Essentiële tips voor het kopen van een HUD Home

Tijdens de huizenboom die rond 2006 piekte, waren HUD-huizen nauwelijks een hot gespreksonderwerp. Maar sinds de woninguitval die snel volgde, heeft het HUD-programma bekendheid verworven en is het meer een begrip geworden.

Wat is een HUD-huis? Hoewel er veel misvattingen bestaan, is het antwoord vrij eenvoudig. Een programma beheerd door het Amerikaanse ministerie van huisvesting en stedelijke ontwikkeling, HUD-huizen zijn door de overheid gekocht vanwege afscherming van een FHA-verzekerde hypotheek. Om het geldverlies op de afscherming terug te verdienen, probeert HUD deze huizen aan het publiek te verkopen.

Belangrijkste leerpunten

• HUD-huizen zijn woningen die de overheid heeft teruggevorderd vanwege marktafscherming, die vervolgens te koop of te koop worden aangeboden.
• Deze kunnen geweldige kansen bieden om een ​​huis met steile kortingen te krijgen, maar wees bereid om snel te handelen omdat toplocaties veel belangstelling kunnen zien.
• Net als elke afscherming, pas op de staat van het onroerend goed en doe uw onderzoek en due diligence om onaangename verrassingen te voorkomen.

Een beetje geschiedenis

Wat is in het tijdperk na de recessie het huidige speelveld voor de executiemarkt? Ten eerste, een beetje geschiedenis: in de nasleep van de hypotheekcrisis van de subprime, trof de meest dramatische piek in executies in 2008 - historisch gezien blijft het het meest dramatische verlies van eigen vermogen en het grootste volume van executies bij alle Amerikaanse recessies . Vanaf 2006-2012 bedroeg het totale verlies aan eigen vermogen in de VS meer dan $ 7 biljoen; deze verliezen zijn echter aanzienlijk gedaald, vooral sinds 2015.

Voor de economie is het goed nieuws dat de marktafscherming is gedaald. Landelijke tarieven van huizen die eigendom zijn van banken zijn de afgelopen jaren gedaald volgens gegevens van woningautoriteit realtytrac.com . Volgens het laatste rapport van Attom Data Solution zijn in 2016 933.045 Amerikaanse eigendommen afgeschermd. Dat betekent dat ondanks een historische afname van de marktafscherming er nog steeds verschillende afgeschermde eigenschappen beschikbaar zijn.

Een HUD Home kopen

Hoewel marktafscherming een bijzonder negatieve connotatie heeft gekregen, omdat miljoenen Amerikanen hun huizen verloren tijdens het subprime hypotheekdebacle van de recessie, kan het kopen van een HUD-huis zowel een positieve ervaring als veel zijn. Het is echter belangrijk om de verschillende facetten van zowel het afschermingsproces als het HUD-programma te begrijpen. Als u overweegt een HUD-huis te kopen, maar u bent niet zo bekend met het HUD-programma, dan bent u niet de enige.

Begin met het verkennen van de officiële informatie over HUD-huizen. Het is tenslotte een overheidsprogramma dat het vereiste deel van de overheidsregels met zich meebrengt. Gelukkig heeft het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling het de consument gemakkelijk gemaakt door een handige website te bieden met veelgestelde vragen over het kopen, inspecteren en financieren van de aankoop van HUD-huizen. Naast nuttige tips over leningen en inspecties, biedt de site staatsspecifieke informatie voor regionale bronnen als aanvulling op hulpprogramma's voor het kopen van huizen die op federaal niveau worden aangeboden. Deze verschillen sterk van staat tot staat.

Wees voorbereid om snel te gaan

Ken je concurrentie. Houd er rekening mee dat HUD-huizen echte goudmijnen kunnen zijn voor beleggers, die het enorme winstpotentieel zien bij het renoveren en omdraaien van een woning, of zelfs verhuren. Betekent dit dat u concurreert met onroerendgoedbeleggers die mogelijk toegang hebben tot meer kapitaal? Ja. Met uitzondering van de eerste 30 dagen, dat wil zeggen: juridisch gezien kan HUD geen biedingen op huizen van onroerendgoedbeleggers accepteren binnen de eerste 30 dagen dat een woning op de markt is gekomen.

Waar en hoe moet je beginnen met zoeken? Hoewel HUD-huizen worden vermeld op verschillende realty-sites zoals Trulia Inc. en Re / Max Holdings, Inc. (RMAX), blijft de door de Amerikaanse overheid beheerde site hudhomestore.com de meest uitgebreide en up-to-date startplaats jouw zoektocht. Als u een makelaar in gedachten heeft, zorg er dan voor dat deze bij HUD zijn geregistreerd: wettelijk gezien kunnen alleen geregistreerde agenten u vertegenwoordigen.

