Medicaid versus Medicare: wat is het verschil?

Hoewel ze hetzelfde klinken, zijn Medicare en Medicaid twee verschillende programma's. Beide kunnen u helpen om te betalen voor gezondheidszorg en medische kosten, maar Medicare is een op leeftijd gebaseerd federaal ziekteverzekeringsprogramma dat dekking biedt voor personen van 65 jaar en ouder en sommige jongeren met een handicap. Medicaid is daarentegen een programma voor openbare hulp aan behoeftige Amerikanen van alle leeftijden. U kunt ze als volgt uit elkaar houden en ontdekken of u in aanmerking komt voor een of beide.

Medicare Vs. Medicaid

Medicaid

Medicaid is een programma voor openbare hulp dat grotendeels is gebaseerd op financiële behoeften; het wordt betaald met openbare middelen die worden verzameld via belastingen. In tegenstelling tot Medicare, een federaal programma, hebben zowel de deelstaatregeringen als het federale overheidsfonds Medicaid. Het programma, dat een ziektekostenverzekering biedt aan Amerikanen met een laag inkomen van alle leeftijden, werkt anders in elke staat, hoewel federale richtlijnen van toepassing zijn.

Op voorwaarde dat er een financiële behoefte is, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor Medicaid als u in een van de volgende groepen valt:

• U bent zwanger: vraag of u alleen bent of getrouwd, vraag Medicaid aan als u zwanger bent. U en uw kind zullen worden gedekt.
• Ouder van een minderjarige of een alleenwonende tiener: als u een kind jonger dan 18 jaar heeft en u hebt financiële nood, kunt u een aanvraag indienen. Ook als uw kind ziek is en vaardige verpleging nodig heeft, maar thuis kan blijven met hoogwaardige medische zorg, kan Medicaid misschien helpen. Ten slotte omvat Medicaid tieners die alleen wonen. Sommige staten bieden dekking voor "kinderen" tot 21 jaar oud.
• Leeftijd, blind of gehandicapt: Medicare wordt geleverd met soms aanzienlijke premiebetalingen. Als u ouder bent dan 65 en geen zorgverzekering kunt betalen, vraag dan ook Medicaid aan. Mensen met medische noodzaak kunnen zich aanmelden, ongeacht hun leeftijd.
• Geen handicaps, geen kinderen jonger dan 18 jaar: de Affordable Care Act biedt staten de mogelijkheid om Medicaid te verstrekken aan personen met een laag inkomen jonger dan 65 jaar zonder een handicap of minderjarige kinderen. Neem contact op met uw staatsagentschap voor meer informatie. U kunt hier zien of uw staat zijn Medicaid-dekking uitbreidt.

Speciale overwegingen

Hoewel de uitkeringen per staat verschillen, moet elke staat bepaalde soorten zorg dekken. Deze omvatten intramurale en poliklinische ziekenhuisdiensten, verpleeghuis- en thuisgezondheidszorg, laboratorium- en röntgendiagnostische diensten, transport naar een medische faciliteit en counseling voor stoppen met roken voor zwangere vrouwen.

Naast het betalen van Medicare-gerelateerde kosten zoals ziekenhuisopname, artsen en medicijnen, biedt Medicaid twee extra soorten zorg die Medicare niet biedt:

• Custodial Care: Custodial Care of persoonlijke verzorging helpt u bij dagelijkse activiteiten. Deze activiteiten omvatten eten, baden, aankleden en het gebruik van de badkamer. Voogdijzorg kan worden verleend in een bekwame verpleeginstelling als u er bent voor een recuperatief verblijf na een beroerte of ongeval. Het kan ook thuis worden verstrekt, om te voorkomen dat het wordt opgenomen in een verpleeghuis, of gedurende een bepaalde periode voordat een verpleeghuis de beste optie wordt.
• Verpleeghuiszorg: Medicaid is de primaire leverancier van langdurige verpleeghuiszorg. (Medicare betaalt voor bekwame verpleegkundigen op korte termijn, of revalidatie in een bekwame verpleeginstelling; het dekt echter geen uitgebreide zorg.) Verpleeghuiszorg onder Medicaid is een complex onderwerp. Zelfs als u er in het algemeen voor in aanmerking komt, moet u mogelijk een deel van de kosten betalen, afhankelijk van uw inkomsten en belastingaftrek. De resultaten van het aanvraagproces bepalen hoeveel u moet betalen, indien van toepassing.

