Worden financiële adviseurs betaald door beleggingsfondsen?

Financiële adviseurs worden vergoed door beleggingsfondsen in ruil voor de investering en het financiële advies dat zij verstrekken. Een financieel adviseur ontvangt een aanhangwagenvergoeding, dat een vast percentage is van de belegging van een cliënt in een beleggingsfonds, zolang het geld van de cliënt in het fonds belegd blijft. Ook worden financiële adviseurs doorgaans betaald uit front-of back-end belastingen die een beleggingsfonds in rekening brengt wanneer zijn aandelen worden gekocht of verkocht. Financiële adviseurs ontvangen een klein percentage van deze laadkosten waarover wordt onderhandeld tussen een beleggingsfonds en zijn adviseur.

De aanhanger vergoeding

Beleggingsfondsen betalen financiële adviseurs doorgaans doorlopende trailer-kosten. Deze vergoedingen variëren van 0, 25 tot 1% per jaar en zijn ontworpen om financiële adviseurs te motiveren hun klanten aan te bevelen in een bepaald beleggingsfonds te beleggen. Zolang een klant in een bepaald beleggingsfonds blijft beleggen, betaalt het fonds de financieel adviseur een procentuele vergoeding op basis van de toewijzing van de klant aan het beleggingsfonds. Deze vergoedingen vergoeden financiële adviseurs voor verkoop en financieel advies aan hun klanten in ruil voor investeringen in beleggingsfondsen.

Bepaalde categorieën beleggingsfondsen betalen hogere trailerkosten, zoals beleggingsfondsen die gespecialiseerd zijn in beleggingen in aandelen. Van financiële adviseurs is bekend dat ze bevooroordeeld zijn in het aanbevelen van deze categorieën beleggingsfondsen aan hun klanten.

Aandeel van belastingadviseurs in financiële adviseurs

Beleggingsfondsen brengen beleggers meestal front-en back-end kosten in rekening. Elke keer dat een belegger aandelen van een beleggingsfonds koopt, wordt hem een ​​vooraf bepaald percentage van het transactiebedrag in rekening gebracht, dit wordt front-end load genoemd. Een financieel adviseur ontvangt een klein deel van deze front-end belasting, en hetzelfde geldt voor de back-end belasting, wat een voorwaardelijke uitgestelde verkooplast is door een beleggingsfonds.

Adviseur inzicht

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financiële groep, Los Angeles, CA

Als uw financieel adviseur een makelaar is, is het antwoord ja. Makelaars zijn betaalde commissies op basis van de producten die ze verkopen en worden vaak gestimuleerd om bepaalde producten over andere te verkopen. Wanneer u een beleggingsfonds met een verkoopbelasting koopt, wordt een deel van die extra kosten door de beleggingsmaatschappij gebruikt om een ​​commissie aan de adviseur te betalen. Bovendien brengen de meeste beleggingsfondsen een vergoeding van 12b-1 in rekening als onderdeel van hun jaarlijkse kostenratio. Een deel van die vergoeding gaat naar het betalen van een trailercommissie aan de makelaar, zolang de klant maar in het fonds belegt.

Als uw financieel adviseur daarentegen een fiduciaire adviseur is die alleen vergoedingen ontvangt, ontvangt hij geen commissies of compensaties van externe partijen.