Hoe een hypotheek te krijgen in uw 20s

Je bent twintiger en overweegt een huis te kopen. Misschien ben je weer bij je ouders gaan wonen om te sparen voor een aanbetaling - of woon je in een huurwoning die een groot deel van je eerste volwassen salaris opslokt en je hebt niet het gevoel dat je er iets voor moet laten zien. Tenzij mama en papa rijk zijn, heeft je oudtante je een trustfonds nagelaten, of je bent een gloednieuwe internetmagnaat, je zult waarschijnlijk geen huis kunnen kopen zonder wat schulden aan te gaan.

Dat is het moment om een ​​hypotheek te overwegen - waarschijnlijk de grootste schuld die u ooit in uw leven bent aangegaan. Het verwerven van een hypotheek, vooral zo vroeg in uw leven, verbindt veel van uw geld in één investering. Het bindt je ook vast en maakt het minder gemakkelijk om te verhuizen. Aan de andere kant betekent dit dat u eigen vermogen in een woning begint op te bouwen, belastingaftrek biedt en uw kredietgeschiedenis kan stimuleren.

Belangrijkste leerpunten

• Door een hypotheek in uw 20s te krijgen, kunt u beginnen met het opbouwen van eigen vermogen in een huis, biedt belastingaftrek en kan uw credit score een boost geven.
• Het hypotheekproces is echter lang en grondig en vereist loonstrookjes, bankafschriften en een bewijs van activa. Preapproval helpt twintigers iets aantrekkelijker te maken voor huiskopers voor verkopers.
• Twintigers moeten voldoende kredietgeschiedenis hebben om in aanmerking te komen voor een hypotheek, wat betekent dat ze in een vroeg stadium verantwoordelijk omgaan met schulden en tijdige betalingen voor studieleningen verrichten.
• Leners van in de twintig kunnen het gemakkelijker vinden om een ​​hypotheek te krijgen via de Federal Housing Administration (FHA) of Veterans Affairs (VA).

Wat is een hypotheek?

Simpel gezegd, een hypotheek is een lening die wordt gebruikt om een ​​huis te kopen waar het onroerend goed als onderpand dient. Hypotheken zijn de belangrijkste manier waarop de meeste mensen huizen kopen; de totale uitstaande hypotheekschuld van de VS bedroeg ongeveer $ 15, 5 biljoen in het eerste kwartaal van 2019.

In tegenstelling tot het openen van een creditcard of het aangaan van een autolening, is het aanvraagproces voor hypotheken lang en grondig. Zeer grondig. Ga naar binnen, wees klaar met uw sofi-nummer, uw meest recente loonstrook, documentatie van al uw schulden, drie maanden bankafschriften en andere bewijzen van activa, zoals een effectenrekening.

Hoe krijg je een hypotheek?

Als u al een huis heeft gevonden - veel van het bovenstaande is ook van toepassing wanneer u alleen probeert te worden goedgekeurd voor een hypotheek - breng zo veel mogelijk informatie over de plaats die u wilt kopen. Voorafgaande goedkeuring kan het gemakkelijker maken om uw aanbod te laten accepteren wanneer u probeert een huis te kopen, wat vooral cruciaal kan zijn als u de jongste bieder bent.

Kredietverstrekkers zullen uw kredietscore en geschiedenis onder de loep nemen, wat problematisch kan zijn voor twintigers die een beperkte kredietgeschiedenis hebben, of helemaal geen. Dit is waar het hebben van studieleningenschuld je echt helpt - als je op tijd betaalt, heb je waarschijnlijk een kredietscore die goed genoeg is voor banken om zich op hun gemak te voelen. Over het algemeen, hoe beter uw credit score, hoe lager uw rentetarieven zullen zijn. Daarom is het absoluut noodzakelijk dat u op een verantwoorde manier met schulden omgaat en krediet opbouwt.

Een van de grootste hindernissen voor mensen die voor het eerst een huis kopen, is de aanbetaling. Over het algemeen willen geldschieters dat u 20% van de totale lening vooraf betaalt. U kunt een hypotheek krijgen voor een kleinere aanbetaling, maar uw geldschieter kan vereisen dat u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) afsluit om het grotere waargenomen risico te dekken. Dit zal de maandelijkse kosten van uw woning verhogen.

