Stijgende rentetarieven en onroerend goed aan klanten uitleggen

In een dynamische vrije markt concurreren geldschieters - ongeacht of ze door de overheid worden gesteund of geprivatiseerd - om de activiteiten van huizenkopers, waardoor de gemiddelde maandelijkse rentetarieven op hypothecaire leningen stijgen of dalen. Op basis van gecorrigeerde huizenprijzen, strengere kredietnormen en een afnemend overschot aan onverkochte huizen, is de gemiddelde rente op 30-jarige vaste hypotheken in de buurt van historische dieptepunten gebleven.

De hypotheekrente van vandaag blijft bijna 4%, maar een verhoging tot 5% in de nabije toekomst is volledig mogelijk. Het is zelfs een gegeven, gezien het feit dat er een sterkere economie is in 2017. De stijgende hypotheekrente is echter niets om bang voor te zijn en kennis van het onderwerp zal de angst van de woningmarktdeelnemers wegnemen. Het is van vitaal belang voor deelnemers aan de woningmarkt om de stijgende hypotheekrente te begrijpen, omdat deze van invloed is op vrijwel elk aspect van het kopen van een huis. (Voor meer van deze auteur, zie: Onroerend goed voor pensioeninkomen en rijkdom opbouwen .)

Stijgende rentetarieven en huizenkopers

In de onroerendgoedsector zegt conventionele wijsheid dat stijgende rentetarieven het kopen of verkopen van een huis moeilijker maken en dalende rentetarieven het kopen en verkopen gemakkelijker maken.

Als bijvoorbeeld Johnny Home Buyer een tarief van 4% wil op een 30-jarige vaste hypotheek op een woning ter waarde van $ 400.000, zou zijn maandelijkse hypotheekbetaling $ 1.900 zijn. Maar als Johnny alleen in aanmerking kwam voor een tarief van 5% op een 30-jarige vaste hypotheek, zou zijn maandelijkse betaling stijgen tot $ 2.138. Een toename van de rente met 1% verhoogt de betaling van Johnny met $ 238, of ruwweg 13%. Wat betekent dit voor huizenkopers?

Vanuit het perspectief van een thuiskoper neemt de betaalbaarheid af naarmate de hypotheekrente stijgt. In het bovenstaande wil Johnny Home Buyer in aanmerking komen voor een hypotheek van $ 400.000 tegen een rente van 4%, maar tegen een rente van 5% kunnen kredietverstrekkers Johnny alleen een lening van $ 355.000 aanbieden op basis van zijn kwalificaties. Een toename van de hypotheekrente met 1% vermindert de koopkracht van Johnny met $ 45.000.

Vóór de Grote Recessie, tijdens de piek van de waanzin van de subprime-hypotheek, zou Johnny Home Buyer in staat zijn geweest om "in aanmerking te komen" voor die $ 400.000 hypotheek die hij wilde. Maar om de deal zoeter te maken, zou een subprime-kredietverstrekker Johnny de eerste vijf jaar een instelbare rente van 2% hebben aangeboden. Na vijf jaar zit Johnny echter vast voor minimaal 7% rente, misschien meer als de rente stijgt.

Stijgende rentetarieven en verkopers

Stijgende hypotheekrente beïnvloedt ook verkopers, hoewel anders. Als Jill haar huis bijvoorbeeld voor $ 400.000 wil verkopen, is ze meer dan welkom om haar huis voor die prijs te vermelden. Vanwege de stijgende rentetarieven kunnen potentiële kopers het huis van Jill echter slechts $ 355.000 betalen. Onbetwistbaar kan ze nog steeds winst maken op de verkoop, maar slechts een verhoging van de hypotheekrente met 1% vermindert de marktwaarde van het huis van Jill met ongeveer $ 45.000. Haar winst hangt af van hoe goed ze de markt speelt. In wezen, als de rentetarieven zeer snel zouden stijgen, zou dit de woonomgeving remmen. (Zie voor meer van deze auteur: Seasons Impact Real Estate More Than You Think .)

Stijgende rentetarieven en waarde van onroerend goed

Stijgende rentetarieven hebben een zeer merkbaar effect op kopers en verkopers. Hypothetische situaties bewijzen dat de waarde van onroerend goed en huizenprijzen direct samenhangen met de hypotheekrente, maar wat aan beide scenario's ten grondslag ligt, is de gezondheid van de economie.

Als de economie snel genoeg groeit, zullen stijgende hypotheekrente niet zo een groot effect hebben op de waarde van onroerend goed en de huizenprijzen. Als de hypotheekrente bijvoorbeeld met één punt stijgt, stijgen de maandelijkse betalingen met $ 238. In een sterke economie kunnen werkgevers de salarissen echter voldoende verhogen om de stijgende rente te compenseren. Zolang de economie blijft groeien en we banengroei en loongroei blijven zien, zou een stijging van de rente de huizenmarkt niet moeten verlammen.

Stijgende rentetarieven en onroerend goed beleggen

Naarmate de hypotheekrente stijgt, kan het effect op beleggen in onroerend goed positief zijn. De markt voor huurwoningen zal toenemen omdat minder mensen in aanmerking kunnen komen voor hypotheken. Dat gezegd hebbende, stijgende rentetarieven verlagen de prijzen, dus het kan soms beter zijn om te kopen in een omgeving met stijgende rentetarieven.

Bovendien zullen naarmate de rentetarieven stijgen, minder onroerendgoedtransacties plaatsvinden, omdat de kredietnormen strenger zullen zijn. Dus zullen meer mensen huurwoningen nodig hebben totdat ze zich een hypotheek kunnen veroorloven. Een toename van de rente met 1% voor een belegger kan veranderen in een meevaller van winst op de juiste woningmarkt.

Conclusie: kopen of verkopen?

Een huis kopen terwijl de hypotheekrente stijgt, is niets om bang voor te zijn. Historisch gezien is een hypotheekrente van 5% nog steeds opmerkelijk laag. En een hypotheek met een vast tarief voor de komende 30 jaar is nog steeds aanzienlijk goedkoper dan historische vergelijkingen, zoals blijkt uit gegevens die zijn verstrekt door hypotheekverstrekker Freddie Mac. Het jaargemiddelde voor 30-jarige vaste hypotheekrente heeft sinds 2009 geen 5% bereikt. Bij het begin van de Grote Recessie in 2006 bedroeg de gemiddelde hypotheekrente 6, 41%. Tien jaar eerder in 1996 was de gemiddelde hypotheekrente 7, 81% en 10 jaar eerder dan die in 1986, bedroeg de gemiddelde hypotheekrente 10, 19%.

De resterende rentetarieven in de buurt van historische dieptepunten zijn een goed voorteken voor kopers, en de huidige markt weerspiegelt enkele van de goedkoopste schulden die een thuiskoper in de markt kan krijgen. Het belangrijkste is dat het vinden van de juiste hypotheek afhankelijk is van het ontvangen van het juiste advies van een ervaren vastgoedexpert die persoonlijk veel onroerend goed bezit en talloze onroerendgoedverkopen voor anderen heeft afgehandeld. Door samen te werken met een expert kunnen potentiële beleggers zich beter geïnformeerd, zelfverzekerd en zeker voelen bij hun financiële beslissingen. (Zie voor meer informatie van deze auteur: 8 vragen die u moet stellen voordat u de huurwoningen beheert .)

Voor meer informatie over stijgende rentetarieven en de woningmarkt, kunt u de whitepaper downloaden: Een huis kopen in een omgeving met stijgende rentevoeten . Ryan Boykin is mede-oprichter van Atlas Real Estate Group , een full-service vastgoedbedrijf in Denver.