Een financiële controle uitvoeren

De meeste experts stellen voor dat u een periodieke persoonlijke financiële controle uitvoert op jaarbasis of na een belangrijke levensgebeurtenis (zoals een huwelijk of scheiding). Het is belangrijk om een ​​systeem te volgen bij het beoordelen van uw financiën om ervoor te zorgen dat u niets weglaat of iets mist dat cruciaal is voor uw financiële welzijn. Hier zijn de belangrijkste onderwerpen die u moet behandelen bij het uitvoeren van een financiële controle.

Levens veranderingen

Bekijk alle belangrijke veranderingen in uw leven die hebben plaatsgevonden sinds uw laatste financiële controle. Ben je van baan veranderd, ben je getrouwd, gescheiden, heb je een nieuw familielid verwelkomd, een huis gekocht, verhuisd of met pensioen? Elk van deze levensgebeurtenissen kan veranderingen in uw algemene financiële beeld teweegbrengen. Terwijl je de onderstaande secties doorloopt, overweeg dan hoe deze levensveranderingen je plannen kunnen veranderen.

Financiële doelen

Financiële doelen zijn eenvoudigweg financiële doelen met een plan om ze te bereiken. Het bouwen van een pensioenfonds is een voorbeeld van een financieel doel. Anderen omvatten het opzetten van een noodfonds, sparen voor een aanbetaling op een auto of huis, of iets anders dat geld vereist dat u nog niet hebt. Evalueer uw vooruitgang in de richting van financiële doelen en pas deze zo nodig aan. Zodra u een doel bereikt, verwijdert u het van de lijst en vervangt u het door een ander. (Zie voor meer informatie: Financiële doelen instellen voor uw toekomst .)

Begroting

Uw budget is een blauwdruk voor hoe u inkomsten en uitgaven op een terugkerende basis verwerkt. Een budget moet maandelijks worden bewaakt (en aangepast). Het idee is om ervoor te zorgen dat je genoeg inkomsten hebt om alle uitgaven te dekken en toch geld overlaat om je financiële doelen te bereiken. U kunt uw budget onderhouden met potlood en papier, met behulp van een computer-spreadsheet of met een van de vele beschikbare gratis of goedkope budget-softwareprogramma's. (Zie ook: Best Budgeting Software voor 2018. )

Schuld

Controleer uw vorderingen bij het betalen van alle schulden, inclusief leningen en creditcards. Als uw schuld toeneemt, met name creditcardschuld, is het misschien tijd om de uitgaven aan te passen zodat die saldi weer beginnen te dalen. Twee populaire manieren om schulden te verminderen zijn de sneeuwbalmethode en de lawinemethode. Evalueer de rentetarieven op alles, van uw hypotheek tot uw autolening tot creditcards. Overweeg herfinanciering of overschakelen naar een andere creditcard met een lager tarief. (Zie voor meer informatie: Krediet- en schuldenbeheer: schulden verminderen .)

Kredietrapport en score

De drie belangrijkste kredietrapporterende bedrijven - Equifax, Experian en TransUnion - zijn wettelijk verplicht om u elk jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport te verstrekken. Verkrijg uw rapporten op AnnualCreditReport.com. Controleer op fouten en meld eventuele fouten onmiddellijk. Kredietinformatiebureaus zijn niet verplicht om u een gratis (FICO) -score te geven, maar u kunt de uwe krijgen voor een redelijke vergoeding. Sommige banken en andere websites bieden gratis credit scores, maar niet alle zijn officiële FICO scores. Gebruik de suggesties die bij uw rapporten horen om uw credit score te verhogen. (Zie voor meer informatie: Een consumentenkredietrapport lezen .)