Belastingvoordelen helpen de effectieve kosten van een hypotheek te verlagen, waarbij betaalde hypotheekrente fiscaal aftrekbaar is.

Wanneer is het juiste moment om te kopen?

Uitzoeken wanneer een hypotheek moet worden afgesloten is een van de grootste vragen. Tenzij je op de een of andere manier al een huis hebt door goddelijke voorzienigheid, heb je waarschijnlijk om de paar jaar huur betaald en van woning veranderd. Hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden wanneer u beslist wanneer u een hypotheek sluit.

Waar ben je over vijf jaar?

Een hypotheek is een langetermijnverbintenis, meestal gespreid over 30 jaar. Als u denkt dat u vaak gaat verhuizen voor werk of van plan bent om in de komende jaren te verhuizen, wilt u waarschijnlijk nog geen hypotheek afsluiten. Een reden is de sluitingskosten die u moet betalen telkens wanneer u een huis koopt; je wilt die niet blijven verzamelen als je het kunt vermijden.

Hoeveel onroerend goed kunt u betalen?

Wat zou u doen als u uw baan zou verliezen of vele weken vrij moest nemen vanwege een medisch noodgeval? Zou u in staat zijn om een ​​andere baan te vinden of steun te krijgen van het inkomen van uw echtgenoot? Kun je maandelijkse hypotheekbetalingen afhandelen bovenop andere rekeningen en studieleningen? Raadpleeg een hypotheekcalculator om een ​​idee te krijgen van uw toekomstige maandelijkse betalingen en vergelijk deze met wat u nu betaalt en wat uw middelen zijn.

Wat zijn uw langetermijndoelen?

Als je kinderen in je toekomstige huis wilt opvoeden, bekijk dan het gebied voor zijn scholen, misdaadcijfers en buitenschoolse activiteiten. Als u een huis koopt als een investering om over een paar jaar te verkopen, groeit het gebied dan zo dat de waarde van het huis waarschijnlijk zal stijgen?

Door de moeilijke vragen te beantwoorden, kunt u bepalen welk type hypotheek het beste bij u past, waaronder een hypotheek met een vaste of een aanpasbare rente. Een hypotheek met vaste rente is er een waarbij de rentevoet van de hypotheek hetzelfde blijft gedurende de looptijd van de lening.

Een hypotheek met aanpasbare rente (ARM) is een hypotheek waarbij de rente gedurende een vastgestelde periode verandert volgens een specifieke formule, meestal gekoppeld aan een soort economische indicator. Sommige jaren betaalt u mogelijk minder rente, in andere kunt u meer betalen. Deze bieden over het algemeen lagere rentetarieven dan vaste leningen en kunnen voordelig zijn als u van plan bent om de woning relatief snel te verkopen.

Een hypotheek betaalbaarder maken

Er zijn een aantal manieren om het prijskaartje van een hypotheek te verlagen. De eerste zijn belastingvoordelen, waarbij de rente die u betaalt op uw hypotheek fiscaal aftrekbaar is. Er zijn ook leningen van de Federal Housing Administration (FHA). Leningen via de FHA vereisen doorgaans kleinere aanbetalingen en maken het leners veel gemakkelijker om hun eigendom te herfinancieren en over te dragen.

Er is ook de Veterans Affairs Home Loan Guaranty Service, die perfect is voor twintigers die terugkeren uit militaire dienst, VA woningkredieten maken het voor veteranen veel gemakkelijker om een ​​huis te kopen en te betalen; veel van zijn leningen vereisen geen aanbetaling.

Het komt neer op

Eigenwoningbezit kan een ontmoedigend vooruitzicht lijken, vooral als je je carrière begint en nog steeds je studieleningen afbetaalt. Denk lang en goed na voordat u een hypotheek afsluit; het is een serieuze financiële verplichting die u zal volgen totdat u het onroerend goed verkoopt of het over tientallen jaren betaalt. Maar als je klaar bent om een ​​tijdje op één plek te blijven, kan het kopen van de juiste woning financieel en emotioneel lonend zijn.