Ziektekostenverzekering premie
Een ziekteverzekeringspremie is een aanbetaling die wordt gedaan namens een persoon of gezin om zijn zorgverzekering actief te houden. Premies worden doorgaans maandelijks betaald wanneer ze op de individuele markt worden gekocht, hoewel personen die een verzekering via hun werkgever ontvangen, meestal hun deel van de premie betalen via loonaftrek. Afgezien van de premie, moeten consumenten mogelijk eigen kosten betalen - inclusief eigen risico, co-pays en herverzekering - wanneer ze medische hulp zoeken.
Belangrijkste leerpunten
• Wanneer alle andere factoren hetzelfde zijn, hebben plannen met een hogere premie over het algemeen lagere out-of-pocketkosten dan andere plannen van dezelfde verzekeraar.
• Hoog aftrekbare plannen met een lagere maandelijkse premie kunnen in het algemeen goedkoper zijn als u of uw afhankelijke personen relatief weinig medische zorg nodig hebben.
• Als u niet in aanmerking komt voor ziekteverzekering door werk, komt u mogelijk in aanmerking voor door de overheid gesubsidieerde dekking via Medicaid of voor plannen die worden verkocht op een zorgbeurs.
• Mensen van 65 jaar en ouder betalen over het algemeen veel lagere premies via Medicare dan op polissen die op de individuele markt worden verkocht.
Ziektekostenverzekering uitgelegd
Premies voor ziektekostenverzekeringen zijn de kosten die u betaalt, meestal maandelijks, om uw polis van kracht te houden. Als u uw premiebetaling overslaat, laat de verzekeraar uiteindelijk uw zorgverzekering vallen.
Premies zijn echter niet de enige kosten die u maakt om medische zorg te ontvangen. Zelfs na het betalen van uw maandelijkse vergoeding, moet u misschien contant betalen op basis van het bedrag en de soort zorg die u ontvangt. Deze omvatten:
- Aftrekbaar— Het bedrag van de medische rekening die u moet betalen voordat uw verzekering claims begint te betalen.
- Copay— Een vast bedrag dat u moet betalen voor uitgaven zoals doktersbezoeken en geneesmiddelen op recept op het moment van de dienst. De verzekeraar betaalt het resterende bedrag geheel of gedeeltelijk.
- Muntverzekering— Een percentage van de medische rekening dat u moet betalen, zelfs nadat u uw eigen risico hebt bereikt. De verzekeraar betaalt het resterende deel van de rekening.
Het bedrag van deze eigen kostenlimieten varieert van verzekering tot verzekering. Zelfs dezelfde verzekeraar heeft mogelijk verschillende 'lagen'. Meestal geldt dat hoe hoger de kosten van uw premie, hoe minder contante kosten u maakt.
Plannen hebben ook een jaarlijks "eigen maximum". Zodra dat bedrag is bereikt, hoeft u niet langer medeverzekering of copays te betalen voor de gedekte medische kosten die u maakt.
Voorbeeld van een ziekteverzekeringspremie
Stel dat u op zoek bent naar een ziektekostenverzekering op de individuele markt, omdat uw werkgever geen dekking biedt als onderdeel van zijn voordelenpakket. Verzekeraar XYZ heeft twee plannen.
Plan # 1 heeft een maandelijkse premie van $ 800; het jaarlijkse eigen risico is $ 1.000 en de muntenverzekering is vastgesteld op 20%. Plan # 2 heeft een maandelijkse premie van slechts $ 400, maar een hoger eigen risico van $ 5.000 en muntenverzekering van 30%.
De eerste optie kost u twee keer zoveel aan premies. Als u dus relatief weinig medische kosten maakt voor het jaar, zijn uw medische kosten duurder dan wanneer u Plan # 2 koopt.
Je zou echter kunnen wensen dat je dat eerste plan had als je een nachtelijk ziekenhuisbezoek hebt of het hele jaar door verschillende bezoeken aan de dokter nodig hebt. Zodra u de eerste $ 1.000 aan gedekte medische kosten betaalt, betaalt uw plan 80% van de resterende kosten (u betaalt nog steeds 20% aan medeverzekering) totdat u het eigen risico bereikt.
Als je eenmaal het jaarlijkse 'eigen maximum' van een plan hebt gehaald, hoef je niet langer muntenverzekeringen of copays te betalen voor de gedekte medische kosten die je maakt.
Een voordeel van goed aftrekbare gezondheidsplannen, die gepaard gaan met lagere premies, is dat ze u in staat stellen contant te betalen via een gezondheidsspaarrekening of HSA. Bijdragen aan een HSA zijn belastingvrij en dat geldt ook voor opnames, zolang ze worden gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten. Voor 2019 komen individuele plannen met een eigen risico van meer dan $ 1.350 en familieplannen met een eigen risico van minstens $ 2.700 in aanmerking als goed aftrekbare gezondheidsplannen.
Gesubsidieerde premies
Veel werkgevers bieden een ziektekostenverzekering als onderdeel van hun uitkeringspakket en betalen meestal een deel van de premie voor hun werknemers. Een van de redenen waarom ze dit doen, is om te voldoen aan de Affordable Care Act, die werkgevers met 50 of meer fulltime werknemers verplicht om dekking te bieden die voldoet aan de vereisten voor "minimumwaarde" en betaalbaarheid. Bedrijven die niet voldoen, worden geconfronteerd met aanzienlijke geldboetes.
De gemiddelde werkgever betaalde medische kosten van $ 12.666 per werknemer in 2018, volgens de Society for Human Resource Management. Voor personen die geen werkgeverssubsidiesubsidie ontvangen - hetzij omdat ze niet werken of geen verzekering hebben via hun werk - kunnen de kosten voor gezondheidszorg aanzienlijk hoger zijn.
Personen met een laag en gemiddeld inkomen zonder werkgeversdekking hebben een aantal opties om hun premie te verlagen. Een daarvan is om te controleren of ze in aanmerking komen voor Medicaid, een door de staat beheerd federaal programma dat doorgaans lagere premies biedt dan die welke op de individuele markt worden verkocht. Meer dan tweederde van de begunstigden ontvangen zorg via managed care-plannen die een contract hebben met hun staat, volgens de Kaiser Family Foundation. Anderen ontvangen medische zorg tegen betaling.
Zelfs als u te veel verdient om in aanmerking te komen voor Medicaid, komt u mogelijk ook in aanmerking voor een 'premiekorting' of overheidssubsidie als u winkelt voor plannen op een ziektekostenverzekering en aan de inkomensvereisten voldoet. Om in aanmerking te komen voor hulp, hebt u waarschijnlijk een inkomen nodig dat lager is dan 400% van de federale armoedegrens.
Voor volwassenen van 65 jaar en ouder gebruikt Medicare inkomstenbelasting om een meer betaalbare optie te bieden dan leden in deze leeftijdsgroep doorgaans op de particuliere markt zouden vinden. De meeste ontvangers betalen geen premie voor Medicare deel A, dat ziekenhuiskosten dekt. In 2019 is de standaardpremie voor deel B, het gedeelte dat medische diensten en benodigdheden vergoedt, $ 135, 50 per maand. Die kosten kunnen echter hoger of lager zijn, afhankelijk van uw inkomen en of u socialezekerheidsuitkeringen ontvangt.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.