Dubbel dompelen
Dubbel dippen is wanneer een makelaar producten in opdracht op een op rekening gebaseerde rekening plaatst, waardoor onethisch geld uit beide bronnen wordt verdiend. Dubbel dippen is in deze context zeldzaam en kan leiden tot boetes of opschortingen van toezichthouders voor de overtredende makelaar of hun bedrijf. Het gebeurt meestal heimelijk, geholpen door een niet-betrokken of anderszins onbewuste cliënt. Dubbel dippen kan andere vormen aannemen, zoals wanneer werknemers die onder een staatspensioen of gemeentelijk pensioen vallen met pensioen gaan, wat de start van pensioenuitkeringen in gang zet, en vervolgens opnieuw worden aangenomen in dezelfde functie die ze met pensioen gingen dagen later, meestal met iets meer dan een lichte titel verandering.
Dubbel dompelen afbreken
Dubbel dippen door een broker kan plaatsvinden in beheerde accounts of wrap-accounts, waarbij een broker een klantaccount beheert in ruil voor een vaste driemaandelijkse of jaarlijkse vergoeding, meestal ongeveer 1-3% van het beheerd vermogen. Die vergoeding dekt de kosten voor het beheer van een portefeuille, administratieve kosten en commissies. Een voorbeeld van dubbel dippen zou zijn wanneer een makelaar of financieel adviseur een beleggingsfonds met front-end-load koopt dat hen een commissie verdient en het vervolgens op een op kosten gebaseerde rekening plaatst waar het de vergoedingen die ze worden betaald zal verhogen. De ethische manier om met een dergelijke situatie om te gaan, is om de rekening van de klant te crediteren met het bedrag van de commissie. Als u dit niet doet, betekent dit een dubbele dip.
Dubbel dippen, zoals in het bovenstaande voorbeeld, kan worden toegepast door toezichthouders zoals de Securities and Exchange Commission (SEC) en de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Beide kunnen een makelaar of adviseur blokkeren en hen of hun bedrijf ook beboeten wegens gebrek aan toezicht in het geval van een makelaarskantoor.
Double Dipping: hoe het te vermijden
Er zijn een paar rode vlaggen waar beleggers op moeten letten om dubbele dip te voorkomen. Klanten moeten bijvoorbeeld alarm slaan als een makelaar een beheervergoeding in rekening brengt, maar suggereert beleggingsfondsen te kopen van het bedrijf waar de makelaar in dienst is. Makelaars hebben de neiging om een commissie te krijgen voor de verkoop van eigen producten, wat kan neerkomen op dubbele dip. Klanten moeten ook aandacht besteden aan verklaringen met betrekking tot vergoedingen en commissies. Bij twijfel of wanneer een cliënt van mening is dat een makelaar of adviseur niet volledig aanstaande of duidelijk is, moet een advocaat worden ingeschakeld om alle mededelingen of openbaarmakingen te beoordelen.
Dubbele dip en pensioenen
Dubbel dippen waarbij werknemers en pensioenen betrokken zijn, is een legale maar afgekeurde praktijk die juridische mazen exploiteert. In feite gaat het om pensioen dat alleen op papier staat. Hiermee kunnen openbare werknemers, zoals politieagenten, openbare advocaten, brandweer, schoolinspecteurs en wetgevers, na voldoende jaren te hebben gestopt met werken om volledige pensioenuitkeringen te verdienen, beginnen met het innen van hun pensioen, en kunnen ze vervolgens opnieuw in dienst worden genomen banen. Het eindresultaat is dat de dubbele dompelaar tegelijkertijd een pensioencheque en een salaris ontvangt. Een dergelijke dubbele dip vindt plaats in verschillende Amerikaanse staten, met name New Jersey, New York en Californië. Eén wetshandhavingsfunctionaris uit New Jersey kon tegelijkertijd $ 138.000 per jaar verzamelen als beloning voor zijn taken als provinciale sheriff en $ 130.000 aan pensioenbetalingen van zijn vorige werkgever, een gemeente.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.