerikaanse Cooperative Extension Service hebben programma's voor kredietadvies zonder winstoogmerk. Lokale financiële instellingen en consumentenbeschermingsinstanties kunnen ook goede bronnen van informatie en verwijzingen zijn.
De status van kredietadvies zonder winstoogmerk kan echter niet garanderen dat de services gratis, betaalbaar of legitiem zijn. Sommige kredietadviesorganisaties brengen hoge kosten in rekening, die zij hebben verborgen. Anderen kunnen hun klanten aansporen om vrijwillige bijdragen te leveren aan hun liefdadigheidsorganisatie die extra schulden kunnen veroorzaken.
Hulp bij het vinden van een kredietadviseur
De National Foundation for Credit Counselling of de Association of Independent Consumer Credit Counselling Agencies geeft een lijst weer van gelieerde legitieme kredietadviesdiensten in de Verenigde Staten. Consumenten kunnen ook contact opnemen met het kantoor van de procureur-generaal van hun staat en het plaatselijke bureau voor consumentenbescherming om te bepalen of consumenten klachten hebben ingediend over een organisatie voor kredietadvies. Als een ander hulpmiddel houdt het Trustee-programma van de Verenigde Staten een lijst bij van kredietadviesbureaus die zijn goedgekeurd voor counseling voorafgaand aan faillissement. De faillissementswetgeving verplicht dat iedereen die een faillissement aanvraagt, eerst een kredietadvies moet ondergaan.
Als de financiële problemen van een consument het gevolg zijn van te veel schulden of het onvermogen om hun schulden terug te betalen, kan een kredietadviesbureau de inschrijving voor een schuldbeheersplan (DMP) aanbevelen. Een gecertificeerde kredietadviseur zal de algehele financiële situatie van een consument beoordelen en advies op maat over geldbeheer geven. Dit advies kan een DMP omvatten die is ontworpen voor de unieke omstandigheden van de klant.
Volgens een DMP-plan stort de consument elke maand geld op een rekening binnen de kredietadviesorganisatie. De organisatie gebruikt het geld vervolgens om de ongedekte schuld te betalen, zoals creditcardrekeningen, studieleningen en medische rekeningen. Het afbetalen van schulden volgt een betalingsschema dat de counselor en de consument ontwikkelen. Vaak moeten crediteuren akkoord gaan met het geplande aflossingsplan. Schuldeisers kunnen besluiten de rentetarieven te verlagen of af te zien van kosten. Een succesvolle DMP vereist regelmatige, tijdige betalingen. Het kan 48 maanden of langer duren om een schuldbeheersplan te voltooien.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.