10 Inkomstenbronnen met een laag risico voor een veiliger pensioen

Gepensioneerden moeten weten hoe ze voldoende inkomsten kunnen genereren om hun levensstijl te behouden zonder hun vermogen bloot te stellen aan teveel risico. Sociale zekerheid is duidelijk een belangrijke bron van constante contanten en sommigen hebben ook een toegezegd pensioen, een steeds zeldzamer werkgever gesponsord pensioenplan dat uitbetaalt als een uurwerk.

Belangrijkste leerpunten

• Een prioriteit voor gepensioneerden is het produceren van een betrouwbaar inkomen met een laag risico.
• Er zijn verschillende inkomensproducerende investeringen die de sociale zekerheid en pensioenregelingen kunnen aanvullen en risico's onder controle kunnen houden.
• Alle investeringen brengen een zekere mate van risico met zich mee.

Hier zijn 10 andere manieren voor senioren om een ​​betrouwbaar inkomen te verkrijgen en tegelijkertijd het risico onder controle te houden.

1. Onmiddellijke vaste rente

Als u inkomen wilt met de voorspelbaarheid van de sociale zekerheid of een pensioen, kunt u naar een verzekeringsmaatschappij gaan voor een onmiddellijke vaste rente - een contract voor een gegarandeerde inkomstenstroom voor een bepaalde tijd of de rest van uw leven. Zoals "onmiddellijk" suggereert, begint het contract je vrijwel meteen te betalen, meestal de maand na aankoop en daarna maandelijks.

“Het goede nieuws voor een onmiddellijke vaste rente is dat u 'gegarandeerde' inkomsten / cashflow voor het leven heeft. Het slechte nieuws is dat je niet weet wat dat 'gegarandeerde' inkomen waard zal zijn of kopen, ”merkt Dan Stewart CFA®, president en CIO van Revere Asset Management, Inc. op in Dallas, Texas.

U kunt ook vergelijken wat u van een vaste rente kunt krijgen, met opties met een variabele rente, waarbij uw inkomsten gedeeltelijk zijn gekoppeld aan een index. Bekijk beide soorten annuïteiten bij het nemen van uw beslissing.

2. Systematische opnames

Aangezien u uw geld doorgaans niet kunt terugkrijgen van een annuïteit zodra het begint uit te betalen, kunt u het geld gewoon op een beleggingsrekening plaatsen met een systematisch opnameplan. Een dergelijk plan kan worden opgesteld in zowel niet-pensioen- als pensioenrekeningen met een formulier waarin de beleggingsmaatschappij wordt geïnstrueerd welk bedrag zij maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks moet verdelen. U houdt controle over uw geld, maar u krijgt geen garantie voor een lijfrente.

“Het grootste verschil tussen een systematisch opnameplan en een lijfrente is liquiditeit. Zodra u uw premie aan de verzekeringsmaatschappij hebt betaald, hebt u geen toegang meer tot uw kapitaal. Door een systematisch terugtrekkingsplan te maken, hebt u altijd toegang tot de hoofdstad, zolang deze bewaard is gebleven, ”zegt Kevin Michels, CFP®, financieel planner bij Medicus Wealth Planning in Draper, Utah.

Zelfs de meest conservatieve beleggingen zijn niet zonder risico.

3. Obligaties

Obligaties vertegenwoordigen schuld. Dus als u een obligatie koopt, betekent dit dat iemand u geld schuldig is en u regelmatig rente betaalt. Wanneer ze worden samengevoegd tot een goed gediversifieerde portefeuille, kunnen de veiligste obligaties - zoals uitgegeven door de federale overheid, overheidsinstellingen en financieel gezonde bedrijven - een cruciale bron van betrouwbare pensioeninkomsten zijn.

4. Dividenduitkerende aandelen

In tegenstelling tot obligaties vertegenwoordigen aandelen eigendom en kunnen bedrijfseigenaren regelmatig geplande dividenden ontvangen. Niet alle bedrijven betalen echter dividenden en dividenden kunnen worden gestopt als een bedrijf in financiële problemen komt. Bovendien duiken aandelenkoersen soms op. Dat is de reden waarom gepensioneerden die aandelen kopen voor inkomsten, hun blootstelling aan deze strategie waarschijnlijk moeten beperken en zich moeten houden aan grote, zeer stabiele bedrijven met een geschiedenis van dividenduitkering.

