Inzicht in de orkaanverzekering aftrekbaar

Als u een huis in een regio met een hoog orkaanrisico heeft, kunt u beter de verzekering van uw huiseigenaar raadplegen voor de details van het aftrekbare bedrag voor door orkaan veroorzaakte schade. Deze relatief nieuwe toevoeging aan verzekeringspolissen is geen vast bedrag, maar een percentage van de waarde van uw huis, en het kan aanzienlijk bijdragen aan de financiële last die u draagt ​​als uw huis is beschadigd in een orkaan.

Wanneer de orkaan aftrekbaar van toepassing is

Een aftrekbare orkaan is alleen van toepassing op schade door stormen die door de National Weather Service of het US National Hurricane Center zijn geclassificeerd als orkanen. Een zogenaamde windstorm aftrekbaar is van toepassing op eventuele andere windschade. Elke verzekeringsmaatschappij bepaalt zijn eigen "trigger" - de gebeurtenis die de aftrekbare orkaan of storm veroorzaakt.

Katrina Fallout

Toen orkaan Andrew in 1992 Zuid-Florida trof, veroorzaakte dit naar schatting $ 26 miljard aan schade. Toen trof orkaan Katrina in 2005, met meer dan $ 41 miljard aan verzekeringsclaims. Na deze rampen eisten herverzekeraars, de bedrijven die de kosten van huiseigenaarsverzekeringen voor de primaire verzekeringsmaatschappijen ondersteunen, dat verzekeraars een manier vinden om hun schadekosten te verlagen.

De bedrijven ontwikkelden een nieuwe methode om te berekenen hoeveel een huiseigenaar moet betalen voor stormgerelateerde verzekerde schade voordat de verzekeringsuitkering ingaat. Dit verhoogde het bedrag dat de huiseigenaar moest betalen en verminderde de financiële verantwoordelijkheid van de verzekeraar en herverzekeraar.

Hoe het aftrekbare werkt

Een standaard huiseigenaarsbeleid biedt financiële bescherming tegen rampen in de vorm van een verzekering voor het huis en de inhoud ervan. Het eigen risico is het bedrag dat u moet betalen voor een verlies voordat uw verzekeringsmaatschappij begint te betalen. Dit is vastgelegd in het beleid.

Huiseigenaar beleid voor onroerend goed in gebieden die het meest waarschijnlijk worden getroffen door een orkaan kan omvatten orkaan en windstorm verzekering eigen risico als aanvullende eisen buiten het reguliere eigen risico.

Wanneer het aftrekbare van toepassing is

Of u al dan niet een aftrekbare orkaan of storm betaalt, hangt af van de definitie van uw verzekeringsmaatschappij van een triggergebeurtenis. Het eigen risico is alleen van toepassing in bepaalde omstandigheden, die worden beschreven in uw verzekeringscontract.

Hurricane verzekeringstriggers verschillen tussen staten en tussen verzekeraars. Daarom is het belangrijk om de details van de orkaanverzekering in uw huiseigenaarverzekering te bekijken. Zorg ervoor dat u kopieën van de relevante documenten in de noodtas hebt die u bij de hand hebt voor het geval u uw huis snel moet verlaten. Zie acht financiële waarborgen als er zich een ramp voordoet .

Uw eigen risico berekenen

Het bedrag van de aftrekbare orkaanverzekering wordt berekend als een percentage van de verzekerde waarde van een woning, niet als een bedrag in dollars.

Een standaard huiseigenarenbeleid met een aftrekbaar bedrag van $ 500 vereist bijvoorbeeld dat de huiseigenaar de eerste $ 500 aan verzekerde schade op een claim betaalt, ongeacht de verzekerde waarde van het huis. Een orkaanverzekering aftrekbaar van 5% van de waarde van een huis ter waarde van $ 300.000 vereist echter dat de huiseigenaar de eerste $ 15.000 aan verzekerde schade betaalt.

Het typische aftrekbare orkaan ligt tussen 1% en 5% van de verzekerde waarde van het huis, hoewel polissen in sommige kwetsbare kustgebieden een nog hoger eigen risico kunnen hebben.

Deze staten hebben orkaanaftrek

De volgende 19 staten, plus het District of Columbia, hebben een vorm van orkaan of windstorm aftrekbaar vanaf eind 2018: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Texas, Virginia en het District of Columbia.

Het Insurance Information Institute werkt de wetten in elke staat met betrekking tot de aftrekbare rechten op orkanen en stormen hier bij.

Het komt neer op

Verzekeringsmaatschappijen zijn begonnen met het toepassen van aftrekbaarheden voor orkaan- en windstormverzekeringen na het ervaren van enorme kosten in verband met stormen in de vroege 2000's. In de meeste gevallen verhogen deze op percentages gebaseerde aftrekbare bedragen het bedrag dat de huiseigenaar betaalt. Huiseigenaren in orkaangebieden met een hoog risico moeten hun verzekeringspolissen herzien, zodat ze weten hoeveel ze mogelijk moeten betalen als een orkaan toeslaat.