Factuurfinanciering
Factuurfinanciering is een manier voor bedrijven om geld te lenen tegen de verschuldigde bedragen van klanten. Factuurfinanciering helpt bedrijven om de cashflow te verbeteren, werknemers en leveranciers te betalen en eerder te investeren in operaties en groei dan ze zouden kunnen doen als ze moesten wachten tot hun klanten hun saldi volledig hadden betaald. Bedrijven betalen een percentage van het factuurbedrag aan de kredietgever als een vergoeding voor het lenen van het geld. Factuurfinanciering kan problemen oplossen die te maken hebben met klanten die veel tijd nodig hebben om te betalen, evenals problemen bij het verkrijgen van andere soorten bedrijfskrediet.
Factuurfinanciering wordt ook wel 'debiteurenfinanciering' of gewoon 'financiering van vorderingen' genoemd.
Inzicht in factuurfinanciering
Wanneer bedrijven goederen of diensten verkopen aan grote klanten, zoals groothandelaren of detailhandelaren, doen ze dat meestal op krediet. Dit betekent dat de klant niet onmiddellijk hoeft te betalen voor de goederen die hij koopt. Het kopende bedrijf krijgt een factuur met het totale verschuldigde bedrag en de vervaldatum van de factuur. Het aanbieden van krediet aan klanten verbindt echter fondsen die een bedrijf anders zou kunnen gebruiken om te investeren of zijn activiteiten te laten groeien. Om langzaam betalende vorderingen te financieren of om aan liquiditeit op korte termijn te voldoen, kunnen bedrijven ervoor kiezen om hun facturen te financieren.
Factuurfinanciering is een vorm van kortlopende leningen die door een geldschieter aan zijn zakelijke klanten wordt verstrekt op basis van onbetaalde facturen. Door factuurfacturering verkoopt een bedrijf zijn debiteuren om zijn werkkapitaal te verbeteren, wat het bedrijf onmiddellijk geld zou verschaffen dat kan worden gebruikt om bedrijfskosten te betalen.
Belangrijkste leerpunten
- Factuurfinanciering stelt een bedrijf in staat om zijn onbetaalde facturen te gebruiken als onderpand voor financiering.
- Een bedrijf kan factuurfinanciering gebruiken om de cashflow voor operationele behoeften te verbeteren of uitbreiding en investeringsplannen te versnellen.
- Factuurfinanciering kan zo worden gestructureerd dat de klant van het bedrijf niet weet dat zijn factuur is gefinancierd of dat deze expliciet door de kredietgever kan worden beheerd.
Financiering van facturen vanuit het perspectief van de kredietgever
Financiering van facturen komt ten goede aan kredietverstrekkers, omdat facturen fungeren als onderpand voor factuurfinanciering, in tegenstelling tot het verlengen van een kredietlijn, die mogelijk onzeker is en weinig verhaal laat als het bedrijf niet terugbetaalt wat het leent. De geldschieter beperkt ook zijn risico door niet 100% van het factuurbedrag aan het lenende bedrijf voor te dragen. Factuurfinanciering neemt echter niet alle risico's weg, aangezien de klant de factuur mogelijk nooit zal betalen. Dit zou resulteren in een moeilijk en duur incassotraject waarbij zowel de bank als het bedrijf facturering met de bank doen.
Hoe factuurfinanciering is gestructureerd
Factuurfinanciering kan op een aantal manieren worden gestructureerd, meestal via factoring of discontering. Met factuurfacturering verkoopt het bedrijf zijn openstaande facturen aan een geldschieter, die het bedrijf 70% tot 85% kan betalen voor wat de facturen uiteindelijk waard zijn. Ervan uitgaande dat de geldschieter de volledige betaling voor de facturen ontvangt, zal hij de resterende 15% tot 30% van de factuurbedragen aan het bedrijf betalen en zal het bedrijf rente en / of vergoedingen voor de service betalen. Omdat de kredietgever betalingen van de klanten incasseert, zullen de klanten op de hoogte zijn van deze regeling, die mogelijk een slechte weerslag heeft op het bedrijf.
Als alternatief kan een bedrijf factuurkorting gebruiken, wat vergelijkbaar is met factuurfactoring, behalve dat het bedrijf, niet de geldschieter, betalingen van klanten ontvangt, zodat klanten niet op de hoogte zijn van de regeling. Bij het disconteren van facturen zal de kredietverstrekker het bedrijf vooruitbetalen tot 95% van het factuurbedrag. Wanneer klanten hun facturen betalen, betaalt het bedrijf de geldschieter terug, minus een vergoeding of rente.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.