5. Levensverzekering

Levensverzekeringen zijn echt niet bedoeld als een pensioenplan, maar het kan een welkome extra inkomstenbron zijn voor gepensioneerden die vinden dat ze elke maand een beetje kort zijn. Het veiligste beleid voor het werk is er één zoals het hele leven of het universele leven dat contante waarde volgens een schema verzamelt. Mensen hebben toegang tot de geldreserves via een lening of een daadwerkelijke opname. De vangst: leningen en opnames hebben geen invloed op de nominale waarde van het beleid, maar ze verminderen wel het totale overlijdensvoordeel van het beleid met een vergelijkbaar bedrag.

6. Eigen vermogen

Te veel vertrouwen op de waarde van uw woning om uw pensioen te financieren, kan gevaarlijk zijn omdat de huiswaarde plotseling kan dalen en uw eigen vermogen kan verminderen of tenietdoen. Net als bij levensverzekeringen is het misschien beter om home equity te beschouwen als een back-upplan. U kunt er toegang toe krijgen door uw huis te verkopen of een lening met eigen vermogen of een omgekeerde hypotheek af te sluiten.

7. Inkomenseigendom

Gepensioneerd of niet, het is leuk om die cheque elke maand te krijgen wanneer je een huis verhuurt of iemand aan iemand verkoopt en zijn hypotheek houdt (net als een bank). Maar het is niet zo leuk als de huurder of huiseigenaar je niet betaalt. En vergeet niet, als u een verhuurder bent, bent u aan de haak voor onroerendgoedbelasting en onderhoudskosten.

8. Real Estate Investment Trusts (REIT's)

Als u van onroerend goed houdt, maar geen eigenaar of hypotheekhouder bent, overweeg dan om te beleggen in REIT's - die commercieel onroerend goed kopen, verkopen en beheren, zoals winkelcentra en appartementsgebouwen. REIT-aandelen, die rechtstreeks op effectenbeurzen of indirect via beleggingsfondsen worden gekocht, betalen hoge maandelijkse of driemaandelijkse dividenden.

“Onroerend goed heeft diversificatievoordelen geboden aan beleggers naast hun wereldwijde aandelen- en obligatieposities. REIT's bieden beleggers toegang tot een gediversifieerde bundel van zowel residentieel als commercieel onroerend goed over de hele wereld die zeer liquide is ”, zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Californië, en auteur van Index Funds : Het herstelprogramma in 12 stappen voor actieve beleggers .

REIT's kunnen volatiel zijn, zoals gewone aandelen, dus het is het beste om ze niet te overdrijven.

9. Spaarrekening en CD-rente

Als het gaat om het genereren van inkomsten, is er niets veiliger of betrouwbaarder. Hoewel deze strategie uiteraard niet haalbaar is wanneer CD's en spaarrekeningen 2% of zelfs minder betalen, kan het een prima optie zijn wanneer de rentetarieven tot een redelijk niveau stijgen.

10. Deeltijdse tewerkstelling

Gepensioneerden willen vaak actief en betrokken blijven. Parttime werken kan een goede manier zijn om dat te doen, terwijl u extra inkomsten verdient. En het enige dat gevaar loopt, is enige tijd.

Het komt neer op

"Alleen omdat u met pensioen bent, betekent dit niet dat u geen langetermijnbelegger bent", zegt Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, MD. "En alleen omdat u bent gestopt sparen voor je pensioen omdat je met pensioen bent, betekent niet dat je geen spaargeld nodig hebt. '

Het mooie van de meeste van deze 10 methoden is dat ze kunnen worden gemengd en aangepast aan uw behoeften en risicotolerantie. Precies weten wat te doen en precies de juiste mix krijgen kan een beetje ingewikkeld zijn; aarzel niet om een ​​gekwalificeerde financiële professional voor advies te raadplegen.