Wees realistisch over de prijs

Wees realistisch over uw prijsklasse als het gaat om financiering. Het belang van het kopen van een huis met haalbare hypotheekbetalingen en rentetarieven is een van de moeilijkst behaalde lessen van de woninguitval gebleken. Gebruik online hypotheekcalculators om de maandelijkse hypotheekbetaling te bepalen die u zich kunt veroorloven, uw geschatte sluitingskosten en tal van andere factoren die uw aankoop beïnvloeden.

Hoewel er niets mis is met window-shopping, moet u ervoor zorgen dat u de financiering tijdig beveiligt. In het ergste geval vinden kopers het huis van hun dromen, maar verliezen het aan een andere koper omdat hun lening nog niet is goedgekeurd.

Benader hypotheekverstrekkers gewapend met informatie over HUD-middelen. Twee aantrekkelijke opties omvatten het aanbetalingsprogramma van $ 100, evenals de rehabilitatie- en renovatielening 203 (K), die uitdrukkelijk is ontworpen om de benodigde renovaties te financieren op het moment van aankoop.

Doe je onderzoek

Zorg ervoor dat u gebruik maakt van alle achtergrondinformatie over de geschiedenis van het huis, inclusief verkoopgeschiedenis, recente belastingaanslagen en de gemiddelde verkoopprijs van vergelijkbare huizen in de buurt.

Een deel van dit onderzoek omvat het controleren van de addendums bij het huis, die een lijst van schade en andere wettelijk verplichte informatie bevatten - zoals of uw toekomstige droomhuis misschien een voormalig meth-laboratorium was geweest. Helaas is dit bestaan ​​van huizen met een geschiedenis van geneesmiddelenproductie zo gewoon geworden dat in sommige staten wetgeving is aangenomen om toekomstige kopers te beschermen.

En uw due diligence

In verschillende staten, zoals Minnesota, South Dakota en Arizona, zijn verkopers wettelijk verplicht om kopers te informeren als ze weten dat het huis werd gebruikt voor de productie van methamfetamine. Dergelijke wetgeving is in behandeling in andere staten. Als u op zoek bent naar een huis in een staat die dergelijke wettelijke eisen niet heeft, overweeg dan om een ​​binnenluchtkwaliteitsaudit uit te voeren als onderdeel van de routinecontrole.

Helaas zijn sommige banken ervan beschuldigd dat ze kopers niet in kennis hebben gesteld van de twijfelachtige geschiedenis van een huis, zelfs in staten met wetten voor de openbaarmaking van meth-productie. Het loont om uw huiswerk op dit punt te doen: niet alleen is eerdere meth-blootstelling potentieel schadelijk voor de nieuwe bewoners van een huis, maar professionele sanering en reiniging zijn over het algemeen duur - en niet noodzakelijkerwijs gedekt door een verzekering. Bepaalde staten, zoals Colorado, vereisen dat een door de staat gecertificeerde hygiënist verifieert dat een woning bewoonbaar is. Houd er rekening mee dat het bijna onmogelijk is om een ​​FHA-lening te krijgen voor een huis dat besmet is met methamfetamine.

Of u nu vreest of niet dat de woning de locatie is geweest van gemene activiteiten, het is raadzaam om een ​​inspectie uit te voeren voordat u een bod op een huis uitbrengt. Hoewel de FHA-noteringsprijs een beoordeling bevat, wilt u een gespecificeerde lijst maken van mogelijke reparaties en updates die het huis mogelijk nodig heeft.

Het komt neer op

Laat eventuele negatieve connotaties die u heeft over het HUD-programma los: met de nodige zorgvuldigheid en proactief onderzoek kunnen HUD-huizen een solide woningvoorraad aanbieden tegen een vrijwel onverslaanbare prijs. Informeer uzelf over de talloze federale en staatsbronnen die bestaan ​​voor HUD, FHA-leningen en andere bronnen voor starters die voor het eerst een huis kopen: de website van het Department of Housing and Urban Development is uw eerste stop. Zodra u een door HUD geregistreerde makelaar, beveiligde financiering en uw droomhuis heeft gevonden, wilt u het aan grondige inspecties en onderzoek naar de (hopelijk vlekkeloze) geschiedenis van het huis onderwerpen.