Gaan pensioenrekeningen door de bank?

Pensioenrekeningen kunnen een einde maken, maar als u uw begunstigden strategisch kiest, zijn er manieren om dat omslachtige en kostbare lot te vermijden.

Financiële vragen na de dood van een geliefde kunnen de nasleep nog pijnlijker maken. Wat gebeurt er bijvoorbeeld met het vermogen van de overledene? Moet een van hun pensioenrekeningen door de erfopvolging gaan?

Om deze periode zo rustig mogelijk te maken, is een strategische planning vereist. Dit is wat u moet weten.

Belangrijkste leerpunten

• Pensioenactiva hoeven niet door probate te gaan, als u uw account instelt om dit te voorkomen.
• Er zijn veel manieren waarop pensioenrekeningen in de toekomst kunnen eindigen, meestal vanwege een gemakkelijke misstap: de aanwijzing van de begunstigde bemoeilijken.
• Beoordeel de informatie van de begunstigde eenmaal per jaar.

Pensioenaccounts beschermen tegen Probate

Wanneer een persoon sterft, worden de meeste van zijn activa bevroren totdat het testament is gevalideerd, alle schulden zijn betaald en de begunstigden van het testament zijn geïdentificeerd - ook wel het juridische proces van erfopvolging genoemd. Dat proces kan snel gebeuren of bij een frustrerende kruip.

Pensioenactiva gaan echter meestal niet door probate. (Dit omvat IRA's, 401 (k) s, 403 (b) s en een aantal minder gebruikelijke soorten pensioenrekeningen.) De reden: wanneer iemand een pensioenaccount opent, omvat een deel van het papierwerk het benoemen van begunstigden, ofwel of zoveel als de accounthouder leuk vindt.

Wanneer de rekeninghouder sterft, moeten de bedrijven die de rekeningen beheren deze activa aan de begunstigden overdragen. Het contract dient als testament voor deze activa, waarbij probate wordt vermeden. Meer goed nieuws: in deze situatie kunnen crediteuren de rekeningen niet in handen krijgen om schulden te innen.

Als pensioenrekeningen niet door probate gaan, kunnen crediteuren de rekeningen niet krijgen om schulden te innen.

Fouten met selectie van begunstigden die u kunnen kosten

Er zijn echter veel manieren waarop pensioenrekeningen in de toekomst kunnen eindigen. Meestal is dit het gevolg van een gemakkelijke misstap: complicering van de aanwijzing van de begunstigde. Hier zijn enkele voorbeelden.

Noem je echtgenoot niet

In staten van gemeenschapseigendom - Arizona, Californië, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin en, in sommige gevallen, Alaska - heeft een echtgenoot recht op de helft van alles wat de andere echtgenoot tijdens het huwelijk aan zijn pensioen toevoegt . Dat betekent dat als de eigenaar van de pensioenrekening andere begunstigden benoemt naast (of in plaats van) hun echtgenoot, de echtgenoot een claim op een deel van het vermogen kan indienen; dat zal de rekeningen naar proef sturen. (In alle staten moet de echtgenoot worden genoemd als begunstigde van een 401 (k), tenzij die echtgenoot een speciale verklaring van afstand ondertekent.)

Een trust of uw nalatenschap benoemen

Elk geld dat via uw nalatenschap wordt verdeeld, zal door de erfrechtprocedure gaan. Verzamelaars van facturen krijgen hun deel voordat de begunstigden van het landgoed hun deel krijgen.

Een minderjarige benoemen

Om probate te voorkomen, wijst u ook iemand aan die het geld voor de minderjarige beheert tot hij of zij volwassen wordt. Elke financiële instelling kan helpen bij het navigeren door de Uniform Transfers to Minors Act.

Vergeten om alternatieve begunstigden te noemen

Alternatieve aangewezen begunstigden kunnen de uitkeringen nemen als de primaire begunstigden het niet kunnen accepteren.

Begunstigden niet op de hoogte houden

Dit kan op verrassende manieren problemen veroorzaken. Als de echtgenoot van de accounteigenaar bijvoorbeeld eerst sterft en er geen andere begunstigden worden genoemd, zal de rekening worden gesynchroniseerd bij het overlijden van de accounteigenaar. Een ex-echtgenoot kan het geld ook opnemen als de accounteigenaar niet hertrouwt of als de volgende echtgenoot sterft voordat de accounteigenaar dat doet. Controleer de begunstigden in uw rekeningen en breng de nodige wijzigingen aan.

Het komt neer op

Pensioenrekeningen kunnen soepel en pijnloos worden overgedragen aan de begunstigden die op die rekeningen worden genoemd, zolang deze fouten worden vermeden. Maak een keer per jaar tijd vrij om informatie over de begunstigde te bekijken om ervoor te zorgen dat ten minste een deel van het landgoed wordt overgedragen aan geliefden zonder de hoofdpijn van de erfgenaam.