Pensioensparen

Evalueer als onderdeel van uw financiële controle uw bijdragen aan het 401 (k) -plan van uw bedrijf. Zorg ervoor dat je elke werkgeversmatch maximaliseert. Overweeg een traditionele IRA of Roth IRA te nemen. Het voordeel van een Roth IRA is de belastingdiversificatie die gepaard gaat met belastingvrije opnames bij pensionering. Evalueer het rendement op uw investeringen en breng uw portfolio indien nodig opnieuw in evenwicht. Overweeg uw veranderende risicotolerantie - zowel naarmate u ouder wordt en naarmate de markt meer (of minder) volatiel wordt. Experts zijn het er over het algemeen over eens dat uw doel zou moeten zijn om ten minste 15% van uw voorbelastinginkomen in pensioensparen te stoppen. (Zie ook: Een pensioenfonds starten: hoe te beginnen met sparen .)

Andere besparingen

Bekijk uw vorderingen in de richting van andere besparingsdoelen, zoals een noodfonds dat tussen de 30 en 90 dagen aan levensonderhoud dekt, universiteitsspaarfondsen (529 of Coverdell ESA's) of vakantiefonds. Als u in uw noodfonds moest duiken voor huis- of autoreparatie, bent u van plan deze fondsen zo snel mogelijk te vervangen. Controleer bovendien de beschikbare rentetarieven om ervoor te zorgen dat uw spaargeld naar de best renderende accounts gaat.

Belastingen

De Tax Cuts and Job Act (TCJA) die eind 2017 is aangenomen, kan een grote impact hebben op uw belastingen. De Internal Revenue Service (IRS) suggereert dat belastingbetalers een Paycheck Checkup uitvoeren met behulp van de bronberekening en indien nodig wijzigingen in de bronheffing (W4) aanbrengen. Als u zelfstandige bent (zelfs in deeltijd), vergeet dan niet om driemaandelijks geschatte betalingen opnieuw te evalueren als onderdeel van uw financiële controle. Zorg ervoor dat u gegevens bijhoudt voor alle belastingaftrek of kredieten voor pensioenen of onderwijsbesparingen, afhankelijke zorg, medische kosten en donaties. Let op deadlines voor aftrekposten en pensioenbijdragen en bewaar in het algemeen alle belastingdocumenten op één plaats. Misschien wilt u een vergadering met uw belasting- of financieel adviseur plannen als onderdeel van uw financiële controle om de belastingstrategie te plannen. (Zie voor meer informatie: De invloed van de GOP-belastingaanslag op u .)

Verzekering

Verzekeringsbehoeften veranderen in de loop van de tijd. Zorg voor een passende hoeveelheid levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (voor inkomensbescherming) en huiseigenaren of huurdersverzekeringen, inclusief een overstromingsverzekering indien van toepassing voor uw locatie. Evalueer de behoeften van de ziekteverzekering, inclusief het afsluiten van een langdurige zorgverzekering (LTC) als u denkt dat u die nodig hebt. Overweeg om van verzekeringsmaatschappij te veranderen of om eigen risico 's te verhogen om de premies te verlagen. U kunt ook geld besparen door beleid onder één bedrijf te bundelen.

Estate Plan

Evalueer (of creëer) uw estate plan. Controleer uw testament of vertrouwen om er zeker van te zijn dat u tevreden bent met uw keuze van uitvoerder of trustee en iedereen aan wie u volmacht hebt verleend. Controleer begunstigden en toewijzingen om er zeker van te zijn dat ze overeenkomen met uw huidige wensen. Beoordeel uw testament of andere richtlijnen vooraf. Schakel indien nodig een landgoedplanningadvocaat in om ervoor te zorgen dat u alle toepasselijke nationale en federale wetten volgt met eventuele wijzigingen die u aanbrengt.

Het komt neer op

Wanneer u klaar bent met uw financiële controle, wilt u misschien een of meer experts raadplegen, waaronder een vertrouwde financiële adviseur of andere specialist (advocaat in onroerend goed, verzekeringsagent, belastingadviseur) om te controleren of u niets belangrijks hebt weggelaten. Noteer alle wijzigingen die u hebt besloten als gevolg van uw controle en stel een plan op om die wijzigingen zo snel mogelijk aan te brengen. Ontspan vervolgens tot het tijd is om alles volgend jaar weer te doen. (Kijk voor meer informatie op: Uw jaarlijkse financiële planningchecklist .)