Bovendien kunnen staten voordelen bieden die verder gaan dan de verplichte vereisten, waaronder geneesmiddelen op recept, fysieke en ergotherapie, optometrie, chiropractie, tandheelkundige zorg en meer.

Toepassingsregels verschillen per staat, maar houd er rekening mee dat het proces weken of zelfs maanden kan duren en een medische screening kan vereisen, evenals uitgebreide documentatie van eerdere en huidige financiële transacties.

Inkomensnormen voor Medicaid zijn over het algemeen gebaseerd op het federale armoedeniveau. Richtlijnen voor uw staat Medicaid-programma beschrijven de details voor uw situatie. In sommige gevallen met bijzonder hoge medische kosten, kan uw inkomen de richtlijnen overtreffen en kunt u nog steeds in aanmerking komen voor hulp als iemand die 'medisch hulpbehoevend' is.

Kwalificeren als 'medisch behoeftig' houdt een proces in waarbij u uw medische uitgaven mag aftrekken of "uitgeven" om onder een bepaald inkomensniveau te komen. Regels verschillen per staat. De website Medcaid.gov helpt u bij het koppelen van een regionaal kantoor dat kan verduidelijken of deze optie voor u beschikbaar is.

Naast inkomsten tellen bepaalde van uw activa mee voor het bepalen of u in aanmerking komt voor Medicaid. Telbare activa omvatten aandelen en obligaties, CD's, het geld op betaal- / spaarrekeningen, onroerend goed (anders dan uw hoofdverblijfplaats) en extra voertuigen (als u er meer dan één heeft). In de meeste staten is het aantal telbare activa dat u kunt behouden en nog steeds in aanmerking kunt komen voor Medicaid $ 2.000 voor een persoon en $ 3.000 voor een paar. Sommige activa tellen niet mee voor het totaal - onder andere een huis, auto, persoonlijke bezittingen, woninginrichting en huishoudelijke artikelen.

Omdat Medicare een zeer beperkte dekking heeft voor verpleeghuizen, proberen senioren die het nodig hebben soms in aanmerking te komen voor Medicaid, vooral als ze proberen ervoor te zorgen dat ze genoeg geld overhouden voor een echtgenoot die niet in de zorg gaat.

Mensen die meer dan de toegestane hoeveelheid activa hebben, moeten uitgeven totdat ze een inkomensniveau bereiken dat hen kwalificeert voor Medicaid. Uitgaven werken anders, afhankelijk van uw staat, maar u kunt mogelijk schulden afbetalen, een hypotheek en andere leningen betalen, een huis repareren of renoveren, begrafeniskosten vooruitbetalen en bepaalde beleggingsproducten kopen, afhankelijk van wat de staat toestaat.

Als u in een van de bovenstaande groepen past, kunt u mogelijk Medicaid-voordelen ontvangen, zelfs als u de inkomensgrenzen overschrijdt, op voorwaarde dat uw staat een Medicaid Excess Income Program heeft. Net als bij een eigen risico, moet u mogelijk elke maand een bepaald bedrag van uw uitgaven betalen voordat Medicaid de voordelen overneemt. En als u minder uitgeeft, moet u een bepaald aantal jaren uitgeven voordat u solliciteert.

