Vroeg indienen voor sociale zekerheid: wanneer het zinvol is

Het is een vrij algemeen advies dat zowel door financiële adviseurs als door leken wordt verspreid: het is altijd beter om later dan eerder een aanvraag voor sociale zekerheid in te dienen. Immers, als u het ontvangen van voordelen zo lang als u kunt uitstellen, kunnen betalingen aanzienlijk stijgen.

De kans is groot dat het voordeel van het uitstellen van uitkeringen voor de meeste mensen geldt (en aantrekkelijk is). Maar eerder indienen (of zodra er een in aanmerking komt) kan voor veel mensen de juiste keuze zijn. Hier zijn enkele situaties waarin dat van toepassing kan zijn.

U wilt nu met pensioen - of bent ongewild met pensioen

Tenzij u andere vormen van inkomsten hebt, is het aanvragen van sociale zekerheid de enige manier om te overleven zonder een vaste baan. Als u wordt ontslagen of vindt dat uw baan te moeilijk te onderhouden is, kan het gemakkelijker zijn om met pensioen te gaan en uw voordelen vroeg te nemen. Hoewel de bestedings-nu-zorg-over-het-later-mentaliteit meestal giftig is als het gaat om persoonlijke financiën, kan het de enige optie zijn voor mensen die op oudere leeftijd financieel worstelen. Als je een keuze hebt, probeer dan te wachten tot je volledige pensioengerechtigde leeftijd, meestal 66 of 67 jaar (klik hier om de jouwe te vinden). Als u dit eerder doet, verlaagt u uw maandelijkse voordeel.

U bent in slechte gezondheid

Hoewel de levensverwachting in dit land blijft stijgen, maken veel senioren zich nog steeds zorgen om vroeg te sterven. Als u een chronische aandoening of een terminale ziekte heeft, kunt u overwegen uw voordelen vroeg te nemen. "Het uitstellen van voordelen heeft geen zin als er een goede kans is dat je er niet van zult genieten", zegt CFP Jennifer Davis van Halpern Financial.

U hebt afhankelijke personen

Als u kinderen of andere familieleden heeft die in aanmerking komen als personen ten laste van uw belastingaangifte, kunnen ze in aanmerking komen voor afhankelijke uitkeringen wanneer u uw uitkeringen voor sociale zekerheid gebruikt. De wiskunde zou kunnen werken in hun - en jouw - gunst. De details kunnen verwarrend zijn voor de leek, dus raadpleeg een adviseur als u niet zeker bent.

U bent gescheiden of hebt een overleden echtgenoot

Vroeg indienen kan financieel zinvol zijn voor degenen die gescheiden zijn, maar minstens 10 jaar getrouwd zijn, evenals voor degenen die een partner hebben verloren. De overlevingsuitkeringen kunnen een groot voordeel zijn, vooral voor een enkele senior. Elke persoon kan aanspraak maken op één uitkering (die van zichzelf of die van zijn echtgenoot) tegelijk en wachten om de andere uitkering later te ontvangen.

Uw echtgenoot kan later profiteren

Als u nog steeds getrouwd bent, hoeft u misschien slechts vroegtijdig de sociale voorzieningen van één persoon te gebruiken. Deze strategie kan u onmiddellijk wat inkomen opleveren, terwijl de voordelen van de andere persoon blijven groeien. Zorg ervoor dat u de wiskunde uitvoert met de officiële calculator voor sociale zekerheid.

U hebt geen andere activa

Sociale zekerheid was nooit bedoeld als enige ondersteuning van uw pensioenjaren; voor de meeste mensen is (of zou moeten zijn) een aanvulling op hun inkomen. Maar stel dat een razende bearmarkt uw pensioenrekeningen en -plannen heeft verwoest? De Grote Recessie van 2008 was bijvoorbeeld een game-wisselaar die de winst van tien jaar in menig beleggingsportefeuille wist. Als doorgaan met werken geen optie is, is het misschien het beste om te zorgen voor een onmiddellijke gestage inkomstenstroom via uw voordelen.

Het komt neer op

Het algemene advies geldt nog steeds voor velen, dus ga er niet automatisch van uit dat vroeg indienen voor sociale zekerheid een goed idee is. "Het is belangrijk om de verleiding te vermijden om sociale zekerheid vroegtijdig te gebruiken, alleen omdat het beschikbaar is", zegt Davis. "Het is misschien de enige stabiele bron van inkomsten (die groeit met de kosten van levensonderhoud) die een individu heeft." Raadpleeg een adviseur als u niet zeker weet hoe toepasselijk uw situatie is.