Hoe beïnvloeden saldatransfers mijn credit score?

Een overboeking kan een goede manier zijn om creditcardschuld te betalen. Afhankelijk van verschillende factoren kan saldo-overdrachten uw credit score helpen of mogelijk ook schaden. Als u iemand bent met een uitstekende kredietwaardigheid (een score hoger dan 740), komt u mogelijk in aanmerking voor enkele van de best beschikbare saldo-overdrachtskaarten. Als je score niet zo hoog is, kom je misschien nog steeds in aanmerking voor een aantal goede deals, maar moet je misschien wat extra onderzoek doen.

Door aanvankelijk verschillende kaarten aan te vragen met lage introductietarieven, kunt u uw krediet negatief beïnvloeden. Vijftien procent van uw credit score is gebaseerd op de tijdsduur dat uw credit accounts open zijn geweest. Hoe langer je je account hebt, hoe beter je score. Door verschillende nieuwe rekeningen te openen, verlaagt u de gemiddelde leeftijd van al uw kredietrekeningen, waardoor uw krediet wordt geschaad.

Elke keer dat u krediet aanvraagt, wordt er een harde vraag gesteld aan uw kredietrapport. Elke harde aanvraag heeft het potentieel om uw score met verschillende punten te verlagen. Als u vijf verschillende kaarten aanvraagt, kunt u uw credit score verlagen met ongeveer 50 tot 100 punten. Doe uw onderzoek en vraag slechts één kaart aan om het negatieve effect op uw krediet tot een minimum te beperken tijdens het aanvraagproces.

Na het overbrengen van een saldo naar een nieuwe kaart, kunt u overwegen het oude account open te houden. Het sluiten van een account kan een negatieve invloed hebben op uw credit score. Door bestaande accounts open te houden, blijft uw gemiddelde accountleeftijd hoog en zal uw kredietgebruik waarschijnlijk lager zijn.

Het kredietgebruik is goed voor ongeveer 30% van een totale kredietscore. Daarom zal nieuwe kredietbeschikbaarheid van elk type kaart uw krediettoeslag verhogen en uw kredietgebruiksratio verlagen. Een kaart die u van plan bent te gebruiken voor overboekingen heeft ook dit effect. Het bedrag van de krediettoelage die u wordt aangeboden door de uitgever van de kaart voor saldo-overdracht, bepaalt hoeveel uw credit score verbetert. Hoe hoger de hoeveelheid beschikbaarheid, hoe meer verbetering u kunt zien.

Indien mogelijk kunt u het beste een kaart vinden met een kredietlimiet die veel hoger is dan het bedrag dat u wilt overboeken. Als de kredietlimiet van een nieuwe kaart onmiddellijk wordt uitgeput, kan dit uw score schaden als het ratingbureau overwegingen heeft voor kaarten die hun limiet overschrijden. Een goede vuistregel is om uw kredietgebruiksratio altijd onder de 30% te houden - zowel per kaart als voor al uw kaarten. Daarom wilt u misschien alleen een saldo-overdracht uitvoeren ter waarde van 30% van uw nieuwe kredietbeschikbaarheid. Doorgaans verlagen de overboekingen de rente die u moet betalen over openstaande schulden en maken ze kredietvrijheid vrij op kaarten van waaruit u overboekt.

Overboekingen bieden de mogelijkheid om het krediet te verbeteren

Geld dat u bespaart op rente als gevolg van een overboeking, kan worden gebruikt om uw saldo te betalen en uw totale schuld sneller te verkleinen. Het verminderen van uw openstaande schuld is altijd goed voor uw krediet. De bedragen die u verschuldigd bent, zijn goed voor ongeveer 30% van uw credit score. Dit wordt gemeten aan de hand van uw kredietgebruiksratio.

Elke maand op tijd betalen van uw creditcardrekening kan ook uw krediet verhogen, omdat de betalingsgeschiedenis de grootste impact heeft, die ongeveer 35% van uw score uitmaakt. Andere factoren om rekening mee te houden, zijn onder meer de leeftijd van het krediet, de combinatie van krediet en kredietvragen.

Vermijd slechte kredietgewoonten

Na het overbrengen van een saldo naar een nieuwe kaart, is het belangrijk om te beoordelen hoe u het hoge saldo in de eerste plaats hebt verzameld. U moet uw eerdere verklaringen bekijken en evalueren waar het geld is uitgegeven. Misschien hebt u krediet gebruikt voor een bepaalde categorie waar u opzettelijk minder kunt uitgeven in de toekomst. In sommige gevallen vertrouwt u op de beschikbaarheid van krediet voor meerdere categorieën of leeft u gewoon ver buiten uw mogelijkheden zonder rekening te houden met de gevolgen van rente en kosten. Door de uitgaven voor uw vorige kaart of kaarten te evalueren, kunt u potentiële stappen identificeren die u in de toekomst kunt nemen. Het opstellen van een nieuw of strenger budget kan een goede eerste stap zijn. Het kan ook zijn dat u drastische wijzigingen moet aanbrengen om op koers te komen voor beter schuldenbeheer. Een kredietadviseur zoeken kan ook helpen. Counselors kunnen je opties en mogelijkheden bieden waarvan je misschien nog niet eerder op de hoogte was en die je op meerdere manieren kunnen helpen.

Het komt neer op

Saldo-overdrachtskaarten zijn een geweldig hulpmiddel voor schuldbeheer. Wees echter voorzichtig bij het verkennen van nieuwe saldo-overdrachtskaartopties. Je score kan je toelaten om voor een of twee goedgekeurd te worden, maar het aanvragen van meerdere kaarten tegelijk zal punten toevoegen aan je vragen.

Het verkrijgen van een nieuwe kaart kan een zeer opwindende stap zijn om uw schuldsituatie te verbeteren, maar het komt ook met nieuwe aanpassingen aan uw score. Nieuwe kaarten verlagen uw kredietleeftijd en beïnvloeden uw kredietmix. Ondanks alle negatieve gevolgen, zou uw nieuwe kaart in eerste instantie moeten helpen om uw kredietgebruik te verminderen, wat een positieve factor is voor uw kredietscore.

Over het algemeen is het het beste om uw nieuwe saldo-overdrachtskaart optimaal te gebruiken en onmiddellijk stappen te nemen om te beoordelen hoe u in de toekomst de behoefte aan meer saldo-overdrachtskaarten kunt voorkomen. Zorg ervoor dat u de nieuwe betalingen op tijd doet, want betalingen zijn ook cruciaal voor uw score. Als u uw oude kaart (en) open houdt, kan dit uw kredietgebruiksniveau en gemiddelde kaartleeftijd op de langere termijn helpen. Houd er ook rekening mee dat de lagere rente van een overboeking u geld bespaart dat kan worden gebruikt om uw saldi te betalen. Op de lange termijn wilt u dat de saldo-overdrachtskaart uw credit score verbetert en uw uitstaande schuld helpt verminderen.