Fair Credit Reporting Act (FCRA)
De Fair Credit Reporting Act (FCRA) is een federale wet die de verzameling van kredietinformatie van consumenten en de toegang tot hun kredietrapporten regelt. Het werd in 1970 aangenomen om de eerlijkheid, nauwkeurigheid en privacy van de persoonlijke informatie in de bestanden van de kredietinformatiebureaus aan te pakken.
01:34Wat is een credit score?
Hoe de Fair Credit Reporting Act (FCRA) werkt
De Fair Credit Reporting Act is de primaire federale wet die de verzameling en rapportage van kredietinformatie over consumenten regelt. De regels betreffen hoe de kredietinformatie van een consument wordt verkregen, hoe lang deze wordt bewaard en hoe deze wordt gedeeld met anderen - inclusief consumenten zelf.
Belangrijkste leerpunten
- De Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt hoe kredietbureaus informatie over individuele consumenten kunnen verzamelen en delen.
- Bedrijven controleren kredietrapporten voor vele doeleinden, zoals om te beslissen of ze een lening aangaan of een verzekering verkopen aan een consument.
- FCRA geeft consumenten ook bepaalde rechten, waaronder gratis toegang tot hun eigen kredietrapporten.
De Federal Trade Commission (FTC) en het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zijn de twee federale agentschappen die belast zijn met het toezicht op en de handhaving van de bepalingen van de wet. Veel staten hebben ook hun eigen wetten met betrekking tot kredietrapportage. De wet in zijn geheel is te vinden in Code 15 van de Verenigde Staten, sectie 1681.
De drie belangrijkste kredietinformatiebureaus - Equifax, Experian en TransUnion - en andere, meer gespecialiseerde bedrijven, verzamelen en verkopen informatie over de financiële geschiedenis van individuele consumenten. De informatie in hun rapporten wordt ook gebruikt om de kredietscores van consumenten te berekenen, die bijvoorbeeld van invloed kunnen zijn op de rente die ze moeten betalen om geld te lenen.
De Fair Credit Reporting Act beschrijft het soort gegevens dat de bureaus mogen verzamelen. Dat omvat de betalingsgeschiedenis van de persoon, eerdere leningen en lopende schulden. Het kan ook informatie over de tewerkstelling, huidige en eerdere adressen bevatten, of ze ooit faillissement hebben aangevraagd of kinderbijslag zijn verschuldigd, en een arrestatierapport.
FCRA beperkt ook wie een kredietrapport mag zien en onder welke omstandigheden. Kredietverstrekkers kunnen bijvoorbeeld een rapport aanvragen wanneer iemand een hypotheek, autolening of ander type krediet aanvraagt. Verzekeringsmaatschappijen kunnen ook kredietrapporten van consumenten bekijken wanneer zij een polis aanvragen. De overheid kan hierom vragen als reactie op een gerechtelijk bevel of een dagvaarding van de federale jury, of als de persoon een aanvraag doet voor bepaalde soorten door de overheid uitgegeven vergunningen. In sommige, maar niet alle, gevallen moet de consument een transactie hebben gestart of schriftelijk zijn overeengekomen voordat het kredietbureau zijn rapport kan vrijgeven. Werkgevers kunnen bijvoorbeeld een kredietrapport van een sollicitant aanvragen, maar alleen met toestemming van de sollicitant.
De Fair Credit Reporting Act beperkt wie het kredietbestand van een consument kan zien en voor welke doeleinden.
Consumentenrechten volgens de Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Consumenten hebben ook het recht om hun eigen kredietrapporten in te zien. Volgens de wet hebben ze recht op één gratis kredietrapport om de 12 maanden van elk van de drie grote bureaus. Ze kunnen hun rapporten opvragen op de officiële, daartoe door de overheid erkende website, AnnualCreditReport.com. Onder FCRA hebben consumenten ook het recht om:
- Controleer de juistheid van hun rapport wanneer dit vereist is voor tewerkstellingsdoeleinden.
- Ontvang een melding als informatie in hun bestand tegen hen is gebruikt bij het aanvragen van krediet of andere transacties.
- Geschil - en vraag het bureau om correcte - informatie in hun rapport die onvolledig of onjuist is.
- Verwijder verouderde, negatieve informatie (na zeven jaar in de meeste gevallen 10 in geval van faillissement).
Als het kredietbureau niet op een bevredigende manier op zijn verzoek reageert, kan een consument een klacht indienen bij het Federaal Bureau voor financiële bescherming van de consument.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.