Groepsverzekering
Collectieve levensverzekeringen zijn een soort overlijdensverzekeringen waarbij de verzekeraar de werkgever een hoofdcontract geeft met dekking voor werknemers. Levensverzekeringen op groepsniveau zijn relatief goedkoop in vergelijking met individuele levensverzekeringen. Hierdoor is de participatie hoog. Het is meestal een onderdeel van een uitgebreid voordelenpakket.
01:10Levensverzekering
Hoe groepsverzekering werkt
Groepsverzekeringen worden in het algemeen geschreven als een overlijdensverzekering die wordt aangeboden als een groepsvoordeel aan werknemers die voldoen aan de vereisten, zoals een vaste werknemer of 30 dagen na indiensttreding. Groepsverzekering kan worden aangepast voor in aanmerking komende levensgebeurtenissen of tijdens een open inschrijving.
Belangrijkste leerpunten
- Het is mogelijk om tegelijkertijd een collectieve levensverzekering en een individuele levensverzekering af te sluiten.
- Veel werkgevers bieden gratis basis levensverzekeringen voor groepen aan.
- Wanneer iemand een baan verlaat, kan het omzetten van een collectieve levensverzekeringspolis naar een individuele levensverzekeringspolis mogelijk zijn, maar dit kan voor veel werknemers kostenbeperkend zijn.
Het standaardbedrag van de dekking is meestal 1 keer het jaarsalaris van de vaste werknemer. Werkgevers betalen meestal de meeste of alle premies voor basisdekking. Extra bedragen, gewoonlijk in veelvouden van het jaarsalaris van de werknemer, worden meestal aangeboden voor een extra premie betaald door de werknemer.
Als uw bedrijf collectieve levensverzekeringen aanbiedt, kunt u deze mogelijk niet 'meenemen' als u van baan verandert. Doorgaans is groepsverzekering via een werkgever geen draagbare uitkering.
Verzekerde leden ontvangen verzekeringscertificaten als bewijs van dekking. Net als bij individuele levensverzekeringen kiezen verzekerden hun begunstigden. Verzekering is meestal niet vereist voor nominale nominale bedragen. De meeste bedrijven stellen echter een drempel vast waarbij beperkte of volledige verzekering is vereist.
Voor- en nadelen van collectieve levensverzekeringen
Werkgevers of verenigingen die een levensverzekering aanbieden, beperken vaak de totale dekking voor werknemers of leden op basis van verschillende factoren. Deze beperkende factoren zijn onder meer het mandaat, het basissalaris, het aantal personen ten laste en de werkstatus zoals voltijds, geassocieerd of uitvoerend.
De hoeveelheid beschikbare dekking varieert per groep. Meestal bieden werkgevers veelvouden van het salaris van een werknemer of vaste bedragen, zoals $ 20.000 of $ 50.000. Afhankelijke voordelen kunnen ook kosteloos beschikbaar zijn voor de verzekerde. De nominale bedragen voor personen ten laste worden doorgaans vastgesteld in stappen van $ 5.000 of $ 10.000.
Net als bij de werknemer of lid zijn de premies voor personen ten laste relatief goedkoop in vergelijking met individuele dekking. Levensverzekeringen op groepsniveau voor leden van een vereniging worden over het algemeen aangeboden met een korting, zonder dat de kosten voor rekening van de organisatie komen. Dekking wordt meestal voorzien van jaarlijkse verlengbare voorwaarden.
Speciale overwegingen
Groepsverzekering gaat door tot het einde van het dienstverband of tot het einde van de dekkingsperiode. Vaak bieden werkgevers ontslagen werknemers de mogelijkheid om over te stappen op een individuele opzegging of een permanente levensverzekering.
Premies voor een individuele looptijd en een permanent beleid zijn doorgaans hogere premiumproducten dan de premie van het groepsbeleid. Als alternatief staan sommige werkgevers beëindigde werknemers toe om groepsdekking voor een langere periode of voor onbepaalde tijd voort te zetten.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.