Hoe u uw pensioen tegen rechtszaken kunt beschermen

Toegezegdebijdrageregelingen op de werkplek en IRA's zijn van vitaal belang voor het laten groeien van uw uitgestelde belasting totdat u uw spaargeld op een later tijdstip opneemt. Hopelijk loont dit wanneer al uw harde werk loont, terwijl u ergens op een strand ligt en profiteert van de voordelen van uw belastinguitgestelde spaarplannen en het strategische advies van uw vermogensbeheerders. Gedaan worden is slechts een van die levensgebeurtenissen waar niemand van plan is. Echter, zoals echtscheiding of het verlies van een geliefde, gebeuren er ongelukkige gebeurtenissen, vaak met enorme financiële implicaties. De beste manier om met het vooruitzicht op een negatieve situatie om te gaan, is om uzelf van tevoren te beschermen tegen mogelijke valkuilen.

Niets maakt een situatie erger dan een dubbelzijdige klap, waarbij uw bezittingen van u kunnen worden afgenomen, samen met de emotionele last van de omstandigheid. Voor degenen die laat in hun carrière zijn, kan een rechtszaak mogelijk hun pensioensparen teniet doen. Een onderzoek door ICI Research Perspective toonde aan dat 63% van alle Amerikaanse huishoudens pensioenplannen hadden via werk of IRA's, en een derde van de Amerikaanse huishoudens bezat traditionele IRA's en Roth IRA's in 2014. Veel van de groei in IRA-accounts vloeit voort uit door de werkgever gesponsorde pensioenplan rollovers.

Pensioenrekeningen hebben veel extra voordelen, afgezien van hun bekende fiscale voordelen. Dit is uitstekend nieuws voor de meerderheid van de Amerikanen, want het blijkt dat een van de meest effectieve manieren om activa te beschermen is om ze te beschermen in pensioenrekeningen. Individuele pensioenrekeningen, 401 (k) s, IR's en andere soorten fiscaal efficiënte plannen kunnen u helpen het verlies van uw vermogen in geval van een rechtszaak te voorkomen. Op federaal niveau zijn de regels duidelijk voor 401 (k) en door de werkgever gesponsorde pensioenrekeningen. Staatswetten zijn ingewikkelder als het gaat om de vraag of IRA's wel of niet eerlijk zijn in het geval van een rechtszaak.

Het pensioenplan schild

Zorg er allereerst voor dat u geen kinderbijslag of belastingen aan de belastingdienst verschuldigd bent, omdat dit uw rekeningen voor rechtszaken opent. Procedures voor binnenlandse relaties zullen IRA-bescherming overal ter wereld opheffen.

Als u belasting verschuldigd bent aan de IRS, kunnen uw pensioenactiva een eerlijk spel zijn, net als elk ander activum dat van u kan worden aangewend om de onbetaalde schuld te betalen. De federale overheid zal geen regels wijzigen die verband houden met minimale opnamevoorschriften in geval van een rechtszaak en zal 10% vroegtijdige opnamekosten in rekening brengen als u geld extraheert in reactie op uw rechtszaak.

In het geval dat een particuliere schuldeiser een vordering instelt voor onbetaalde schulden, worden pensioenrekeningen meestal beschermd, ondanks enkele uitzonderingen op de regel. De Employee Retirement Income Security Act (ERISA) heeft betrekking op de federale bescherming van 401 (k) en andere door de werkgever gesponsorde pensioenrekeningen van crediteuren. De federale overheid zorgt voor de veiligheid van deze rekeningen om pensioen te beschermen, zelfs in geval van een rechtszaak. Tot $ 1 miljoen van de IRA van een gedaagde zal worden beschermd onder de faillissementsmisbruikwet van 2005.

In juni 2014 heeft het Amerikaanse Hooggerechtshof echter besloten dat geërfde IRA's niet langer worden beschermd als de erfgenaam faillissement aanvraagt ​​- behalve dat IRA wordt geërfd van een echtgenoot.

Beroepsspecifieke

Ondernemers, ondernemers en andere zelfstandigen moeten zich bewust zijn van de problemen die kunnen optreden in het geval van een rechtszaak die niet alleen het bedrijf maar ook hun bezittingen kan schaden. Om zich in te dekken tegen het risico van persoonlijk letsel, moeten ondernemers zich registreren als een naamloze vennootschap (LLC) of een S-onderneming.

Als uw vakgebied een geschiedenis van frequente rechtszaken heeft, is het misschien het beste om een ​​trust voor vermogensbescherming te creëren. Velden, waar dit bijzonder voordelig kan zijn, zijn onroerend goed, gezondheid en de wet zelf. Volgens Galfand Berger LLP was het gemiddelde jaarlijkse aantal medische rechtszaken dat elk jaar werd aangespannen 85.000. Professionele wanpraktijkenverzekering kan relatief goedkoop zijn en moet worden gebruikt om professionals in de VS de stress te besparen van een wishy-washy consensus over IRA's.