Waarom? Omdat de autoriteiten op de hoogte zijn van mensen die activa uitputten alleen maar om in aanmerking te komen voor Medicaid. Wanneer u een aanvraag indient, "kijkt" de staat vijf jaar terug om te bepalen of u hebt overgedragen, verkocht onder de marktwaarde of activa hebt weggegeven waardoor u niet in aanmerking zou komen voor het programma. Als dat zo is, kunt u worden onderworpen aan een zogenaamde overdrachtstraf. Meestal is de boete een 'time-out'-periode waarin u geen Medicaid-voordelen kunt ontvangen, ook al komt u nu technisch in aanmerking.

Het proces om de boete te bepalen houdt in dat voordelen worden geweigerd in verhouding tot de tijd die u voor een verpleeghuis had kunnen betalen als u die activa had behouden. De terugblikperiode begint wanneer u Medicaid aanvraagt. Dus zelfs als de overdracht maximaal vijf jaar geleden plaatsvond, zou dit de boete kunnen veroorzaken.

Medicare

Zie Medicare als een ziektekostenverzekering die wordt aangeboden aan de senioren, samen met mensen jonger dan 65 die op bepaalde manieren gehandicapt zijn. Het wordt als een recht beschouwd: als u tijdens uw werk Medicare-belasting op uw inkomsten hebt betaald (ze worden meestal automatisch van uw salaris afgehaald, net als sociale premies), komt u automatisch in aanmerking voor Medicare op 65-jarige leeftijd. Het zijn geen inkomsten- gebaseerd.

Medicare bestaat uit vier delen. Sommige delen vereisen betaling van een maandelijkse premie vergelijkbaar met particuliere ziektekostenverzekering, maar het programma is niet gebaseerd op financiële behoeften:

• Deel A behandelt ziekenhuiszorg: dekt de kosten van het zijn in een medische faciliteit.
• Deel B heeft betrekking op artsen, medische tests en procedures: eigenlijk alles wat u is aangedaan. Er is een maandelijkse premie voor deel B-dekking.
• Deel C Medicare voordeel: dit is een alternatief voor traditionele Medicare-dekking. Dekking omvat vaak delen A, B en D. Particuliere verzekeringsmaatschappijen beheren Medicare Advantage-plannen.
• Deel D Geneesmiddelen op recept: Deel D wordt beheerd door particuliere verzekeringsmaatschappijen en u moet het hebben tenzij u dekking hebt van een andere bron. In deel D moet u in de meeste gevallen een maandelijkse premie betalen.

Medicare is geen uitgebreid ziektekostenverzekering. Als u alleen traditionele Medicare heeft, zijn er gaten in de dekking. Medicare biedt bijvoorbeeld geen dekking voor langdurige zorg, tenzij u een Medicare Advantage- of Medigap-polis aanschaft.

Speciale overwegingen

Zelfs als u niet in aanmerking komt voor Medicaid, kunt u in aanmerking komen voor een van de drie Medicare Savings-programma's (MSP's), beheerd door het Medicaid-programma van uw staat.

De hieronder vermelde federale inkomens- en middelenlimieten zijn voor 2015. De limieten voor 2016 zullen, wanneer vrijgegeven, iets hoger zijn. Sommige staten hebben meer liberale vergoedingen, dus het kan de moeite waard zijn om een ​​aanvraag in te dienen, zelfs als je de limiet overschrijdt.

• Gekwalificeerde Medicare Begunstigde (QMB) Programma: QMB helpt bij het betalen voor Medicare Deel A premies, Deel B premies, eigen risico, co-verzekering en co-betalingen. Inkomenslimieten zijn $ 1.001 voor een individu en $ 1.348 voor een paar. De waarde van de activa (of "bronnen") die u kunt bezitten, is beperkt tot $ 7.280 voor een enkele persoon en $ 10.930 voor een paar.
• Gespecificeerde Medicare Beneficiary met lage inkomens (SLMB): SLMB helpt de kosten van Medicare Deel B-premies te betalen. SLMB-inkomsten zijn beperkt tot $ 1.197 voor een individu en $ 1.613 voor een paar. Bronnenlimieten zijn hetzelfde als voor het QMB-programma.
• Qualifying Individual (QI) -programma: QI helpt alleen de kosten van Medicare Deel B-premies te betalen. Elk jaar moet u QI-voordelen aanvragen (of opnieuw aanvragen). Deze voordelen worden toegekend op basis van wie het eerst komt, het eerst maalt; voorrang wordt gegeven aan degenen die het voorgaande jaar QI-voordelen hebben ontvangen. Inkomenslimieten zijn $ 1.345 (individueel) en $ 1.813 (paar). Toegestane bronnen zijn dezelfde als voor QMB en SLMB. U ontvangt mogelijk geen QI-voordelen als u in aanmerking komt voor Medicaid.

