Is Robinhood veilig voor beleggers?

Oprichters van het bedrijf Vladimir Tenev en Baiju Bhatt, afgestudeerd in natuurkunde aan Stanford, geloofden dat Robinhood een nieuwe generatie potentiële investeerders zou motiveren.

Robinhood, de online mobiele brokerage, werd gelanceerd in december 2014 met een wachtlijst van meer dan 500.000. De missie van het bedrijf was om de financiële markten toegankelijker te maken, vooral door commissievrije transacties, geen accountminima en een eenvoudig te gebruiken mobiele app aan te bieden.

Belangrijkste leerpunten

• Alleen-brokerage voor mobiel Robinhood is eenvoudig te gebruiken en brengt geen commissies in rekening, maar beleggers maken zich zorgen over de toegang van de makelaars tot IRA's en financiële adviseurs. Sommigen geloven ook dat het te gemakkelijk te gebruiken is en ervoor zorgt dat beleggers overhaaste beslissingen nemen.
• Robinhood Gold is een geüpgradede service die beleggers toegang geeft tot een margerekening, maar de toename van bruikbaar kapitaal kan evenzeer een risico als een voordeel zijn, waardoor sommige beleggers een onevenwichtige portefeuille overbelasten.
• Veel beleggers beschouwen andere makelaars als een beter aanbod. Hoewel ze commissies op transacties in rekening brengen, maken toegang tot fondsen en pensioenrekeningen ze een gewenste keuze.

Robinhood heeft een premium handelsplatform gelanceerd, Robinhood Gold, dat langdurige urenhandel, margerekeningen en grotere directe stortingen aanbiedt in ruil voor een vast maandelijks bedrag op basis van Gold Buying Power-niveaus. Marge-accounts in het bereik van $ 3.000 tot $ 6.000 met $ 3.000 marge koopkracht betalen bijvoorbeeld $ 15 per maand.

$ 200 miljoen

Wat Robinhood beweert hun gebruikers te hebben bespaard in commissies en vergoedingen.

Het lijdt geen twijfel dat Robinhood een trouwe aanhang heeft gewonnen en het bedrijf wordt ondersteund door grote spelers zoals Google Ventures, Index Ventures en Andreessen Horowitz. Maar is het veilig? Dit is wat je moet weten.

Hoe worden makelaars gereguleerd?

Robinhood, zoals alle beursvennootschappen die effecten behandelen, wordt gereguleerd door de Securities and Exchange Commission (SEC). De SEC is door het Congres opgericht na de beurscrash van 1929 en houdt toezicht op de effectenmarkt om transparantie en eerlijke transacties te waarborgen.

Het primaire nalevingsmechanisme van de SEC is het vervolgen van civiele zaken tegen bedrijven en personen die fraude plegen, valse informatie verspreiden of handelen met voorkennis. De SEC biedt echter geen bescherming voor de individuele belegger - het verzekert niet tegen verlies of beschermt uw belegging anderszins tegen acties die uw beursvennootschap kan ondernemen.

Naast SEC-regelgeving nemen de meeste beursvennootschappen vrijwillig deel aan zelfregulerende organisaties (SRO's) zoals de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). SRO's worden gecontroleerd door de SEC, maar maken geen deel uit van de regering. Makelaars die FINRA-leden zijn, onderwerpen zich aan de regels en voorschriften van de organisatie, die betrekking hebben op testen en licentieverlening van agenten en makelaars en een transparant openbaarmakingskader dat beleggers beschermt. Robinhood blijft lid van FINRA.

Welke andere beschermingen zijn er beschikbaar?

Investeringsrekeningen bij Robinhood worden gedekt door de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), een non-profit lidmaatschapsvennootschap dat geld beschermt dat is geïnvesteerd in een makelaardij die faillissement aanvraagt ​​of andere financiële moeilijkheden ondervindt. SIPC werd opgericht door het Congres in 1970 onder de Securities Investor Protection Act (SIPA), en de focus is extreem nauw.

Het heeft geen autoriteit om zijn leden te onderzoeken of te reguleren - het bestaat alleen om investeerdersfondsen te herstellen (tot $ 500.000 voor effecten en contanten of $ 250.000 voor contanten alleen per account) in handen van financieel bemiddelde makelaars. Alle Robinhood-accounts zijn beschermd onder de SIPC.

Zijn er andere risico's verbonden aan de handel op Robinhood?

Voor de meeste beleggers zijn de potentiële risico's van het gebruik van Robinhood niet gekoppeld aan het regelgevingskader voor hun rekeningen. Robinhood is bijvoorbeeld een zeer slanke en minimale toepassing en beleggersinstrumenten zijn rudimentair vergeleken met die van andere grote makelaars zoals TD Ameritrade Holding Corporation (AMTD) en E * Trade Financial Corporation (ETFC). Dit kan leiden tot overhaaste en ongeïnformeerde besluitvorming, vooral voor beginnende beleggers.

Bovendien maakt de Robinhood-app het moeilijk om een ​​gediversifieerde portefeuille te beheren. De meeste recensenten suggereren dat het volgen van meer dan drie of vier posities niet praktisch is met Robinhood, wat ertoe leidt dat uw portefeuille wordt overwogen met één of twee aandelen - nooit een goede gewoonte.

Het is ook vermeldenswaard dat er geen programma voor herinvestering van dividend bestaat, hoewel het bedrijf aangeeft dat dit in de toekomst mogelijk wordt aangeboden. Het Robinhood-platform staat momenteel alleen aandelen- en ETF-transacties toe - obligaties en beleggingsfondsen zijn uitgesloten. Nogmaals, dit houdt het risico in dat uw portefeuille naar een enkele activaklasse wordt gekanteld.

Gemakshalve kan Robinhood niet worden geïntegreerd met andere financiële managementtools zoals Mint of Quicken, dus er is geen handige manier om uw deelnemingen bij te houden als onderdeel van uw algehele financiële beeld buiten de Robinhood-app. Bovendien is er geen IRA-accountoptie, waardoor beleggers worden uitgesloten van belastingbesparingen en langetermijnvoordelen van pensioenspaarregelingen.

Het komt neer op

Voor een bepaalde categorie beleggers is Robinhood mogelijk het juiste instrument op het juiste moment. Voor langetermijnbeleggers kunnen IRA-rekeningen bij een reguliere makelaar echter een beter alternatief zijn. In veel gevallen kunt u een niet-minimale account openen en commissievrije transacties voor veel, zo niet de meeste ETF's krijgen, terwijl u toch toegang hebt tot alle gegevens, grafieken, tools en educatieve bronnen die u nodig hebt om weloverwogen beslissingen te nemen.