Federal Credit Union - FCU
Een federale kredietunie (FCU) is een kredietunie die wordt gereguleerd en gecontroleerd door de National Credit Union Association (NCUA). De NCUA is een federale overheidsinstantie met een autoriteit aangewezen door de Federal Credit Union Act van 1934 om toezicht te houden op het nationale kredietunitsysteem in de Verenigde Staten. De NCUA biedt chartering voor Amerikaanse kredietunies vergelijkbaar met het charteringproces door het Office of the Comptroller of the Currency voor nationale banken.
Federale kredietverenigingen verklaard
Federale kredietverenigingen moeten door de NCUA worden gecharterd om in de Verenigde Staten operationeel te worden. Er bestaat een breed scala van federale kredietverenigingen met verschillende lidmaatschapsvereisten. Federale kredietverenigingen bieden vergelijkbare diensten aan nationale en door de staat gecharterde banken. Federale kredietverenigingen zijn echter coöperaties die ook wel onderlinge ondernemingen worden genoemd.
Onderlinge bedrijfsstructuur
Federale kredietverenigingen zijn een van de leidende categorieën van onderlinge ondernemingen in de Verenigde Staten. Veel verzekeringsmaatschappijen waren gestructureerd als onderlinge ondernemingen, maar een demutualisatiebeweging in de jaren negentig veroorzaakte een migratie vanuit deze structuur.
Onderlinge ondernemingen zijn particuliere, coöperatieve bedrijven die eigendom zijn van hun leden. De geschiktheid van het lidmaatschap is meestal gebaseerd op verschillende lidverenigingen zoals vakbonden van leraren, vakbonden van vakmensen, federale werknemersverenigingen en meer. Veel kredietverenigingen hebben bredere toelatingsvoorwaarden, waaronder personen van een locatie of andere brede kenmerken.
Als coöperatie bezitten onderlinge bedrijfsleden van kredietverenigingen aandelen. Aandelen worden verdeeld op basis van deposito's. Daarom is de typische minimumwaarde die een kredietnemer moet hebben om een depositorekening te openen, gelijk aan een aandeel in het bedrijf. Leden moeten een basisniveau van deposito's handhaven dat gelijk is aan de vereisten voor aandeelhouderschap.
Kredietverenigingen nog aantrekkelijker maken, is het feit dat deposito's kunnen worden beschermd door de US Treasury, vergelijkbaar met FDIC-verzekeringen. Om FDIC-verzekeringen te verkrijgen, moeten kredietverenigingen ofwel federaal gecharterd zijn ofwel een door de staat gecharterde kredietunie die ervoor gekozen heeft deel te nemen aan het National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).
Aangeboden producten
Kredietverenigingen bieden dezelfde soorten producten als traditionele banken. Vaak hebben kredietverenigingen een meer aangepast productaanbod op basis van de belangen van hun leden.
Standaardproducten omvatten betaalrekeningen, spaarrekeningen, geldmarktrekeningen en leningen. Omdat deze organisaties in wezen eigendom zijn van de mensen die geld bij hen storten, genieten leden van de kredietunie vaak hogere tarieven op hun spaarrekeningen en lagere leenkosten dan klanten bij traditionele banken.
Kredietverenigingen bieden meestal ook educatieve sessies voor hun leden. Populaire seminaronderwerpen bevatten vaak informatie over thuisaankopen en persoonlijke financiën.