Als u in aanmerking komt voor een QMB-, SLMB- of QI-programma, komt u automatisch in aanmerking voor 'Extra hulp' als u betaalt voor dekking met Medicare-receptgeneesmiddelen (deel D). Bij het bepalen van de waarde van uw middelen worden uw saldo's van uw betaal- en spaarrekening, evenals de waarde van alle aandelen en obligaties, geteld. Je huis, één auto, een begraafplaats plus $ 1.500 aan begrafeniskosten, meubels en andere huishoudelijke en persoonlijke spullen worden niet meegeteld.

Als iemand in aanmerking komt voor zowel Medicare als Medicaid, komen ze 'dubbel in aanmerking'. Onder deze status worden de meeste of alle kosten van uw zorg vergoed. Medicaid betaalt de meeste van uw Medicare-onderdelen A en B premies (als u premies heeft), samen met eigen risico en co-betalingen die u mogelijk heeft. Het maakt niet uit of u uw Medicare-dekking krijgt via traditionele Medicare of een Medicare Advantage (MA) Deel C-plan.

Als u “dubbel in aanmerking komt” en volledige Medicaid ontvangt, gaat uw medicijndekking (deel D) via Medicare, maar komt u automatisch in aanmerking voor extra hulp bij het betalen van uw medicijnen. Bovendien kan Medicaid sommige medicijnen dekken die Medicare niet heeft.

Als belastingbetaler draagt ​​u tijdens uw werkjaren bij aan Medicare en ontvangt u waarschijnlijk deel A-dekking zonder kosten voor u. Extra dekking, zoals deel B en deel D, kan nodig zijn en kan komen met een maandelijkse premie. Omdat Medicare hiaten in dekking heeft, heeft u waarschijnlijk extra dekking nodig die mogelijk komt met een extra maandelijkse premie bovenop wat u al betaalt.

Medicaid is een op behoeften gebaseerd programma. Hoewel staten de mogelijkheid hebben om eigen kosten in rekening te brengen, zijn bepaalde groepen, zoals kinderen en mensen die in instellingen wonen, over het algemeen vrijgesteld van deze kosten.

Nu de levensverwachting langer wordt en het pensioenspaargeld tekortschiet, komen steeds meer senioren in aanmerking voor Medicaid-voordelen, geheel of gedeeltelijk. Naast medische kosten biedt Medicaid dekking die normaal niet beschikbaar is via Medicare, zoals uitgebreide verzorgingstehuizen en diensten voor bewaring of persoonlijke verzorging. Maar omdat de inkomensvereisten streng zijn en het programma mensen bestraft die proberen activa af te werpen vlak voordat ze zich aanmelden, is een langetermijnplanning vereist om in aanmerking te komen.

Belangrijkste leerpunten

• Hoewel er twee verschillende programma's zijn, kunnen zowel Medicaid als Medicare u helpen zorgkosten te betalen.
• Medicaid is een programma voor openbare hulp dat grotendeels is gebaseerd op financiële behoeften; het wordt betaald met openbare middelen die worden verzameld via belastingen.
• Medicare is een ziektekostenverzekering die wordt aangeboden aan ouderen, samen met mensen jonger dan 65 jaar die op bepaalde manieren gehandicapt zijn.