Lokale Nuances

Wetten met betrekking tot pensioenbescherming bij rechtszaken verschillen van staat tot staat. Veel staten zullen niet voorkomen dat boze schuldeisers uw pensioen- en IRA-rekeningen in beslag nemen.

Californië is bijvoorbeeld een precaire staat om een ​​pensioenrekening te bezitten als u wordt aangeklaagd of faillissement aanvraagt. In Californië zijn IRA's niet zo goed beschermd als 401 (k) s. Wat dit in de praktijk betekent, is dat als u wordt aangeklaagd voor persoonlijk letsel in Californië, uw 401 (k) wordt beschermd tegen de officier van justitie; Uw IRA wordt echter alleen beschermd tot het punt dat de rechtbank nodig acht. Het vonnis zal gebaseerd zijn op een bepaalde drempel waarvan de rechtbank zegt dat deze voldoende zal zijn om u en uw gezinsleden te ondersteunen bij hun pensionering.

Dit zou veel plannen voor pensionering moeten alarmeren, omdat er geen specifieke drempel bestaat en toekomstige gebeurtenissen verre van voorspelbaar zijn. Elk bedrag dat hoger is dan wat is bepaald, zal u ondersteunen bij het pensioneren van soberheid is afhankelijk van de vordering van de schuldeiser.

Het is belangrijk op te merken dat New Mexico en New Hampshire geen wetten hebben die IRA-besparingen beschermen in geval van rechtszaken. Aan de andere kant zijn de beste staten voor IRA-bescherming in een rechtszaak Texas, Washington en Arizona. In Arizona zijn alleen IRA-bijdragen die binnen 120 dagen na de rechtszaak zijn gedaan, blootgesteld aan risico door de eiser.

Hoewel er onderscheid is gemaakt tussen staten, is het cruciaal om te begrijpen dat de wet nooit eenduidig ​​is. Er is mogelijk geen duidelijk antwoord voor de uitkomst van uw rechtszaak, afhankelijk van het type account (Roth IRA, traditionele IRA, enz.) En lokale jurisdictie. U kunt bijvoorbeeld een betere bescherming van fondsen binnen uw IRA-account hebben in tegenstelling tot die buiten, zelfs als ze uit distributies van de account bestaan.

Moran Knobel, een gecertificeerd advies- en administratiekantoor voor pensioenplannen, biedt een uitgebreide lijst per staat van wetten die IRA's beschermen en biedt een analyse van individuele pensioenrekeningen als vrijgesteld eigendom.

Onthoud je paraplu

Voor degenen met activa verbonden aan pensioenregelingen en IRA's, kan het verwerven van een overkoepelende verzekeringspolis helpen beschermen tegen de mogelijkheid dat een schuldeiser op pensioenrekeningen duikt. Persoonlijke paraplu verzekering kan worden toegevoegd bovenop uw reeds bestaande huiseigenaar verzekering en autoverzekering en dekt de overtollige kosten in het geval van een catastrofe.

Een aantrekkelijk kenmerk van een overkoepelende verzekeringspolis tijdens een rechtszaak is dat de verzekeringsmaatschappij u juridisch moet verdedigen bovenop de dekking die u al ontvangt. Het is belangrijk op te merken dat het overkoepelende beleid geen betrekking heeft op zakelijke activiteiten, opzettelijke handelingen (zoals seksuele intimidatie) of bestraffende schade. In het geval van een rechtszaak, als u een claim moet uitbetalen, wordt de parapluverzekering van kracht zodra uw standaardaansprakelijkheidsverzekering op is.

Parapluverzekeringen en professionele wanpraktijken zijn twee geweldige manieren om uw IRA's te beschermen. In dit geval kunt u nog steeds de voordelen van IRA's ontvangen, die aantrekkelijker zijn vanwege de lagere bijbehorende kosten en investeringsflexibiliteit in vergelijking met andere door de werkgever gesponsorde plannen en 401 (k) s.

Het komt neer op

Het is belangrijk om basiswaarborgen in te stellen om uw pensioen te beschermen tegen rechtszaken en faillissement. De federale overheid heeft wetten opgesteld om veel pensioenrekeningen te beschermen, waaronder 401 (k) en door de werkgever gesponsorde plannen. Als het gaat om IRA's, hebben staten een grotere jurisdictie om te beslissen wat voor het oprapen ligt in het geval van een rechtszaak.

Als u van plan bent met pensioen te gaan, of veel activa in pensioen- en IRA-accounts hebt, wilt u misschien overwegen te verhuizen naar een staat met zware bescherming van deze accounts. Om te voorkomen dat je jezelf later in een aanhangwagen of gevangenis ergens schopt, moet je proactief zijn in het beschermen van je pensioen - of dit nu door middel van wanpraktijken, parapluverzekeringen of gewoon het begrijpen van de wetten is. Omdat de wetten complex zijn en vaak tactische mazen bevatten, is het wellicht in uw belang om een ​​juridische professional te raadplegen.