Verlengde garanties: moet u het aas nemen?

Door bescherming te bieden voor dure aankopen en de oorspronkelijke garantie van een product te verlengen, zijn uitgebreide garanties de norm geworden voor veel retailers. Deze garanties spreken vaak zuinige consumenten aan, voor wie het kopen van big-ticket items zoals apparaten en elektronica een veeleisende beslissing kan zijn.

Wanneer u uw portemonnee tevoorschijn haalt om te betalen voor die nieuwe koelkast, grote tv of loopband voor uw thuisgymnastiek, is het moeilijk om niet in de verleiding te komen om in het uitgebreide verkoopgesprek met garantie te kopen - zelfs als dit de kosten van uw aankoop met honderden dollars. Maar zijn deze garanties de prijs waard? We zullen u laten zien waarom, in de meeste gevallen, de voordelen van deze garanties niet verder gaan dan de winstmarges van de bedrijven die ze bieden.

Een uitgebreide garantie is een verzekering

Een uitgebreide garantie werkt als een verzekeringscontract voor het product dat u koopt en kan worden aangeboden door de fabrikant van het product of door de detailhandelaar, die deze service uitbesteedt aan een verzekeringsmaatschappij.

Wat de meeste consumenten niet beseffen, is dat, hoewel de prijs van een uitgebreide garantie vaak een koopje lijkt voor een consument die op de hoogte is van de steile reparatiekosten, het feitelijk zorgvuldig is overwogen door actuariële analyse door het bedrijf dat het aanbiedt. Met andere woorden, het bedrijf gebruikt waarschijnlijkheids- en statistische methoden om de waarschijnlijkheid te berekenen dat bijvoorbeeld uw nieuwe koelkast of flatscreen-tv moet worden gerepareerd. Dit cijfer wordt afgewogen tegen hoeveel die reparaties zouden kosten om te komen tot de prijs die een bedrijf consumenten in rekening zal brengen voor een garantie op een bepaald item. In totaal wil het bedrijf dat het beleid aanbiedt vooruitlopen.

Waarschijnlijkheden en winstmarges

Uitgebreide garanties, zoals de producten die ze beweren te beschermen, worden met winst verkocht aan consumenten en kunnen grote geldmakers zijn voor retailers. Vaak zullen winsten uit garanties maar liefst 70% van het bedrijfsresultaat van een retailer uitmaken, vergeleken met slechts 10% voor de producten die ze dekken.

Wat dit betekent is dat voor elke dollar die u uitgeeft aan een uitgebreide garantie van een winkel, $ 0, 70 naar de winkel gaat, terwijl de resterende $ 0, 30 naar de verzekeringsmaatschappij gaat. Omdat de verzekeringsmaatschappij ook van de overeenkomst verwacht te profiteren, is het duidelijk dat ze niet verwacht veel te moeten uitbetalen. Toen Consumer Reports een onderzoek onder 38.000 consumenten uitvoerde, bleek zelfs dat slechts 8% van de camcorders, fornuizen, vaatwassers en koelkasten binnen de eerste drie jaar van aankoop werden gerepareerd. Omdat deze garanties bijna niets kosten voor de markt en vaak niet worden afgehaald, zijn ze een eenvoudige manier voor retailers om hun nettowinst te verbeteren.

Stel dat u op zoek bent naar een nieuwe wasmachine en droger. U kiest een high-end set die $ 2.250 kost. De verkoper biedt u een uitgebreide garantie die de kosten van services en reparaties gedurende drie jaar dekt en een vervangende garantie biedt als het product niet kan worden hersteld - het kost $ 660. Als u in de verleiding komt om voor deze garantie te betalen, is dat omdat u weet dat de kosten van reparaties thuis voor uw nieuwe apparaat snel oplopen als u er zelf voor moet betalen en gemakkelijk $ 660 kunnen overschrijden als er iets misgaat.

Risico-opbrengstverhouding

Het concept van het wegen van risico en beloning is een belangrijk principe bij beleggen: meer risico nemen verhoogt het mogelijke rendement van een belegging. Hetzelfde geldt voor garanties.

Laten we terugkeren naar ons voorbeeld met de wasmachine en droger set. In het beste geval zou u uw apparaten kopen, de garantie afwijzen en uw nieuwe aankoop zou geen reparaties vereisen binnen de periode van drie jaar die de garantie zou hebben gedekt. Als dit gebeurt, bespaart u uzelf $ 660. Als u de garantie niet koopt, is het worst-case scenario natuurlijk dat uw nieuwe apparaten binnen drie jaar moeten worden gerepareerd en dat die reparaties meer kosten dan de garantie van $ 660 die u had kunnen kopen.

Volgens de statistieken van de Consumer Reports- studie heeft uw wasmachine echter 22% kans op reparaties in de eerste drie jaar en is uw droger nog betrouwbaarder, met slechts 13% kans dat het binnen periode.

Als uw detailhandelaar (en zijn verzekeringsmaatschappij) bereid is om op deze kansen te wedden, waarom zou u dat dan niet doen? Beter nog, in plaats van uw geld aan de winkelier te overhandigen, zou u de $ 660 opzij kunnen zetten voor het geval uw nieuwe aankoop onderweg moet worden gerepareerd. Op deze manier krijg je niet alleen rente over je eigen geld, maar kun je het ook houden als je de kansen verslaat en je apparaten blijven draaien zoals zou moeten.

De keerzijde van garanties

Fabrikanten en detailhandelaren hebben de neiging garanties te geven omdat ze winstgevend zijn, maar u moet zelf beslissen of het risico opweegt tegen de beloning; als een garantie u gemoedsrust geeft, kan het het geld waard zijn. Houd er ook rekening mee dat veel producten worden geleverd met een standaard fabrieksgarantie - gratis. Deze garantie is meestal van toepassing op het eerste levensjaar van het product. Dit zou voldoende moeten zijn om u te dekken als uw product defect blijkt te zijn. Als u bovendien een uitgebreide garantie bovenop deze oorspronkelijke garantie koopt, wordt deze ook onmiddellijk gestart, waardoor u een tweede keer moet betalen voor dekking die u al hebt.

Overweeg ook de vervangingskosten van het product dat u koopt, met name als het gaat om elektronica. Naarmate deze goederen blijven verbeteren en de prijzen blijven dalen, kan uw garantie gemakkelijk meer kosten dan het product zou vervangen als het defect raakt.

Gevolgtrekking

Hoewel garanties een daad van klantenservice lijken die bedrijven aan consumenten verlenen, worden ze in feite zorgvuldig berekend als winstgevend voor de bedrijven die hen aanbieden. Voordat u ermee instemt om uw volgende big-ticketaankoop tegen falen te verzekeren, moet u goed nadenken over de waarschijnlijkheid dat het product faalt, en hoeveel het u zou kosten om het zelf te repareren of te vervangen. In veel gevallen zijn de kansen in uw voordeel en kunt u het beste wedden dat uw apparaten en elektronica de garanties overtreffen die u hebt achtergelaten.