Hoe te leven van uw dividenden

Voor de meeste beleggers is een veilig en gezond pensioen prioriteit nummer één. Het grootste deel van het vermogen van veel mensen ligt in accounts die speciaal voor dat doel zijn bestemd; Het is echter een enorme uitdaging om te sparen voor een comfortabel pensioen. Het is net zo uitdagend om van je beleggingen te leven als je eenmaal met pensioen gaat.

De meeste opnamemethoden vereisen een combinatie van bestedingsinkomsten uit obligaties en verkoop van fonds- / aandelenaandelen om de rest te dekken. De beroemde vier procentregel van Personal Finance gedijt op dit feit. De vier procentregel beoogt een gestage geldstroom naar de gepensioneerde te bieden, terwijl ook een rekeningsaldo wordt gehandhaafd waarmee geld voor een aantal jaren kan worden opgenomen. Maar wat als er een andere manier was om elk jaar vier of meer procent uit uw portefeuille te halen, zonder aandelen te verkopen en de hoofdsom te verminderen?

Een manier om uw pensioeninkomen te verbeteren, is door te beleggen in dividenduitkerende aandelen en beleggingsfondsen. Na verloop van tijd kan de kasstroom die door die dividendbetalingen wordt gegenereerd, uw sociale zekerheid en pensioeninkomen aanvullen of misschien al het geld opleveren dat u nodig hebt om uw levensstijl vóór pensionering te behouden. Het is mogelijk om strikt van je dividenden te leven als je een beetje van plan bent.

Belangrijkste leerpunten

• Pensioeninkomenplanning kan lastig en onzeker zijn.
• Het vergroten van uw pensioenwinsten met een stroom dividendinkomsten kan een goede manier zijn om uw pensioeninkomen te egaliseren.
• Het identificeren van een goede mix van dividendbetalende aandelen, samen met het groeipotentieel van dividend, is van cruciaal belang.
• Dat gezegd hebbende, moeten beleggers en gepensioneerden niet van groeiaandelen afzien ten gunste van rendement.

Het draait allemaal om dividendgroei

Een van de beste redenen waarom aandelen deel zouden moeten uitmaken van de portefeuille van elke belegger is dat, in tegenstelling tot de rente op obligaties, stockdividend in de loop van de tijd groeit. Wat nog belangrijker is, is dat de groei van het dividend historisch gezien de inflatie heeft overtroffen. Voor beleggers met een lange tijdlijn kan dit feit worden benut om een ​​portefeuille te creëren die strikt kan worden gebruikt voor het leven met dividendinkomsten.

De slimme strategie ligt in het gebruik van die dividenden om meer aandelen in een bedrijf te kopen, zodat ze nog meer dividenden ontvangen en nog meer aandelen kopen.

Stel bijvoorbeeld dat u 1.000 aandelen van een aandeel hebt gekocht dat voor $ 100 wordt verhandeld, voor een totale investering van $ 100.000. Het aandeel heeft een dividendrendement van 3%, dus het afgelopen jaar ontving u $ 3 per aandeel of in totaal $ 3.000 dividend. Ervan uitgaande dat de aandelenkoers niet veel beweegt, maar het bedrijf verhoogt zijn dividend met 6% per jaar, na 10 jaar zal de hypothetische portefeuille $ 7.108 aan dividenden hebben. Na 20 jaar herbeleggen van dividend, ontvangt u meer dan $ 24.289 per jaar aan dividenden.

Maar wat als u al met pensioen bent?

Het samenstellen van dividendinkomsten is zeker voordelig als u een langetermijntijdlijn hebt, maar hoe zit het als u op het punt staat met pensioen te gaan? Voor deze beleggers zou een groei van het dividend plus een iets hogere opbrengst kunnen volstaan.

Ten eerste willen gepensioneerde beleggers die van hun dividenden willen leven, hun rendement verhogen. Hoogrentende aandelen en effecten, zoals master limited partnerships, REIT's en preferente aandelen, genereren over het algemeen niet veel in de manier van distributiegroei; Het toevoegen van deze aan een portfolio zou echter uw huidige portfoliorendement verhogen. Dat zal een lange weg helpen om de huidige rekeningen te betalen.

Dividenden betaald in een Roth IRA, zoals vermogenswinsten, zijn niet onderworpen aan inkomstenbelasting.

Niettemin moeten gepensioneerde beleggers de klassieke dividendgroeiaandelen zoals Procter & Gamble niet uit de weg gaan. Deze bedrijven - met name die met hogere gemiddelde dividendgroeipercentages - zullen dividendinkomsten verhogen bij of boven de inflatiepercentages en energie-inkomsten helpen in de toekomst. Door dit soort bedrijven aan een portefeuille toe te voegen, offeren beleggers wat huidig ​​rendement op voor een grotere uitbetaling langs de lijn.

Hoewel een belegger met een kleine portefeuille misschien moeite heeft om volledig van zijn dividenden te leven, zullen de stijgende en gestage betalingen een grote bijdrage leveren aan het verminderen van hoofdopnames.

Het komt neer op

Hoewel de meeste opnamemethoden voor portefeuilles het combineren van verkoop van activa omvatten met rentebaten uit obligaties, is er een andere manier om aan die kritische vier procentregel te voldoen. Door te beleggen in hoogwaardige dividendaandelen met stijgende uitbetalingen, kunnen zowel jonge als oude beleggers profiteren van de samengestelde en historisch inflatoire distributiegroei van de aandelen. Het enige dat nodig is, is een beetje planning en beleggers kunnen leven van hun dividendbetalingsstromen.