Hoe 401 (k) activa opnieuw in balans te brengen

Er is een goede reden voor het belang van het opnieuw in evenwicht brengen van een portefeuille. Niet alleen stelt het in evenwicht brengen u in staat uw aandelen en aandelen in beleggingsfondsen tegen een lagere prijs te kopen, maar het dwingt u ook om tegen een hogere prijs te verkopen. Herbalancering kan het rendement ook met een kwart procent verhogen. Maar hoe brengt u een 401 (k) -portfolio opnieuw in evenwicht?

Kijk naar Whole Investment Pie

Een veel voorkomende fout die beleggers maken, is niet naar hun hele beleggingstaart kijken. Wanneer u uw activaspreiding overweegt, stel u dan voor dat de activa op al uw beleggingsrekeningen zich in één rekening bevinden. De ene grote rekening omvat uw 401 (k), Roth of traditionele individuele pensioenrekening (IRA) en uw belastbare beleggingsrekeningen. Stel je je beleggingen en rekeningen voor als een aardbei, banaan en rabarbertaart. Je hebt geen sectie voor de aardbeien, een andere voor de banaan en een derde voor de rabarber. Alle ingrediënten in uw rekeningen komen in de activaspreidingstaart.

Herbalanceringsvoorbeeld

Kendra is begin dertig en relatief agressief. Haar activaspreiding is 75% aandelenfondsen en 25% obligatiefondsen. Ze verdeelt haar drie aandelenfondsen gelijkelijk. Dit levert een activaspreiding van 25% op in elk beleggingsfonds. Opmerking: Voor het gesprek over activatoewijzing hebben we het niet over de accounts.

Kendra had twee afzonderlijke beleggingsrekeningen met verschillende investeringen in elk. Haar activaspreiding is 75% aandelenfondsen en 25% obligatiefondsen .

Hier zijn de details voor elk van de rekeningen aan het begin van het jaar:

Account 1: 401 (k) $ 10.000

• $ 5.000 Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• $ 5.000 Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Account 2: Fidelity Brokerage Investment Account $ 10.000

• $ 5.000 Fidelity Spartan Global Ex-US Index Fund (FSGDX)
• $ 5.000 Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Totaal investeringsvermogen = $ 20.000

Hier is een gedetailleerde uitsplitsing van haar voorkeurstoewijzing voor haar totale beleggingsportefeuille, inclusief rekeningwaarden:

• 75% aandeleninvesteringen - $ 15.000
• 25% obligatiebeleggingen - $ 5.000

Haar portefeuille was perfect in balans aan het begin van het jaar. Tegen het einde van het jaar gingen sommige fondsen vooruit, terwijl andere achterbleven. Dit is hoe haar activawaarden eruit zagen op 31 december.

Account 1: 401 (k) $ 11, 150

• $ 5.900 - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• $ 5.250 - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Account 2: Fidelity Brokerage Investment Account $ 10.900

• $ 5.300 - Fidelity Spartan Global ex US Index Fund (FSGDX)
• $ 5.600 - Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Tegen het einde van het jaar groeide de waarde van haar beleggingsportefeuille vanwege de veranderingen in de activawaarden van $ 20.000 tot $ 22.050 voor een jaarlijkse kapitaalgroei van 10, 25%. Aan het einde van het jaar werd haar activaspreiding:

• 76, 2% aandeleninvesteringen - $ 16.800
• Beleggingen van 23, 8% - $ 5.250

In overeenstemming met haar voorkeurstoewijzing, moet de nieuwe portefeuillewaarde per activaklasse zijn:

• 75% aandelenbeleggingen - $ 16.537, 50
• 25% obligatiebeleggingen - $ 5, 512, 50

Het doel van activasherallocatie is om de activaklassepercentages terug te brengen naar de vooraf bepaalde activaspreiding.

Idealiter zal Kendra in januari opnieuw in evenwicht komen om terug te keren naar haar oorspronkelijke activaspreiding. Ze weet niet hoe ze optimaal geld moet kopen en verkopen om haar 401 (k) -account opnieuw in evenwicht te brengen. Tot nu toe hebben we gekeken naar haar totale beleggingsportefeuille. Laten we nu het 401 (k) -account verbreken.

De 401 (k) opnieuw in evenwicht brengen

Na het opnieuw in evenwicht brengen van de oorspronkelijke 25% in elk beleggingsfonds, moet de 401 (k) -rekening als volgt worden gewaardeerd:

• $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0, 25) - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0, 25) - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Hier is de waarde van het 401 (k) -account vóór het opnieuw in evenwicht brengen:

• $ 5.900 - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• $ 5.250 - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Om terug te keren naar de oorspronkelijke activaspreiding van $ 5.900, moet Kendra voor $ 388 aan aandelen in het Vanguard Total Stock Market Index Fund ($ 5.512 - $ 5.900) verkopen om terug te keren naar de gewenste 25% van de totale portefeuillewaarde van $ 5.512. Ze zou $ 262, 50 van het Vanguard Total Bond Market Index Fund moeten kopen om het activumtoewijzingspercentage van 25% of $ 5, 512 waarde ($ 5, 512 - $ 5, 250) te bereiken.

Het opnieuw in evenwicht brengen is eigenlijk heel eenvoudig. U bepaalt het bedrag dat moet worden gekocht of verkocht van elk fonds om terug te keren naar de gewenste activaspreiding. In een 401 (k) koopt of verkoopt u het juiste aantal aandelen via het handelsplatform van de account.

Als u geen aandelen wilt kopen en verkopen om terug te keren naar de gewenste toewijzing, kunt u uw toekomstige bijdragen aanpassen om meer bij te dragen aan het Vanguard Total Bond Market Index Fund en de bijdrage aan het Vanguard Total Stock Market Index Fund verlagen. Afhankelijk van hoe de markten het daaropvolgende jaar presteren, zullen uw beleggingswaarden in de loop van de tijd naar de gewenste activaklassepercentages worden verplaatst.

Het komt neer op

Rebalancing is geen exacte wetenschap. Aangezien activawaarden dagelijks worden verplaatst, zelfs als u eenmaal per dag opnieuw in evenwicht komt, zal er tegen de volgende dag een kleine afwijking zijn in uw activaspreiding. Aldus is een "goed genoeg" activaspreiding passend. Omdat de portefeuille van Kendra niet al te ver van het doel af was, zou ze kunnen overwegen niets te doen en een paar maanden te wachten voordat ze de beslissing over het opnieuw in evenwicht brengen opnieuw gaat bekijken.